⬅ חזרה לאינדקס

העברת קופות פנסיה פעילות לקרן עם דמי ניהול נמוכים מצבירה, ולהעביר הפקדות לקרן חדשה

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2021 20:07
היום הכסף שלי במקום העבודה בו אני כבר כ-5 שנים בפנסיה עם דמי ניהול של 0.9% על הפקדה, ו-0.09% על צבירה.



אני רוצה להעביר אותה להלמן אלדובי שנתנו לי 0.05% על צבירה, אבל דמי הפקדה גבוהים יותר. (1.5%)



יש לי קרן פעילה וקרן לא פעילה (שתיהן במיטב ד"ש).



האם אני יכול להעביר את הקרן הלא פעילה להלמן אלדובי בלי הפעילה?



האם אני יכול להעביר את שתיהן, ולהגיד למקום העבודה שלי לפתוח לי קרן חדשה במיטב ד"ש עבור ההפקדות העתידיות? (זה יהיה בלגאן למקום העבודה?)
🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2021 20:36
אין בעיה לנייד את הקרנות להלמן אלדובי ולפתוח קרן פנסיה חדשה במיטב דש, זאת לא בעיה עבור מקום העבודה. רק כמה נקודות שיש לקחת בחשבון:



1. קרן פנסיה כוללת כיסויים ביטוחים, אתה למעשה מעביר את כל הוותק שצברת ומתחיל ספירה חדשה של וותק.



2. עוד חודשיים לערך קרן הפנסיה של הלמן אלדובי עוברת למיטב דש
🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2021 22:27
הכיסויים הביטוחיים לא עוברים מקרן לקרן?
🕒 פורסם בתאריך: 04/04/2021 22:38
@נדב



אתה יודע מה יהיה עם אלה שכבר יש להם קופות פעילות בהלמן אלדובי? המסלולים יישארו כמו שהם?
🕒 פורסם בתאריך: 04/04/2021 23:04
במקרה הזה אתה ממשיך הפקדה לקרן אחת ומנייד רק את הצבירה. בניוד הצבירה לא עוברים כיסויים ביטוחים.



רק הפנסיה עוברת למיטב, הגמל עובר לפניקס. אני מאמין שבעתיד כל גוף יבחן איזה מסלולים למזג
🕒 פורסם בתאריך: 05/04/2021 07:43
מתחילים מהסוף : גילוי נאות אני סוכן ביטוח



כיסוים ביטוחיים עוברים עם הוותק בהעברת הפקדה שוטפת בין קרנות. לא העברת צבירה.



גם בנושא העברה של הפקדה שוטפת יש חלוקה - העברת תגמולים בלבד הוותק עובר. העברת פיצויים בלבד הוותק לא עובר (יש כמה אסטרטגיות הנוגעות להעבר פיצויים בלבד ולא תגמולים. קרי, חלוקת ההפרשות בקרן).



בכל מקרה, לפי הוראת האוצר - צבירה בקרן לא פעילה עוברת אוטומטית לקרן פעילה גם ללא התערבות של הלקוח (אלא אם הוא מעביר הוראה אקטיבית שלא לבצע). המנגנון קיים - לא עובד הכי טוב שבעולם אולם קיים ובועט. כלומר, גם אם לא תעשה כלום עם הקרנות שלך - ברגע שתהיה לך קרן אחת פעילה כל הצבירה מכל הקרנות האחרות שלך יעבור אליה



התניית פטור: האמור לעיל הינו הסבר כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי/משפטי מחייב ואין להסתמך עליו בכל צורה שהיא. בכל מקרה ספציפי חובה להעזר בבעל מקצוע המתמצא בתחום הרלוונטי לטובת לבדיקה מקיפה של הבעיה/הנושא הנקודתי שבדיון.