איזון התיק איך עושים את זה פרקטית

🕒 פורסם בתאריך: 01/11/2021 21:53

זה עניין של החלטה. יש שיגידו אף פעם - תלוי מה ניסית להשיג.



נגיד שמניות אירופאיות עלו והחלק של אירופה בתיק גדל. אם את רוצה לחזור ליחסים המקוריים אז צריך לאזן. אבל אם היחס המקורי ביטא את יחסי הגודל בעולם, ואירופה גדלה - לא רק בתיק שלך אלא בכלל - אז היחס החדש הוא הנכון והתיק מאוזן.



כן. אם את מכניסה כסף חדש אפשר רק לקנות. אם לא אז צריך למכור משהו אחד ולקנות אחר.



עמלת קניה, לא מס (הולך לברוקר, לא לממשלה).



וכן, זה עולה לך כסף. לכן כדאי לאזן רק כשיש סטיה משמעותית מהרצוי.



אם האיזון מתבצע לעתים רחוקות יחסית העלות קטנה. הרבה פחות מקופגל"ה שאת משלמת אחוזים כל חודש, או בנק שגובה דמי משמורת כאחוז מהתיק.

🕒 פורסם בתאריך: 01/11/2021 21:53

אפשר במקום זה לקנות קרן עולמית אחת (נניח האירית) ואז אין שום בעיית איזון, פשוט קונים את אותה קרן.



היא מאזנת בפנים.



לכן כדאי לקנות רק כאשר מצטבר סכום גדול שביחס אליו העמלות זניחות.

🕒 פורסם בתאריך: 02/11/2021 00:55

דוגמה פרקטית:



יש לך 20 אלף ש"ח בחלוקה הבאה:



60% כלומר 12 אלף בקרן א



25% כלומר 5 אלף בקרן ב



15% כלומר 3 אלף בקרן ג



עברה שנה ועכשיו קרן א שווה 15 אלף



קרן ב שווה 5.5 אלף



וקרן ג שווה 3.2 אלף



יש לך עוד 5000 ש"ח להכניס.



סך הכסף בהשקעות כולל ההשקעה החדשה יהיה:



15+5.5+3.2 ועוד ה 5 אלף החדשים, סך הכל 28.7 אלף.



את הסכום הזה את כופלת ביחס המקורי,



אז לקרן א 60% כלומר 17,220 שח



קרן ב 25% כלומר 7,175



קרן ג 15% כלומר 4,305



בקרן א יש לך כבר 15 אלף, אז כדי להגיע ל 17,220 את צריכה להוסיף 2,220 שח



לקרן ב את מוסיפה 1675 ש"ח



ולקרן ג מוסיפה 1105 שח



סך הכל 5000 ש"ח, וקיבלת חזרה את היחס המקורי של 60%-25%-15%



מתי לאזן: איזון תכוף מידי פוגע בתשואות. המועד המקובל הוא כל שנה או כאשר קרן יורדת או עולה מעל 10% מהאחוז המקורי.



איך לאזן: כמובן שעדיף לאזן על ידי הוספת כסף חדש ולא על ידי מכירה, ככה חוסכים תשלום מס על הרווח

🕒 פורסם בתאריך: 29/03/2022 09:16

האם יש יתרון לאיזון באינטרוולים קצרים יותר משנה?

🕒 פורסם בתאריך: 30/03/2022 09:52

פעם חשבתי שנניח ולא היתה עלות לאיזון, אז איזון יומי היה משיג תשואה הכי טובה, ואז עשיתי סימולציות באקסל וראיתי שלא.



אם אתה מאזן מהר מידי אתה מפספס את העליות.

🕒 פורסם בתאריך: 30/03/2022 10:11

היא כנראה התכוונה למס במכירה ברווח.



@פיצה מתוך מגנט מאוד משמעותי מדוע הגעת לפילוח המקורי שבחרת בו. לפי הנימוק לבחירה תוכלי לדעת האם צריך לאזן או לא (מצטרף בזה לדברי @אוגורן )