🕒 פורסם בתאריך: 19/05/2021 15:41
היי,
קראתי את הפוסטים המצוינים של נדב בנושא,אשמח להתייעץ באופן קצת יותר ממוקד.
אני בן 32, ללא ילדים,שכיר. יש לי בן זוג (לא נשואים או ידועים בציבור) שלא עובד כרגע, ואמא שכנראה תצטרך עזרה כלכלית ממני בעתיד.
בהמלצת הסוכן שלי עשינו אני והבן זוג ריסק הדדי פרטי (כל אחד על מיליון וחצי). לשנינו יש מצב רפואי קיים, כך שהייתה תוספת חיתומית שקיבלנו עליה הנחה משמעותית בזכות עבודה שהסוכן עשה. כרגע הריסק עולה כ75 שח בחודש לכל אחד מאיתנו (להבנתי ממחשבון משרד האוצר זה מחיר סביר בהחלט,מן הסתם יתייקר בעתיד אבל לא צפוי שינוי משמעותי בכמה שנים הקרובות).
בנוסף,שמתי לב שיורד לי סכום שנתי של כ500 שח בקרן הפנסיה על שאירים (סך הכל - חצי מהחלק שלי וחצי מהחלק של המעסיק). מבירור הסתבר שלא נעשה ויתור על שאירים בקרן הפנסיה. כתבתי לסוכן שלדעתי עדיף לבטל אותו, כי כבר יש ריסק פרטי שגם מכסה יותר (כולל הוצאות שמעבר לשכר,כפי שנדב הסביר) וגם יותר גמיש מבחינת הגדרת מוטבים,ורק להשאיר ביטוח ביטול תקופת אכשרה. הסוכן המליץ לי שלא לבטל כי:
"ביטוח שארים משלם 60% מהשכר המבוטח לאלמן כל חודש למשך שארית ימי חייו ובעלות נמוכה
מדובר על סכום כסף שיכול להגיע לממדים גדולים מאוד
לעומת זאת, במקרה פטירה של השיאר, הכסף איננו מועבר לגורם אחר, בניגוד לפוליסת ביטוח חיים פרטית".
אני מעוניין לצמצם עלויות בביטוח החיים כמה שאפשר,כי בתכלס מדובר בביטוח שאני בוודאות לא אנצל, וכרגע לדעתי הכיסוי לתלויים שיש הוא מעבר לנדרש.
מה לדעתכם הכי נכון לאור מה שציינתי?
לבטל את הריסק הפרטי? (יקר מכיסוי השאירים בפנסיה אבל הרבה יותר גמיש,וחידוש שלו בעתיד להבנתי ידרוש חיתום מחדש ויתכן ויעלה את המחיר.וגם יש עליו הטבת מס הכנסה)
לבטל את כיסוי השאירים בקרן הפנסיה? (להבנתי אין עליו הטבת מס, ונשמע לי שזה קצת מיותר כרגע,ואם יהיה לי ביטוח ביטול אכשרה נשמע שאין לי ממש מה להפסיד.אם זה משנה טרם השלמתי את 5 שנות האכשרה בקרן הפנסיה על גובה השכר הנוכחי,יש לי ותק של שנתיים בקרן פנסיה נוכחית ועוד שנה בקרן פנסיה קודמת על שכר נמוך יותר).
לא לגעת באף אחד מהם? (השאירים יוכלו לקבל כסף משניהם במקביל?)
מן הסתם לא מצפה לייעוץ פנסיוני,יותר לחידוד הנקודות שאולי אני מפספס.
תודה!
קראתי את הפוסטים המצוינים של נדב בנושא,אשמח להתייעץ באופן קצת יותר ממוקד.
אני בן 32, ללא ילדים,שכיר. יש לי בן זוג (לא נשואים או ידועים בציבור) שלא עובד כרגע, ואמא שכנראה תצטרך עזרה כלכלית ממני בעתיד.
בהמלצת הסוכן שלי עשינו אני והבן זוג ריסק הדדי פרטי (כל אחד על מיליון וחצי). לשנינו יש מצב רפואי קיים, כך שהייתה תוספת חיתומית שקיבלנו עליה הנחה משמעותית בזכות עבודה שהסוכן עשה. כרגע הריסק עולה כ75 שח בחודש לכל אחד מאיתנו (להבנתי ממחשבון משרד האוצר זה מחיר סביר בהחלט,מן הסתם יתייקר בעתיד אבל לא צפוי שינוי משמעותי בכמה שנים הקרובות).
בנוסף,שמתי לב שיורד לי סכום שנתי של כ500 שח בקרן הפנסיה על שאירים (סך הכל - חצי מהחלק שלי וחצי מהחלק של המעסיק). מבירור הסתבר שלא נעשה ויתור על שאירים בקרן הפנסיה. כתבתי לסוכן שלדעתי עדיף לבטל אותו, כי כבר יש ריסק פרטי שגם מכסה יותר (כולל הוצאות שמעבר לשכר,כפי שנדב הסביר) וגם יותר גמיש מבחינת הגדרת מוטבים,ורק להשאיר ביטוח ביטול תקופת אכשרה. הסוכן המליץ לי שלא לבטל כי:
"ביטוח שארים משלם 60% מהשכר המבוטח לאלמן כל חודש למשך שארית ימי חייו ובעלות נמוכה
מדובר על סכום כסף שיכול להגיע לממדים גדולים מאוד
לעומת זאת, במקרה פטירה של השיאר, הכסף איננו מועבר לגורם אחר, בניגוד לפוליסת ביטוח חיים פרטית".
אני מעוניין לצמצם עלויות בביטוח החיים כמה שאפשר,כי בתכלס מדובר בביטוח שאני בוודאות לא אנצל, וכרגע לדעתי הכיסוי לתלויים שיש הוא מעבר לנדרש.
מה לדעתכם הכי נכון לאור מה שציינתי?
לבטל את הריסק הפרטי? (יקר מכיסוי השאירים בפנסיה אבל הרבה יותר גמיש,וחידוש שלו בעתיד להבנתי ידרוש חיתום מחדש ויתכן ויעלה את המחיר.וגם יש עליו הטבת מס הכנסה)
לבטל את כיסוי השאירים בקרן הפנסיה? (להבנתי אין עליו הטבת מס, ונשמע לי שזה קצת מיותר כרגע,ואם יהיה לי ביטוח ביטול אכשרה נשמע שאין לי ממש מה להפסיד.אם זה משנה טרם השלמתי את 5 שנות האכשרה בקרן הפנסיה על גובה השכר הנוכחי,יש לי ותק של שנתיים בקרן פנסיה נוכחית ועוד שנה בקרן פנסיה קודמת על שכר נמוך יותר).
לא לגעת באף אחד מהם? (השאירים יוכלו לקבל כסף משניהם במקביל?)
מן הסתם לא מצפה לייעוץ פנסיוני,יותר לחידוד הנקודות שאולי אני מפספס.
תודה!