מחשבות על החלק הסולידי של התיק- דעתכם ?

🕒 פורסם בתאריך: 14/11/2021 08:59

שלום,



אני מבקש להשקיע בקרנות סל לטווח ארוך של 15 שנה.



גמיש באופן יחסי לסיכון ולכן רוצה ליצור תמהיל של 75% קרנות סל מחקות מדד (בשלב ראשון ACWI ובהמשך להוסיף מדדים מבוססים שווי שוק של מניות קטנות).



25%- חלק סולידי.



לגבי החלק הזה, אני מתלבט בין מספר חלופות-



1. השקעה בקרן סל מחקה אג"ח ממשלתי (משהו בסגנון של 5116181 MTF- מגדל). אני רואה כל מיני כתבות ומאמרים בפורם/באתר בנושא אג"חים. חלקם ישנים מלפני מספר שנים ואני לא יודע לגבי הרלוונטיות שלהם למצב הכלכלי כיום.



2. פק"מ בנקאי לטווח ארוך- צמוד למדד (להגנה מפני אינפלציה)- יש כל מיני פק"מים בבנק מזרחי לטווח ארוך (תות, תפוז וכו'... )



3. לשים סכום בקופת גמל להשקעה במסלול מנייתי נמוך יחסית. גם אם התשואה לא תהיה גבוה... זה עדיין יהיה כנראה גבוה מדמי הניהול שאשלם ולכן בראייה כללית- ישמור על ערך הכסף.



השאלה היא- לאור הנחות המוצא של טווח השקעה ארוך (15 שנה) ומוכנות לקבל סיכון בתיק לאורך זמן-



א. האם אני צריך בכלל חלק סולידי או שאני יכול לתת לקרנות לעבוד לאורך זמן ולסמוך על מחקרי העבר לגבי תשואות של תיקים לטווח ארוך ?



ב. להוסיף חלק סולידי ? אם כן- איזה מסלול עדיף ממה שציינתי ?



ג. אם יש מסלולים סולידיים עדכניים לשנת 2022 שאני לא מכיר- אשמח לשמוע (כמובן- לא המלצה, לא ייעוץ וכו').



תודה רבה !