המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 20/10/2020 10:25

היי, יש לי את האופציה להפריש את חלק המשכורת שמעל הפנסיה לאחד מהמוצרים:

1) קופת גמל IRA בד"נ 0.2-0.25%.

2) קופ"ג מחקה מדד S&P 500 ב0.45-0.5%.

לצורך השוואה נוחה, נניח שבקופ"ג הIRA אקנה קרן מחקה על מדד MSCI WORLD. (אני אדיש בינו לבין סנופי לטווח ארוך)

לכאורה הIRA קורץ לי כי אני מנהל ככה כבר קרן השתלמות, ויש לי את מלוא השליטה והגמישות.

אבל אם אני משקלל את דמי הניהול של קופ"ג יחד עם אלו של הנייר עצמו, אני עובר את ה0.5% בהרבה (0.25%+0.39% = 0.64%). וכמובן יש גם עלות קניה ומכירה.

האם אני מפספס משהו בהשוואה?

תודה

🕒 פורסם בתאריך: 20/10/2020 11:01

למה הנייר ב0.39%? תמיד יש לך את הניירות של בלאקרוק שנותנים בין 0.07% (על S&P) ל0.18% (על אירופה/EM, לא זוכר איזה מהשניים), או אם יש לך תנאים סבבה למסחר בניירות בחול הקרנות של Vanguard עוד יותר זולות.

לא ממליץ, לא יודע על מה אני מדבר, סתם המספרים פה נראו לי מוזר.

🕒 פורסם בתאריך: 20/10/2020 11:09

במקום קרן מחקה מדד MSCI WORLD בדמי ניהול של 0.39%, אתה יכול לקנות קרן מחקה S&P500 של בלקרוק בדמי ניהול של 0.07% (שגם אמורה להביא תשואה קצת יותר טובה מקופת הגמל המחקה, בגלל מיסוי דיבידנדים יעיל יותר). גם במדדים יותר רחבים יש קרנות יותר זולות מ0.39%, אבל תצטרך לקנות אותן בבורסות בחול.

ואל תשכח שבקופת הגמל המחקה יש בנוסף עלות של "ניהול השקעות" שזה באזור ה 0.1%-0.2% בשנה.

🕒 פורסם בתאריך: 20/10/2020 12:22

כן.

הוצאות ניהול השקעות ויעילות מיסוי דיבידנדים.

נטחן כבר עד דק בפורום. תעשה חיפוש

🕒 פורסם בתאריך: 20/10/2020 13:56

0.39% / 0.34% כי אלו הקרנות המחקות הכי זולות שמצאתי על המדד של MSCI World. בלאקרוק לא הכרתי עד כה...

קופת גמל IRA או מחקה מדד

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן