עובר לברוקר ישראלי, מתלבט מה לעשות עם התיק האמריקאי

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2020 20:42

הייתי בשנה וחצי האחרונות בIB, משקיע רק ב VTI/VXUS. החסרונות העיקריים של IB בעיניי היו ההתעסקות במס וחשש ממס ירושה בעתיד, אבל היתרון העיקרי היה שלא הייתה חלופה ראויה בארץ וכמובן גם המחיר.



כשהגיעו קרנות בלקרוק ארצה התחלתי לפזול חזרה לכיוון הארץ, אבל דמי הניהול הגבוהים של SSAC/ISAC מנעו ממני לעשות זאת. לאחרונה הם חתכו את דמי הניהול בשני שליש והחלטתי שהגיע הזמן לחזור לתיק בארץ, אליו אני מתכנן להזרים כסף חדש.



השאלה היא מה לעשות עם התיק האמריקאי.



סיבות להשאיר אותו:

הוא מעל 100 אלף דולר כך שאני יכול לשמור עליו ב IB בחינם.



לא דורש מכירה ולכן חוסך (דוחה) לי כ8.5 אלף ש״ח במס רווחי הון ותשלום לרואה חשבון שיעזור לי עם הדיווח.



חוסך גם עמלות של מכירה, המרה לשקלים, העברות שקלים וקנייה. אם כי אני מניח שזאת עלות די זניחה (ההמרה תתבצע ב IB).



גיוון בין ואנגארד לבלאקרוק.



הכסף רחוק מהישג ידם של ניסנקורן, זליכה ושות׳



סיבות לסגור ולהעביר את הכסף לבלאקרוק:

פשטות של חשבון אחד וקרן אחת.



יעילות מס בקרנות צוברות וגם במיסוי ריאלי (למרות דמי הניהול היקרים יותר בבלאקרוק, זה עדיין משתלם לטווח הארוך).



הגנה מפני מס ירושה אמריקאי.



התיק האמריקאי יכול לצאת מאיזון עם הזמן.



כשארצה למכור לא אצטרך להתעסק עם דיווחים למס הכנסה (גדול עליי).



יש גם את אופציית הביניים של להעביר את הקרנות האמריקאיות לברוקר הישראלי.



מה דעתכם?