🕒 פורסם בתאריך: 06/04/2021 13:45
@Ping , סוכני ביטוח וכל בעלי שכל ישר, אשמח לחוות דעתכם המלומדת.
אני מצוי באובדן כושר עבודה מלא, ב-4 שנים האחרונות, מאז פברואר 2017. המצב הזה לא הולך להשתנות לצערי (ככל הנראה). יש לי ביטוח מנהלים עם פוליסת אובדן כושר עבודה משנת 2008.
חברת הביטוח כל שנה, מחדשת לי את ההכרה באובדן הכושר המלא וגם משחררת אותי מהפקדות. שיעור ההפקדות לביטוח לפני תחילת אי הכושר, היה 20.83% מהברוטו (5%+5%+8.33%+2.5% אובדן כושר עבודה) וחברת הביטוח אכן מפקידה את השיעור הזה כל חודש, אבל מאידך היא גובה ממני את עלות הפרמיה של ביטוח אובדן כושר העבודה, שהיא סדר גודל של 3,500 ש"ח לשנה.
שוחחתי בעל פה עם מיישבת התביעות שמטפלת בתיק שלי וטענתי שאם אני זכאי גם לשחרור מפרמיות וגם לשחרור מהפקדות, אני רוצה שכל ההפקדה, כולל ברכיב של אובדן כושר עבודה, תיכנס לרכיב החיסכון ושאין שום סיבה שיגבו ממני פרמיה, אולם היא טענה שאני לא זכאי לכך ושהם ימשיכו להפקיד את כל הסכום, כולל רכיב אבדן כושר העבודה, אבל מאידך כן יגבו את הפרמיה.
מה שמסבך את המצב, הוא שיש פער בין הכיסוי הביטוחי שרשום ברשימת הפוליסה, לבין הכיסוי שרשום בדו"ח השנתי ובאתר/אפליקציה של חברת הביטוח. ברשימה, כתוב שהביטוח של אובדן כושר העבודה הוא משנת 2008 (כפי שבאמת היה המצב) . בתנאים הכלליים של הפוליסה הזו, כתוב שאני זכאי לשחרור מפרמיות אבל לא כתוב במפורש שאני זכאי לשחרור מהפקדות.
לעומת זאת, באתר של מגדל וגם בדו"ח השנתי, כתוב שפוליסת אבדן הכושר היא מתאריך 1.2.2017 (תחילת אי הכושר 9.2.2017 ולכן זה לגמרי לא הגיוני) ורשום שיש פוליסה נפרדת הן לאבדן הכושר והן לשחרור. לא עיינתי בתנאים של הפוליסות הללו, כי אני לא יודע להוריד את הגרסה המדויקת שלהם.
סוכן הביטוח שאני עובד איתו, טען שלמיטב ידיעתו חברת הביטוח פועלת כשורה. הוא גם לא מוטרד מעניין הרישום השגוי, לטענתו ברור שגם הפוליסה של 2008 צריכה לזכות אותי בשחרור מהפקדות - דבר שאני לא בטוח בכלל וזה לא עולה מהעברית הפשוטה של הפוליסה (גם אם נוקטים בפרשנות נגד המנסח ולטובת המבוטח).
חשבתי לפנות בשאילתא למפקח על הביטוח (לא בתלונה בשלב זה), לראות מה עמדתו בעניין, אבל כל עוד לא ברור לי ב-100% איזו פוליסה רלבנטית, אני מהסס (למרות שאין מצב שב-2017 עשיתי שינוי בפוליסה). גם אם המפקח יתמוך בעמדתי, אני חושש מאד להתחיל לפנות בכתב לחברת הביטוח, שמה הם יחליטו פתאום שהפוליסה משנת 2008 לא מזכה אותי בכלל בשחרור מהפקדות וידרשו את כל הכספים שהופקדו בחזרה. בנוסף, אני חושש שפתיחת חזית נגד חברת הביטוח, עלילה לגרום להם להתנכל לי בעתיד ולא לאשר לי בקלות המשך הכרה בסטטוס של אבדן כושר עבודה, דבר שיכול לגרום לי הרבה טרדה והוצאות בניהול הליך משפטי נגדם.
