העברת צבירה מפנסיה משלימה לפנסיה מקיפה?

🕒 פורסם בתאריך: 05/01/2021 18:42

אם יש לך הפסדים במקיפה, או לחלופין לא הפקדת עד התקרה.

🕒 פורסם בתאריך: 05/01/2021 18:57

תודה. מה הסיבה לעשות את זה?

🕒 פורסם בתאריך: 05/01/2021 20:45

כנראה שהיו הפקדות עד התקרה, אחרת באמת אין הגיון בפיצול. אם היו הפסדים במקיפה, זה מפנה "מקום" לניוד מבחוץ.

🕒 פורסם בתאריך: 05/01/2021 20:47

לא בהכרח.



יש מקרים שהיה פיצול כי הסכום עבר בחודש אחד, אבל במבט שנתי הסכום הכולל הוא מתחת.

🕒 פורסם בתאריך: 05/01/2021 21:24

התכוונתי מה יוצא לי מלעשות את ההעברה הזאת, בהשוואה למצב הקיים. יש יתרון לכסף שנמצא במקיפה?

🕒 פורסם בתאריך: 05/01/2021 21:55

אגח מיועדות על 27% מהכסף.

🕒 פורסם בתאריך: 05/01/2021 21:59

וואלה נכון, לא חשבתי על זה. יש יתרונות/חסרונות נוספים שכדאי לשקול? ביטוח, מיסוי?

🕒 פורסם בתאריך: 05/01/2021 22:06

הביטוחים זהים, במשלימה אפשר לוותר עליהם, ובמקיפה רק לצמצם אותם.



מיסוי במשיכה הכללים זהים.

🕒 פורסם בתאריך: 12/01/2021 22:01

תודה! במשלימה אני מוותר על הביטוח (ובמקיפה לוקח את המינימום האפשרי) בגלל שיש לי אכע חיצוני שמספיק לי. אז זה חיסרון מסוים אני מניח כי יהיה לי עוד ביטוח מיותר (?).



מה לגבי ההעברה בכיוון ההפוך?



בזמנו כששקלתי IRA, הציעו לי להעביר את כל הצבירה במקיפה (ובמשלימה) לקופת גמל IRA ולשמור את המקיפה רק להפקדות חדשות. ממה שהבנתי, במקרה כזה של ריקון הצבירה של המקיפה, אני מתחיל מחדש את תקופת האכשרה בביטוח של הפנסיה (וכמובן מאבד אגח מיועדות). מפספס משהו?

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2021 00:40

כן, זה גם מייקר לך את ביטוח השארים.