אמא בת 65 - איך משקיעים?

🕒 פורסם בתאריך: 10/11/2020 21:35

למה אתה מנסה לדחוף את אמא שלך למשהו? היא ביקשה ממך?



כבר היו כאן שרשורים על אותו נושא, רוב המגיבים ממליצים להתרחק מיעוץ פיננסי להורים כדי לשמור על היחסים הטובים.



ומה הנסיון שלך בהשקעות שאתה רוצה לקחת ממנה את המושכות?

🕒 פורסם בתאריך: 10/11/2020 21:47

אג"ח צמוד לפחות שומר על הערך. אני לא אופתע אם לאור ההתנהלות חסרת האחריות של הממשלה תתפרץ בקרוב אינפלציה.

🕒 פורסם בתאריך: 10/11/2020 22:05

אין לי ניסיון בהשקעות ולא חושב שניסיון בהשקעות משנה לכאן או לכאן.



אני לא מנסה לדחוף אותה למשהו והיא ביקשה ממני לנסות לעזור לה להבין את האפשרויות שעומדות בפניה.

🕒 פורסם בתאריך: 11/11/2020 00:49

השאלה היא מה היא רוצה.



האם היא צריכה לקבל הכנסה חודשית מהסכום הזה?



או שיש לה הכנסה קבועה שמספיקה לה בלי קשר אליו?



מה מטרת ההשקעה ?



מה הייעוד של הסכום?



מה אופק ההשקעה?



איך היא תגיב אם תהיה ירידה והיא תפסיד 50%? או 30% ?



איך אתה תרגיש עם זה?



אני עזרתי לקרובי משפחה מבוגרים לקנות אינדקסים.



הם מבינים את הסיכון.



יודעים לא למכור גם אם יש נפילות.



ולא תלויים בסכום שמושקע שם למחיה השוטפת שלהם.



חשוב גם לוודא שהיא משלמת עמלות סבירות לבנק ולקרן.



אם אתה לא מבין בהשקעות, וגם היא לא מבינה- זה לא טוב.



בחלק המנייתי אפשר לקנות קרן אינדקס זולה על מדד מניות עולמי רחב.

🕒 פורסם בתאריך: 11/11/2020 02:42

זה מאוד מורכב, שווה להשקיע ולמצוא יועץ בלתי תלוי שיסייע בתכנון פרישה יעילה מבחינת מיסים , כיסוי למקרים של חס וחלילה, השקעות אקסטרה,תכנון ירושה ועוד.



בפרישה יש כמה רבדים:



1. הבטחה שכל הצרכים הבסיסיים מכוסים : שתהיה לה מספיק הכנסה בטוחה לשלם הוצאות שוטפות.



2. תכנון למקרי חירום: מה אם היא נהיית סיעודית, או בריאותה מדרדרת ויש צורך בעוד כסף מדי חודש



3. כסף לכל הדברים אקסטרא



4. ירושה : כמה משאירים בסוף



לראייתי, רבדים 1 ו 2 צריכים להיות נטולי סיכון ולהיות כאלה שימשיכו לשלם על אוטומט גם אם אתה או אמא שלך לא מסוגלים לטפל בזה באופן שוטף. אם בתחום הזה אין חשש, אפשר להשקיע את מה שנשאר. לפי רוח הפורום מדובר בהשקעה במדדים רחבים וזולים.

🕒 פורסם בתאריך: 11/11/2020 17:05

אני מנהל לאמא שלי בת ה-75 תיק מכובד, היא לא מבינה כלום בשוק ההון וזה היה תיק של אבא שלי שנפטר כבר לפני 7 שנים.



יש לה מספיק הכנסות מנדל"ן ככה שהיא לא תלויה בתיק גם אם תהיה סיעודית, ולכן הוא 100% מנייתי, מזומן שיושב בצד (כי נכנס במנות) בינתיים יושב בקרן אג"ח קצר טווח.

