שינוי מסלול בגמל וקרן השתלמות

🕒 פורסם בתאריך: 07/04/2021 22:53

היי,



יש לי קופת גמל ממעסיק קודם שלא הופקדו אליה כספים (שוקלת להתחיל להפקיד) במיטב דש במסלול עד גיל 50. בקופת הגמל 3 אלף.



כמו כן, יש לי קרן השתלמות באלשטולר מסלול כללי ובה 15K . קרן ההשתלמות תהיה נזילה עוד 4 שנים.



אני שוקלת להעביר את קופת הגמל וקרן ההשתלמות.



בת 31 , הבנתי שמומלץ מסלול של מניות.



המטרות שלי : להפקיד לקופת גמל כל חודש אלף שח ולא למשוך



קרן השתלמות: אולי למשוך בעוד 4 שנים, מעדיפה שלא



בדקתי את ביצועי הקרנות וקופות הגמל וראיתי את התשואות ל3 שנים ו5 שנים.



מבחינת קופות הגמל בתשואות ל3 שנים מובילה אנליסט מניות, אחריה הלמן אלדובי מחקה סנופי ואחריה מור מחקה סנופי.



מבחינת קרנות השתלמות :1.אנליסט מניות, 2.אלטשולר מניות, 3.הלמן אלדובי מחקה מדד.



דמי ניהול:



אנליסט בגמל הם 0.7 אחוז



בקרן השתלמות לא בדקתי אותם כנראה דומה..



לי יש הטבה ממקום העבודה הסדר עם חברת כלל.



גמל בכלל ב0.4 אחוז דמי ניהול



וקרן השתלמות בכלל במחיר מוזל צריכה לברר



הבעיה שכלל במקום השמיני מבחינת תשואות בקרן השתלמות(מסלול מניות) בגמל מקום שביעי.



מה כדאי לי לעשות? בהנחה ואני רוצה לקחת סיכון, אך במקביל רוצה גם לפזר אותו?