דמי ניהול קרן פנסיה משלימה

🕒 פורסם בתאריך: 15/04/2021 09:19

בוקר



גילוי נאות - אני סוכן ביטוח.



ברוב הקרנות, המעבר בין מקיפה למשלימה מתבצע ברצף אוטומטי וסוחב אחריו גם את דמי הניהול וגם את הכיסוי הביטוח. שים לב לנושא הזה בהלמן. אם לא נותנים לך, וככול שהחלק בשכר שעובר לקרן הכללית גדול יותר, תשקול מעבר לקרן אחרת גם במחיר עליה קטנה בדמ"ן



התניית פטור: האמור לעיל הינו הסבר כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי/משפטי מחייב ואין להסתמך עליו בכל צורה שהיא. בכל מקרה ספציפי חובה להעזר בבעל מקצוע המתמצא בתחום הרלוונטי לטובת לבדיקה מקיפה של הבעיה/הנושא הנקודתי שבדיון.

🕒 פורסם בתאריך: 15/04/2021 15:17

תודה רבה.



מנסה להבין אם זה שיטת מצליח של הלמן אלדובי או מדיניות של כל חברות ברירת המחדל?

🕒 פורסם בתאריך: 15/04/2021 18:15

לחלוטין.



החל מ2018 מונהג תקנון פנסיה אחיד, אשר באחד מסעיפיו שעוסקים בפנסיה משלימה (סעיף 18 אם אני זוכר נכון, אם לא אז משהו באזור) כתוב במפורש שדמי הניהול של הקרן המשלימה יהיו זהים לקרן המקיפה, אלא אם סוכם אחרת עם העמית. משמע או שזה יהיה זול יותר מהמקיפה, או שבמקרה הגרוע זהה למקיפה.



ומה החברות הישראליות עושות?



"מסכמות" אחרת עם העמית.....

🕒 פורסם בתאריך: 15/04/2021 22:01

עד לפני מספר שנים כל החברות נהגו ככה



היום רוב החברות הגדולות בשוק נוהגות ברצף.



לא יודע בקשר לברירות מחדל - לא עובד איתן.



בהצלחה



התניית פטור: האמור לעיל הינו הסבר כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי/משפטי מחייב ואין להסתמך עליו בכל צורה שהיא. בכל מקרה ספציפי חובה להעזר בבעל מקצוע המתמצא בתחום הרלוונטי לטובת לבדיקה מקיפה של הבעיה/הנושא הנקודתי שבדיון.

🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2021 14:15

זה משהו שצריך להסב את תשומת ליבם והם מתקנים, או שצריך לאיים בעזיבה? או לעזוב?

🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2021 16:38

לא. אין צורך לדבר עם קרן הפנסיה.



זה משהו שאתה צריך לומר למעסיק, ולהנחות אותו להפקיד את הכל לקרן המקיפה.



אחרי שהמעסיק יעשה את זה, תראה כל חודש העברות מהקרן המקיפה לקרן המשלימה, ולפי התקנון, דמי הניהול של הכספים המועברים האלו יהיו זהים לאלו של הקרן המקיפה.



תיקון: יכול להיות שאם כבר חתמת וסיכמת איתם על דמי ניהול מקסימליים בקרן המשלימה, זה יישמר.



במקרה כזה, כנראה תצטרך לעזוב אותם ולסגור את הקרן. כשאתה עובר לקרן חדשה, תוודא שהמעסיק מעביר לקרן המקיפה את מלוא הסכום, ושאתה בכלל לא פותח קרן משלימה, אלא היא נפתחת בצורה אוטומטית.

🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2021 16:53

או שפשוט תדבר איתם וזהו.



הכי פשוט

🕒 פורסם בתאריך: 18/04/2021 09:12

היי אני גם הצטרפתי להלמן, ושאלתי אותם את זה לפני עוד



הם אמרו לי שזה פשוט נפתח אוטומטית ובאותם דמי ניהול - האמת שעוד לא יצא לי לבדוק



אבל מניח שזה כנראה טעות...



תבדוק איתם



וכמובן תחזור לעדכן (-:



ללא קשר, תשקול לפתוח קופ"ג IRA או עוקבת פאסיבית כל שהיא ולחלק את ההפקדות בינהם לא בצורה סימטרית



כלומר 100 אחוז מהתגמולים בקרן פנסיה ברירת מחדל



ואת רכיב הפיצוים מעבר לתקרה לקופ"ג



להבנתי זה אמור להגדיל לך את השכר המבוטח בקרן פניסה למעבר לתקרה (כי לפי התגמולים מבטחים)



ויש עוד יתרון שהמשלימה תיהיה בקופ"ג - אבל אני עדין לא ממש סגור על זה



ב TO DO LIST שלי....



כמובן לא יועץ, סוכן, או מישהו שמבין משהו... אז לא ממליץ (-:

🕒 פורסם בתאריך: 18/04/2021 11:44

זאת תקלה, במידה וזה אכן כך. תפנה אלי בפרטי ונתקן זאת

🕒 פורסם בתאריך: 20/04/2021 11:20

השיבו לי שזו לא קרן ברירת מחדל ומוכנים לרדת ל2% ו0.9 מהצבירה...



אשמח אם תחזור אליי

🕒 פורסם בתאריך: 20/04/2021 13:19

האם המעסיק מפצל את ההפקדות, או שקרן הפנסיה עושה את זה?

🕒 פורסם בתאריך: 20/04/2021 14:18

לא יודע. בתלוש יש הפקדה בודדת.