המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2021 21:32

היי,

אומר מראש שיכול להיות שהשרשור הזה יותר מתאים לפינה של "שוק ההון" אבל אני לא בטוח.

קיבלתי השראה מתגובה של מישהו לאחד השרשורים באתר (לצערי לא זוכר את שם הכותב) לסוג של "הגנה" מפני מס ירושה אמריקאי.

כרגע אין לי ילדים, אבל אני מעריך שמתישהו יהיו ובגלל הרצון להשקיע גם בארה"ב (ואנגארד כמובן) הייתי רוצה להיות מוכן גם לזה.

הרעיון אומר לקנות ביטוח חיים בשווי של 35% מהתיק. העלות השנתית שלו (לפחות בתיקים קטנים יחסית) היא כאילו התווספו כ 0.005% לדמי הניהול.

סה"כ נשמע כמו עסקה טובה - "הגנה" מהמס בעזרת הביטוח בעלות נמוכה.

מצד שני, בד"כ כשיש פתרונות כ"כ פשוטים אני נוטה לחשוד... אולי פספסתי משהו?

אשמח לדעות מכם, תודה!

🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2021 22:09

איך הגעת לחישוב הזה?

לדעתי שהביטוח יהיה יותר רלוונטי נניח מגיל 60 ומעלה, העלות היא גבוהה מאוד ולא משתלמת.

ובגילים נמוכים יותר הביטוח פחות רלוונטי, אם כי לא חסר תועלת.

נכון לכרגע לא ידוע על אף אזרח ישראלי שהוטל עליו מס ירושה אמריקאי. אני בדיוק עכשיו לומד קורס תכנון פיננסי ונפגשנו עם עורכי דין בתחום המיסים והם אומרים שהמס הזה לא נגבה כרגע. נכון שדברים יכולים להשתנות בהמשך אבל צריך לקחת בפרופרציות את הסיכון הזה.

יש לך פטור על ה 60000$ הראשונים, 120000$ לזוג.

אני חושב שגם כאן שיטת הפיזור היא רלוונטית מאוד. אני מפזר בין קרנות על מדדים בת"א, קרנות אמריקאיות, קרנות איריות.

מתכנן את הקרנות האמריקאיות לפדות קודם במידת הצורך או להעביר לילדים בהמשך(אין אירוע מס) כאשר הסיכוי להתממשות הסיכון עולה.

🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2021 22:09

העלות היא נמוכה כשאתה לא צריך את הביטוח, בגילאים שאתה כן צריך אותה היא מאד גבוהה ולבסוף היא גם מתבתלת בגיל 85 אאל"ט.

🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2021 22:12

אם מורישים תיק השקעות ללא מכירה אין אירוע מס? אתה בטוח? זה לא כמו כל נכס שמורישים?

🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2021 22:13

צודק... אבל אולי לפחות ל30 שנה מעכשיו (אני בן 25) זה יכול להיות משתלם

🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2021 22:15

לא יותר פשוט לשלם עוד 0.14% וזהו?

🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2021 22:16

הדרך היחידה בו זה ישתלם (ליורשים) זה אם תמות צעיר.

מוות הוא אינו אירוע מס, לא פה ולא בארה"ב (למעט מס ירושה).

🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2021 22:17

התכוונתי למס ירושה... הרי מדובר בנכס לכל דבר שמורישים, לא?

🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2021 22:20

כן, אבל אינך חייב למכור אותו, העיזבון חייב X כסף וזהו.

בגלל נושא המיסוי הבינלאומי פה יתכן ובמדינה אחת תקבל STEP UP ובמדינה אחרת לא, איך ברירה אלה לקבל יעוץ מסודר.

יתכן פה כפל, כי מצג אחד יש מס ירושה אבל זה לא מס רווח הון מצד ישראל, ישראל יכולה להחליט למסות גם את הרווח לדוגמא.

🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2021 22:20

זה הסיכון שאני הייתי רוצה לגדר לדעתי (ובעיקר כדי שאוכל לישון טוב בלילה בגישה של buy and hold forever)

מסכים חלקית... הייתי רוצה לגדר באופן מסוים סיכון מנפיק וגם להנות מהפיזור המעט רחב יותר של הקרנות של ואנגארד

🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2021 22:23

לא דיברתי על בלאקרוק

🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2021 22:25

לא שאני מבין את ההגיון אבל אם ככה אז ביטוח חיים יתן לך פיתרון טוב רק תדאג לבטל אותו בזמן.

🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2021 22:28

אז קרן אירית של ואנגארד?

🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2021 22:29

ומחלקת...vwrd .

לא מחזיק לא ממליץ

🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2021 22:31

אני יותר התלהבתי מה slice and dice הנוח שאפשר לעשות בקרנות האמריקאיות (vti + vxus), אבל תכלס זו גם אופציה ממש טובה... תודה!

🕒 פורסם בתאריך: 27/04/2021 07:28

למה? גם יש כפל מס וגם אין דחיית מס.

🕒 פורסם בתאריך: 27/04/2021 07:35

אם אתה צריך ביטוח חיים בגיל צעיר, תעשה אותו ותקבע את הסכום לפי הצרכים של יורשיך.

אני לא רואה קשר בין זה לבין מס ירושה ולא רואה סיבה שהסכומים של השניים יהיו דומים, מלבד צורך פסיכולוגי, שגם הוא חשוב.

בכל מקרה, יש דרכים למות שלא מכוסות בביטוח, כך שקשה להשיג הגנה מלאה.

🕒 פורסם בתאריך: 27/04/2021 10:23

הנחתי שפות"ש מעוניין במחלקת (זה לא כתוב במפורש אבל מסתבר שצדקתי) לכן זה לאן שהפנתי אותו, אופטימיזציות מס שיעשה עם עצמו.

ואיזה כפל מס יש במחלקת?

🕒 פורסם בתאריך: 27/04/2021 17:06

הקרן משלמת מס דיבידנד במקור, והמחזיק משלם מס דיבידנד על החלוקה של הקרן.

לדוגמה, קרן אירית על מדד אמריקאי שחילק דיבידנד $2, תשלם מס במקור ¢30, תחלק $1.7, ועל זה המחזיק הישראלי ישלם עוד ¢42.5, וישאר עם $1.275 כלומר מס בשיעור 36.25%.

🕒 פורסם בתאריך: 27/04/2021 17:12

הא בגלל שהיא אירית מחלקת... וואלה לא ידעתי שזה המצב... (כאמור לא מחזיק...)

תודה

🕒 פורסם בתאריך: 27/04/2021 17:34

מעניין איך,חוץ מהתאבדות שיש עליה תקופת הכשרה של שנה ברוב הפוליסות מה עוד מוחרג בביטוח חיים?

🕒 פורסם בתאריך: 27/04/2021 17:44

כל פוליסה והתנאים שלה. ראיתי גם מקרים של תקופת אכשרה ארוכה בהרבה אשר במהלכה יש מקרי מוות רבים שאינם מבוטחים.

גידור נגד מס ירושה אמריקאי

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן