תאוריית קרן החירום

🕒 פורסם בתאריך: 09/01/2021 17:08

שלום לכולם,



נניח לצורך הדיון שכל כספי משוקע בשוק ההון במדד עולמי לטובת פשטות.



נניח גם שיש לי בעו"ש קרן חירום בסכום 10K, והוצאות מחייה של 2K. בנוסף, כל חודש רוכש קרן מדד עולמית על ס"כ 2K.



נניח שהמשכורת היא 4K (להוצאות מחייה 2K, לרכישה קרן עולמית 2K), כלומר העו"ש תמיד נשאר על 10K.



במידה ואני צריך לקנות משהו מתוכנן מראש שעולה 10Kבעוד כ5 חודשיים, כיצד הייתם נהוגים ?



א. חוסכים כל חודש במשך 5 החודשיים הבאים 2K ולא קונים קרן מדד עולמית.



ב. במועד הקנייה משתמשים ב10K של הקרן חירום, ולאחר מכן מתחילים לחסוך במשך 5 החודשיים הבאים ולא קונים קרן מדד עולמית.



ג. מבצעים שילוב של חיסכון (לצורך הדוגמה) של 1K לטובת הקנייה ועוד 1K לטובת קרן המדד העולמית. ואת ה-5K מהמוצר קונים בתשלומים.



ד. מנזילים חלק מתיק ההשקעות.



במידה וקרה מקרה חירום, לצורך הדוגמה הלך המזגן המרכזי בבית ועלות תיקונו הוא 10K, כיצד הייתים נהוגים?



א. קונים בתשלום אחד מראש ואז חוסכים 5 חודשיים שוב ללא קניית קרן מדד עולמית.



ב. קונים בתשלומים של XK בחודש ואת הפער בין 2K לKX קונים קרן מדד עולמית.



ג. מנזילים חלק מתיק ההשקעות.



תודה !