אני מצוי באובדן כושר עבודה מלא, ב-4 שנים האחרונות, מאז פברואר 2017. המצב הזה לא הולך להשתנות לצערי (ככל הנראה). יש לי ביטוח מנהלים עם פוליסת אובדן כושר עבודה משנת 2008.
חברת הביטוח כל שנה, מחדשת לי את ההכרה באובדן הכושר המלא וגם משחררת אותי מהפקדות. שיעור ההפקדות לביטוח לפני תחילת אי הכושר, היה 20.83% מהברוטו (5%+5%+8.33%+2.5% אובדן כושר עבודה) וחברת הביטוח אכן מפקידה את השיעור הזה כל חודש, אבל מאידך היא גובה ממני את עלות הפרמיה של ביטוח אובדן כושר העבודה, שהיא סדר גודל של 3,500 ש"ח לשנה.
שוחחתי בעל פה עם מיישבת התביעות שמטפלת בתיק שלי וטענתי שאם אני זכאי גם לשחרור מפרמיות וגם לשחרור מהפקדות, אני רוצה שכל ההפקדה, כולל ברכיב של אובדן כושר עבודה, תיכנס לרכיב החיסכון ושאין שום סיבה שיגבו ממני פרמיה, אולם היא טענה שאני לא זכאי לכך ושהם ימשיכו להפקיד את כל הסכום, כולל רכיב אבדן כושר העבודה, אבל מאידך כן יגבו את הפרמיה.
מה שמסבך את המצב, הוא שיש פער בין הכיסוי הביטוחי שרשום ברשימת הפוליסה, לבין הכיסוי שרשום בדו"ח השנתי ובאתר/אפליקציה של חברת הביטוח. ברשימה, כתוב שהביטוח של אובדן כושר העבודה הוא משנת 2008 (כפי שבאמת היה המצב) . בתנאים הכלליים של הפוליסה הזו, כתוב שאני זכאי לשחרור מפרמיות אבל לא כתוב במפורש שאני זכאי לשחרור מהפקדות.
לעומת זאת, באתר של מגדל וגם בדו"ח השנתי, כתוב שפוליסת אבדן הכושר היא מתאריך 1.2.2017 (תחילת אי הכושר 9.2.2017 ולכן זה לגמרי לא הגיוני) ורשום שיש פוליסה נפרדת הן לאבדן הכושר והן לשחרור. לא עיינתי בתנאים של הפוליסות הללו, כי אני לא יודע להוריד את הגרסה המדויקת שלהם.
סוכן הביטוח שאני עובד איתו, טען שלמיטב ידיעתו חברת הביטוח פועלת כשורה. הוא גם לא מוטרד מעניין הרישום השגוי, לטענתו ברור שגם הפוליסה של 2008 צריכה לזכות אותי בשחרור מהפקדות - דבר שאני לא בטוח בכלל וזה לא עולה מהעברית הפשוטה של הפוליסה (גם אם נוקטים בפרשנות נגד המנסח ולטובת המבוטח).
חשבתי לפנות בשאילתא למפקח על הביטוח (לא בתלונה בשלב זה), לראות מה עמדתו בעניין, אבל כל עוד לא ברור לי ב-100% איזו פוליסה רלבנטית, אני מהסס (למרות שאין מצב שב-2017 עשיתי שינוי בפוליסה). גם אם המפקח יתמוך בעמדתי, אני חושש מאד להתחיל לפנות בכתב לחברת הביטוח, שמה הם יחליטו פתאום שהפוליסה משנת 2008 לא מזכה אותי בכלל בשחרור מהפקדות וידרשו את כל הכספים שהופקדו בחזרה. בנוסף, אני חושש שפתיחת חזית נגד חברת הביטוח, עלילה לגרום להם להתנכל לי בעתיד ולא לאשר לי בקלות המשך הכרה בסטטוס של אבדן כושר עבודה, דבר שיכול לגרום לי הרבה טרדה והוצאות בניהול הליך משפטי נגדם.