🏛️ פורום השקעות - המשקיעה
כניסת צוות
⬅ חזרה לאינדקס

חסרונות במעבר ל-IRA

jango
🗓 הצטרפות: 5/5/21
📝 הודעות: 14
⭐ דירוג: 0
🕒 פורסם בתאריך: 21/11/2021 13:06
היי ,



מה החסרונות במעבר מקרן פנסיה רגילה ל-IRA ?



התכנון הוא לפתוח קרן IRA חדשה , להעביר אליה את הכספים הצבורים ולהמשיך הפקדות לקרן הישנה.



האם אאבד כיסוי ביטוחי ? מה לגבי תקופת אכשרה ?



תודה !
Deleted member 887
🗓 הצטרפות: לא ידוע
📝 הודעות: 0
⭐ דירוג: 0
🕒 פורסם בתאריך: 21/11/2021 13:09
אין פנסיה IRA. האם הכוונה היא לעבור מפנסיה לקופת גמל? אם כן, אז בקופת גמל אין שום כיסוי ביטוחי.
jango
🗓 הצטרפות: 5/5/21
📝 הודעות: 14
⭐ דירוג: 0
🕒 פורסם בתאריך: 21/11/2021 14:30
אכן כן , הכוונה לקופת גמל IRA



האם הכיסוי הביטוחי ייפגע במידה ואני משאיר את הקרן המקורית ? (לאחר שניידתי ממנה את הכספים שנצברו - ממשיך להפקיד לקרן הישנה)
MarketTimer
🗓 הצטרפות: 7/12/16
📝 הודעות: 1,652
⭐ דירוג: 1,444
🕒 פורסם בתאריך: 21/11/2021 15:35
כן, הכיסוי הביטוחי ייפגע.



יש בקרן פנסיה שני כיסויים ביטוחיים: נכות ושארים.



הכיסוי נכות ייפגע בכך שתקופת האכשרה שלך תתאפס, זה בעייתי אם יש לך מצב רפואי קודם.



הכיסוי שארים יירד בגובה הסכום שניידת החוצה (אבל מצד שני אתה משאיר את אותו סכום בקופת גמל לירושה, אז נראה לי שזה אמור לצאת נייטרלי בסך הכל).



זה רק על קצה המזלג, כדאי לבחון את הדברים לעומק, אני לא מומחה.
yik - financial planner
🗓 הצטרפות: 17/2/15
📝 הודעות: 2,232
⭐ דירוג: 2,100
🕒 פורסם בתאריך: 21/11/2021 15:59
השאלה היא בעצם שינוי מקרן פניסה לקופת גמל. זה שהקופת גמל היא IRA זה משני.
fliper
🗓 הצטרפות: 3/2/16
📝 הודעות: 737
⭐ דירוג: 552
🕒 פורסם בתאריך: 21/11/2021 17:02
חיסרון נוסף, אין יכולת למנף.
BeansAndPotatoes
🗓 הצטרפות: 23/1/21
📝 הודעות: 41
⭐ דירוג: 34
🕒 פורסם בתאריך: 21/11/2021 18:22
יש גם את היעדר האג"ח המיועדות (או מנגנון ביטוח התשואה הממשלתי החדש) בקופת גמל
Solid seat
🗓 הצטרפות: 4/8/21
📝 הודעות: 1,818
⭐ דירוג: 2,958
🕒 פורסם בתאריך: 21/11/2021 19:26
יש שיאמרו שזה יתרון.
BeansAndPotatoes
🗓 הצטרפות: 23/1/21
📝 הודעות: 41
⭐ דירוג: 34
🕒 פורסם בתאריך: 28/11/2021 15:42
עניין של הימור. האם המשקיע חושב שהבורסה תעשה יותר או פחות מ5% צמוד מדד שנתי בעתיד הקרוב. אני מהמר שפחות ולכן בשמחה אקח 5% מובטח צמוד-מדד גם על כל השווי העצמי שלי אבל בהחלט יתכן שאני טועה.
Solid seat
🗓 הצטרפות: 4/8/21
📝 הודעות: 1,818
⭐ דירוג: 2,958
🕒 פורסם בתאריך: 28/11/2021 15:43
לא מבחינת התשואה המובטחת, אלא מבחינת היות המנגנון מנגנון הנתון לחסדי הממשלה.
גרהם
🗓 הצטרפות: 6/3/15
📝 הודעות: 21,553
⭐ דירוג: 29,414
🕒 פורסם בתאריך: 28/11/2021 16:12
יש עיגון בחקיקה ראשית. אם החוק ישתנה , החוסכים יוכלו לברוח בזמן מהקרנות, כי קשה לי להאמין ששינוי כזה יוכל להיות רטרואקטיבי.
Solid seat
🗓 הצטרפות: 4/8/21
📝 הודעות: 1,818
⭐ דירוג: 2,958
🕒 פורסם בתאריך: 28/11/2021 16:15
אני מבין את זה, אבל סקפטי לגבי מנגנון שהממשלה יכולה לשנות. אפילו אם זה שינוי עתידי בלבד.
גרהם
🗓 הצטרפות: 6/3/15
📝 הודעות: 21,553
⭐ דירוג: 29,414
🕒 פורסם בתאריך: 28/11/2021 16:22
אני מבין אותך וודאי לא יכול להגיד שאני יודע שאתה טועה.



הכל עניין של תימחור סיכונים, כי הרי כל מנגנון הפנסיה תלוי בממשלה (תיאורטית אולי לא יכבדו את הפטור ממס כשתפרוש בעוד עשרות שנים).



אני מאמין שלא יהיו שינויים חדים ובוודאי לא רטרו' לרעת החוסכים במנגנוני הפנסיה מהטעם שהממשלה רוצה לעודד את החסכון הפנסיוני ומחפשת דרכים יצירתיות כדי להגביר אותו ולא לפגוע באמון הציבור כלפיו. אבל זה נכון לעבר ולהווה, לא לעתיד אותו די קשה לחזות.
Solid seat
🗓 הצטרפות: 4/8/21
📝 הודעות: 1,818
⭐ דירוג: 2,958
🕒 פורסם בתאריך: 28/11/2021 16:33
מה שאתה אומר סביר מאוד. בכל זאת הייתי מעדיף להפקיד עצמאית ולא לסמוך על מנגנון הפנסיה. לצערי זו חובה.



כתוצאה מכך החלטתי למזער את החשיפה שלי, ואני מפקיד בקופת גמל ira. אני מוכן לוותר על הטבת המס בתמורה לביטול דמי הניהול והתייחסות לתיקים כמו תיק ממוסה רגיל (בברוקר זר, לא בבית השקעות ישראלי). אני מבין שזה לא יקרה.