האם הפקדה חודשית קטנה עוזרת לתיק של 1.5 מליון שח?

🕒 פורסם בתאריך: 25/07/2021 13:44

הפילוסוף אומר: שים כל חודש מעט כסף בצד ותופתע לגלות בסוף השנה כמה מעט חסכת.



הכלכלן אומר: תשקיע את הכסף בסנופי ותוך פחות מ-25 שנה יוכפל כספך.



הסולידי אומר: העיקר זה לא החסכון, אלא ההרגל לחיות בתקציב נמוך ב 2000 ש"ח לחודש.



בקיצור, המשמעות נגזרת מההעדפות והמטרות שלך.

🕒 פורסם בתאריך: 25/07/2021 13:48

חברים, לפני שמעלים פה שאלות, קראתם את הבלוג??? יש פוסט על זה.



ואם אתם מתעצלים, אז התשובה היא, תלוי בטווח הזמן שאתה מתעתד לחסוך.

🕒 פורסם בתאריך: 25/07/2021 14:12

תלוי, האם אתה מוריד מרמת החיים שלך בגלל ההפקדות האלו? אם כן, האם אתה מונע מעצמך דברים חשובים בגלל זה? אם כן, אז לדעתי אין טעם בהפקדות אלו...אבל אם לא, דין פרוטה כדין מאה (במיוחד כשיש עליה ריבית דריבית :) )

🕒 פורסם בתאריך: 25/07/2021 14:35

אם יש לך מיליון וחצי ש"ח בתיק, אז ה-2000 ש"ח בחודש האלו יצטברו אצלך תוך 10 שנים לסכום זעום של 379 אלף ש"ח*



אדם שיש לו עשירית מהסכום בתיק שלו, 150 אלף ש"ח, ה-2000 ש"ח בחודש האלו יצטברו אצלו תוך 10 שנים לסכום מכובד למדי 379 אלף ש"ח



אז תעשה את השיקול שלך.



*בהנחה של 7% תשואה שנתית

🕒 פורסם בתאריך: 25/07/2021 15:01

תודה אהבתי את התשובה



אז אתה בעצם אומר שבשביל אדם שמצפה ל8-10 אחוז תשואה בשנה בתיק של 1.5 או 2 מיליון לא באמת יזיז תוספת של 1.5 אחוז חיסכון ותוספת לתיק אותה שנה. מה גם שברגע שהתיק עולה ה24 אלף שח בשנה יהווה חלק יותר קטן עם השנים.?

🕒 פורסם בתאריך: 25/07/2021 15:10

מה האלטרנטיבה? מה תעשה עם ה-2,000 שאתה חוסך בכל חודש?

🕒 פורסם בתאריך: 25/07/2021 15:11

אני בעצם אומר שזה הכל עניין של פרספקטיבה, והשאלה האם סכום של X ש"ח נחשב הרבה כסף או מעט כסף היא חסרת משמעות.

🕒 פורסם בתאריך: 25/07/2021 15:25

אתה יכול להקביל את ה24000 ש"ח האלו לתוספת תשואה של כ1.5% על התיק הכולל שלך. לדעתי לעשות 8.5% בשנה במקום 7% זה משמעותי.

🕒 פורסם בתאריך: 25/07/2021 15:59

השאלה אם הוא חוסך ל- 10 שנים. אם הוא חוסך ל- 20, 30 או 40 שנה?



יש הבדל משמעותי אם הוא בן 20 או בן 60.

🕒 פורסם בתאריך: 25/07/2021 16:20

ענו לך נכון כאן כולם. אבל אני אוסיף את השנקל שלי… כי לדעתי יש הבדל בתחושה הפסיכולוגית בין חיסכון בתיק קטן לאותו חיסכון בתיק גדול (או גדול מאוד).



כאשר התיק גדול מאוד החיסכון החודשי נהפך זניח יחסית לתשואה החודשית של התיק. במקרה כזה יש (לדעתי) קושי פסיכולוגי לראות את התיק משתנה בלי שום קשר לחיסכון שאתה מכניס. זה במיוחד בולט בתיק מנייתי שבו השינויים יכולים להיות מאוד מאוד גדולים. העובדה שזה מתכנס בסוף ל-״תשואה ממוצעת״ כזו או אחרת מסתירה את העובדה שביום יום או יותר נכון חודש/חודש יכולים להיות לך הבדלים של 10%-20% וזה עוד בזמנים ״רגועים״ (בהנחה שבזמנים ״משוגעים״ תראה גם 30%-50% ואולי יותר).



להכניס כל חודש חיסכון שמתאדה כלא היה ונבלע בירידות של עשרות או מאות אלפי שקלים (ויותר) זה לא פשוט במיוחד אם החיסכון הזה עולה לך בדם יזע ודמעות. במקרה כזה (שבו החיסכון נצבר תוך קושי משמעותי) גם כאשר יש עליות גבוהות מאוד זה לא פשוט להמשיך בחיסכון. כי שווי התיק למעשה מנותק לגמרי מהחיסכון וקשה ״לראות״ את השפעת החיסכון. כך שהחיסכון (והקושי והאתגר שהושקע בהשגתו) נהפכים לחסרי משמעות.



אני מוצאת שבמצב כזה פשוט יותר לשמור על רמת חיסכון שלא פוגעת או מפריעה לך ביום יום. זה גם יעזור לך להבין מה התקציב שבאמת דרוש לך לעצמאות כלכלית. רבים טועים לחשוב שהתקציב המצומצם שהם חיים עליו בזמן צבירה אגרסיבית זה התקציב הדרוש להם. לרוב זה לא כך, וזה נכון רק כאשר התקציב הזה באמת מתאים לאורח חייהם והם מרגישים איתו בנוח (ואז כנראה לא היינו קוראים לזה שלב של צבירה אגרסיבית, כי אם זה תקציב ״נוח״ אולי אפשר היה לחסוך יותר :> ).



במאמר מוסגר אוסיף שאני לא בטוחה שתיק של 1.5M הוא מספיק גדול בשביל שחיסכון חודשי של 2000₪ יהיה זניח, אבל זה כן קורה בתיקים גדולים יותר וכמו שכתבו כאן הכל עניין של פרספקטיבה אז אולי בעינייך זה כן זניח.



במאמר מוסגר נוסף אציין שלא מדובר על תיק קטן שיש בו תנודתיות גדולה שיכולה בימים בודדים לבלוע את החיסכון (למשל תיק קריפטו). כי במקרה של תיק קטן עם תנודתיות גדולה החיסכון אומנם יכול להיבלע בירידות אבל תהיה לו השפעה גדולה מאוד בעליות. לא כך בתיק גדול מאוד שבו לחיסכון החודשי תהיה השפעה קטנה גם כאשר הרכישות נעשו בירידות (ולאחר מכן היו עליות).

🕒 פורסם בתאריך: 25/07/2021 16:31

מה מטרת התיק?



אם המטרה היא עצמאות כלכלית ופרישה, אפשר לערוך כמה חישובים על מפית (מפית מאקסל או מפייתון) ולראות כמה ההפקדה החודשית מקרבת את הפרישה. יכול להיות שתגלה שזה חוסך לך שנתיים, ויכול להיות שזה חוסך לך חודשיים. בכל מקרה זה יכול להפוך את הסכומים למשהו קצת יותר מוחשי.

🕒 פורסם בתאריך: 25/07/2021 16:36

תודה רבה הסבר ממש חזק ומבהיר דברים!!!