🕒 פורסם בתאריך: 11/11/2020 17:33

מעבר לדברים חכמים שכבר נכתבו -



מהניסיון שלי עם הוריי ועם קרובי משפחה בגיל שלהם, רוב התקלות, ההפסדים, הסכסוכים ומפחי הנפש שנגרמו למעורבים, נבעו מאותו לחץ קלוקל של הסביבה "לעשות משהו" עם הכסף. קניית דירות להשכרה, יחידות נופש, כל מיני "מוצרים בנקאים מובנים", אג"חים אקזוטיים ועוד הרפתקאות פיננסיות שהם לא מבינים ולא צריכים אותן.



החשש הטבעי של לאבד את הכסף או את ערכו, מנוצל על ידי נוכלים, בעלי אינטרסים (בנקאים ויועצים השקעות) וגם קרובים בעלי כוונת טובות שלא תמיד מבינים עד הסוף את העצות של עצמם.



מה שאני הסברתי להורים זה שקודם כל, הם לא "חייבים לעשות משהו" עם הכסף שלהם (ולא משנה כמה חברים שלהם או הפקיד של הבנק דוחקים בהם). בייחוד בתקופה הנוכחית עם אינפלציה אפסית.



הם כן לקחו יועץ פנסיוני טוב בתשלום, שיעשה להם סדר בכל התכניות הפנסיוניות שלהם, כדי שיבינו מה צפוי להם בפנסיה. כך שהם יודעים שיש להם בסיס כלכלי איתן מספיק לפרישה + אקסטרות + פינוקים + נכדים.



את קרנות ההשתלמות העבירו למסלול עוקב סנופי (אחרי שהבינו מה זה אומר והחליטו שהם לא צופים צורך עתידי בכספים). סכום כסף משמעותי נוסף יושב בינתיים בעו"ש. אין להם תכניות לסכום הזה מצד אחד ומצד שני אין להם כרגע זמן לצלול לעולם ההשקעות או לבחון אלטרנטיבות. כנראה ייכנס לאחד הפקדונות של בנק ירושלים למספר שנים, עד שאבא שלי יפרוש לפנסיה ויתפנה להתעמק בנושא.



האם מדובר בדרך פעולה אופטימלית כלכלית? לא בטוח. האם הם קיבלו החלטה מודעת שעונה על מירב הצרכים שלהם? בהחלט. האם הם ישנים טוב בלילה? בהחלט. המסר שלי הוא - לא לעשות דברים כי "חייבים לעשות משהו עם הכסף". קחו את הזמן ותבחנו האם במקרה הספציפי שלה יש טעם אמיתי בלעשות פעולות פיננסיות משמעותיות על חשבון פשטות ושקט נפשי שנלווה להשקעות בסיכון נמוך.

🕒 פורסם בתאריך: 11/11/2020 18:05

מה זה, כל התגובות פה בעלות ערך.



שמישהו ינעץ את הפוסט הזה

🕒 פורסם בתאריך: 12/11/2020 10:45

אולי אתה לא טועה, אבל מדוע אמא שלך זקוקה לתשואה בהנתן ש-

?



תזהר לא להתבלבל בין מה שאתה זקוק לו בגילך לבין מה שאמא שלך זקוקה לו בגילה. אתם לא אותו אדם. הגיל שלכם שונה, הנסיבות שלכם שונות, האופק שלכם שונה, הצרכים העתידיים שלכם שונים, ולכן גם השיקולים שלכם ופרקטיקת ההשקעות שלכם מן הראוי שתהייה שונה. אל תבנה לאמא שלך תיק השקעות שאולי מתאים לך.



אם היא אומרת ש-

אז תבין שזה כנראה מה שנכון עבורה.

🕒 פורסם בתאריך: 12/11/2020 16:44

אתן דוגמה מחיי.



אבא שלי קיבל סכום יפה ממכירת החצי שלו בבית שלנו לאמא שלי. אמרתי לו: "אבא, אתה לא רוצה לשים את הכסף בהשקעות לבנתיים? חבל אתה עוד יחסית צעיר". ענה לי אבי: "עזוב אותי". אז עזבתי...

🕒 פורסם בתאריך: 18/02/2021 13:18

סליחה על ההקפצה. איזה קרן אג"ח?

🕒 פורסם בתאריך: 18/02/2021 14:19

אין צורך להתנצל.. זה בסדר.

🕒 פורסם בתאריך: 17/06/2021 01:33

מצטרף לשאלה