המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 14/11/2021 19:10

שלום

דיברתי היום עם מיטב דש (אחרי שבועיים של נסיונות לתפוס אותם), והם הסבירו לי שבשביל לפתח קרן השתלמות בניהול עצמאי הסכום המינימלי הוא 300 אלף שח.

זה נשמע לי לא הגיוני, הרי בכל מקרה הסכום המקסימלי שניתן להפקיד בשנה כדי לקבל את הפטור ממס על קרן השתלמות הוא סביבות ה18 אלף, לא?

אז מה בכלל יעזור לי להעביר לקרן 300 אלף אם אני אקבל את הפטור רק על 18 אלף מתוכם?

מישהו יכול להסביר לי מה אני מפספס פה?

ועל הדרך להמליץ על חברה אחרת? כי את מיטב דש לוקח יותר מדי זמן להשיג בטלפון

תודה

🕒 פורסם בתאריך: 14/11/2021 19:25

אם אתה מפקיד כל שנה 18 וגם מרויח משהו, אז אחרי עשור יהיו לך 300. יש כאלו שהמעסיק שלהם מפקיד להם מעל לתקרה ואז צוברים יותר מהר.

מבחינת שירות לצערנו המצב בשוק עגום כרגע, יש על זה כבר שרשורים פעילים, תחפש.

🕒 פורסם בתאריך: 14/11/2021 19:25

אוקי, אז אחרי 16 שנה יהיה לך 300,000.

למעשה זה יקח פחות שנים בגלל ריבית דריבית.

מדובר על להעביר את כל הצבירה של הקרן שלך, אם בכל שנה לא עברת את התקרה לפטור ממס רווחי הון אז יהיה לך פטור ממס רווחי הון על כל הסכום.

🕒 פורסם בתאריך: 14/11/2021 19:37

אבל אני לא יכול לפתח איתם על סמך זה שבסופו של דבר יהיה שם 300.

נראה לי הזיה לפתח עם 300 כדי להנות מהטבת מס על 18 אלף

🕒 פורסם בתאריך: 14/11/2021 19:48

אחת הסיבות שהרף גבוה היא, שכדי שרק מי שמבין את המשמעות של ניהול עצמי ואת הפוטנציאל להפסיד את רוב או כל הכסף יוכל להצטרף.

אם כל הצבירה שלך פטורה ממס אתה תקבל פטור על כל הצבירה ולא רק על 18,000.

🕒 פורסם בתאריך: 14/11/2021 19:50

הטבת מס היא על הפקדה שנתית, פתיחה היא לפי יתרה.

לא פותחים IRA מאפס. מתחילים להפקיד במקום אחר, ועם הזמן כשהיתרה מספיק גדולה מעבירים.

🕒 פורסם בתאריך: 14/11/2021 19:54

אוקי אני מתחיל להבין

האם ניתן להשתמש בפנסיה שלי ולהפוך אותה לקרן השתלמות?

🕒 פורסם בתאריך: 14/11/2021 19:56

ממש לא, שני מוצרים שונים לחלוטין.

ממליץ לך לקרוא קצת בפורום, יענה לך על הרבה שאלות.

🕒 פורסם בתאריך: 14/11/2021 22:02

אפשר לשאול איך הצלחת לדבר שם עם מישהו בנושא ira? כבר שבועיים שאני לא מצליח.

🕒 פורסם בתאריך: 14/11/2021 22:35

בדקת במקרה מה הדמי ניהול?

🕒 פורסם בתאריך: 15/11/2021 20:29

זה הזוי, עד לפני שנתיים הרף שלהם היה 50K, כנראה קרה משהו קיצוני שגרם להם להעלות את הרף פי 6

🕒 פורסם בתאריך: 15/11/2021 20:32

כנראה הם ראו שהרווח שלהם על כל לקוח IRA הוא קטן אם קיים בכלל. תוסיף לזה גם שלל איחודים ומיזוגים של קופות שונות כך שמספר השחקנים צנח בערך בחצי.

🕒 פורסם בתאריך: 15/11/2021 22:18

מבדיקה קטנה שעשיתי לא מזמן, אצל הפניקס גם היה סף של 300k.

לדעתי את העובדה שהם פשוט לא מעוניינים שאנשים חדשים יצטרפו ל-IRA. מתבטא ברף צבירה גבוה ובדמי ניהול מפוקפקים.

מיטב דש- מינימום לפתיחת קרן השתלמות בניהול אישי- 300 אלף?

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן