🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2021 00:09
יש לי הכנסות והוצאות הן בשקלים והן בדולרים.
אני מנסה להבין איך נכון להתנהל במצב הזה?
נתחיל מתרחיש מפושט:
נניח כי אין עמלות/הטבות לשום צורה של המרה.
אם כל שקל או דולר שהייתי מרוויח ולא מוציא מיד היה נכנס באותו הרגע לתיק השקעות, אז לא היה הבדל בין הדברים.
זה כמובן לא המצב - בכל אחד מהחשבונות נשאר בסופו של דבר לא מעט כסף. אפשר לדון על למה, אבל נניח שכרגע אין אלטרנטיבות טובות לאגחים אז יש מרכיב לא זניח של מזומן בתיק.
במצב כזה, החשבון השקלי והדולרי שלי הם בעצם חלק מהתיק שהוא מזומן בכל אחד מהמטבעות.
תחת ההנחה שאני משתמש בשניהם (ולכן אולי יש סיבה לשמור כל אחד מהם במידה מסוימת כקרן חירום) - איך נכון להתנהל?
האם העובדה שאני עושה רכישות דולריות מהחשבון הדולרי ולא השקלי בעצם שקולה ל"לקנות שקלים באמצעות דולרים" (שזה לא דבר שכנראה רובנו היינו עושים כרגע)?
תרחיש פחות פשוט:
יש עמלות המרה בין דברים.
המרה שקלית-דולרית כולנו מכירים בערך את העלות.
בוא נניח שלשימוש בכרטיס אשראי המחובר לחשבון השקלי לצורך קנייה דולרית עולה עמלה של 1%, ומנגד, שימוש בכרטיס האשראי המחובר לחשבון הדולרי נותן בונוס (קאשבק) של כ1.5% הן בעסקה בדולרים והן בעסקה בשקלים (בלי עמלת עסקה זרה).
איך התשובה משתנה?
אני מנסה להבין איך נכון להתנהל במצב הזה?
נתחיל מתרחיש מפושט:
נניח כי אין עמלות/הטבות לשום צורה של המרה.
אם כל שקל או דולר שהייתי מרוויח ולא מוציא מיד היה נכנס באותו הרגע לתיק השקעות, אז לא היה הבדל בין הדברים.
זה כמובן לא המצב - בכל אחד מהחשבונות נשאר בסופו של דבר לא מעט כסף. אפשר לדון על למה, אבל נניח שכרגע אין אלטרנטיבות טובות לאגחים אז יש מרכיב לא זניח של מזומן בתיק.
במצב כזה, החשבון השקלי והדולרי שלי הם בעצם חלק מהתיק שהוא מזומן בכל אחד מהמטבעות.
תחת ההנחה שאני משתמש בשניהם (ולכן אולי יש סיבה לשמור כל אחד מהם במידה מסוימת כקרן חירום) - איך נכון להתנהל?
האם העובדה שאני עושה רכישות דולריות מהחשבון הדולרי ולא השקלי בעצם שקולה ל"לקנות שקלים באמצעות דולרים" (שזה לא דבר שכנראה רובנו היינו עושים כרגע)?
תרחיש פחות פשוט:
יש עמלות המרה בין דברים.
המרה שקלית-דולרית כולנו מכירים בערך את העלות.
בוא נניח שלשימוש בכרטיס אשראי המחובר לחשבון השקלי לצורך קנייה דולרית עולה עמלה של 1%, ומנגד, שימוש בכרטיס האשראי המחובר לחשבון הדולרי נותן בונוס (קאשבק) של כ1.5% הן בעסקה בדולרים והן בעסקה בשקלים (בלי עמלת עסקה זרה).
איך התשובה משתנה?