🕒 פורסם בתאריך: 18/05/2016 09:18
היי,
אשמח לפידבקים לגבי תיק השקעות. כמו כן לנסח על דף יכול לעזור לי להבהיר לעצמי מחשבות שלי לגביו.
זוג נשוי, 40+3. דירה נקייה מחובות. הכנסות יציבות. חוסכים כ 40-50% מהנטו.
מטרת התיק- צבירת הון, העברה לדור הבא.
50% מניות 50% אג"ח. יודע שלאור גיל צעיר ודירה ניתן לקחת סיכון גדול יותר והגדיל תשואה אפשרית. להערכתי 50% מניות מתאים לסיבולת התנודתיות שלנו. עברתי משבר 2008 עם 100% מניות (כל הסיבוב...), לא מעוניין לעבור חוויה כזו שוב. כמו כן אלוקציה של 50\50 תהיה קלה לי יותר מבחינה אישית להצדקה בתקופות קשות. מתכנן בעתיד, במידה ויצטבר הון מספק, לעבור לשליש מניות, שליש אג"ח ושליש נדלן- כולל בחישוב דירה בה אני מתגורר, כל שייקח עוד שנים רבות עד שזה יהיה רלוונטי.
פנסיה- מעדיף קרן פנסיה לאור אגח מיועדות. כספים מופרשים מעבר לתיקרה הולכים כמו קרן השתלמות למוצרי מניות פאסיביים. לא מכליל בחישוב ה 50\50. מודע לזה שמעלה תנודתיות שלוקח על עצמי. לא מרגיש את זה כך. גם כי זה נעול להרבה שנים, גם כי לא רואה בחשבון שלי, וגם כי חונכתי להניח שמחר בבוקר יוחרם ע"י המדינה. נקבל מזה משהו- נשמח ונודה לאל הטוב.
החשבון מנוהל בבנק, ללא דמי החזקת ניירות ערך. דמי קניה\מכירה 0.1 . מאמין שאוכל להשיג פחות בבתי השקעות. לא עובר כי ההבדל זניח (לא עושה כמעט פעולות), מסיבות של נוחות (משכורת\תשלומים שונים באותו חשבון) ושלום בית.
לגבי פרישה מוקמת- אשתי ואני שנינו עוסקים בעבודות שאנחנו אוהבים מאוד. מסרבים לכל עבודה נוספת לצורך הגדלת הכנסה, שעות נוספות וכו. בשלב זה אין כוונות לפרוש טרם גיל פנסיה רשמי\אם בכלל. מי יודע מה יילד יום וכו כמובן תמיד נכון. אין אפשרות ריאלית של פיטורים או אבטלה שלא מרצון.
התיק:
50% מניות- מטרה- צמיחה.
90% IWDA, 10% EIMI. מעדיף ע"ג מוצרי וונגרד בגלל אופק ארוך של השקעה מבחינת צבירת הדיבידנדים. כמו כן מעדיף לא לקנות מוצר אמריקאי בגלל סיכון מס ירושה ואפשרות ריאלית שתיק זה יעבור לדור הבא. התלבטות לגבי צורך ב EIMI מול IWDA בלבד- מחזיק גם EIMI, מתלבט לאור היעדר תשואה נוספת בעבר, הגנה פחותה על בעלי מניות בחלק מהמדינות הכלולות. החלטתי כן להחזיק בעיקר מסיבות "אידאולוגיות"- כי הנל אמור להיות מתומחר, פיזור כל העולם וכו. מדי פעם עדיין תוהה.
יש קרן חירום לא גדולה, כמה חודשים הוצאות, בפני בלתמים קטנים. לא רוצה להגדיל אותה- כאמור אין אפשרות של פיטורים, ומשכורת של אחד מאיתנו מספיקה מבחינת הוצאות שוטפות.
50% אגח- מטרה- צבירה ואיזון תנודתיות.
אחזקה ישירה של אגח ממשלת ישראל, מח"מ 7-10, חצי צמוד חצי שקלי. מעדיף ישראלי ע"פ זר לאור חיי בשקלים, זמינות במקרה של צורך במשיכה גדולה (סיוע דירה לילדים מתישהו, בלתמים גדולים), פחות מס על שקלי. מעדיף אחזקה ישירה לאור חוסר רצון להסתמך על גוף ישראלי, דמי ניהול כעת\בעתיד, סכנה של הפסד נומינלי קבוע במקרה של עלייה בריבית. כיום אגחים עם קופון מאוד נמוך למח"מ של כ 10 שנים, אפילו יעיל מיסויית. עם התקצרות המח"מ שלהם אקנה ארוכים יותר. אשקול מכירה עם התקצרות מח"מ בהתאם לאלטרנטיבות. זה לא עיסוק בשבילי, אפילו הנאה בצורה מסויימת. עסקתי רבות בהשקעה אקטיבית לפני שעבודה והתרבות צאצאים שמתרוצצים בבית הכריחו אותי לעבור להשקעה פאסיבית.
איזון- החלטה עקרונית לא למכור מניות. מוכן לצאת מאלוקציה 50\50 לצורך זה. כסף חדש ינסה לאזן, ברור לי שכעת זה פשוט ובעתיד עם גדילת התיק יכולה להיווצר סטייה גדולה יותר מהאלוקציה. לא ברור לי שאיזון משפר תשואת תיק, כן ברור לי שמיסוי פוגע בתשואת תיק. אגח יימכר לטובת מניות רק בסטיות משמעותיות, הבדל של 20% מסך שווי התיק באותו רגע, כלומר 40\60 לטובת אגח, ייהפך ל 50\50.
השקעה של כסף חדש- כל פעם שמצטבר סכום שנקבע מראש. יוצא כל 3-4 חודשים. מושקע לפי פלח מניות\אגח שנמוך יותר, ובתוכו שקלי\צמוד או IWDA\EIMI לפי מי שפחות מהאלוקציה שלו.
הארי בראון- התיק שלי אינו תיק הארי בראון כמובן. אבל קצת כן ברוחו. מניות זה מניות. האגח אמנם לא ארוך מספיק. דירה לתפיסתי קצת דומה לזהב. מזומן שקול להכנסה שלנו כל עוד עובדים, ואחכ פנסיה. ברור לי שזה ניסוח איכותי ולא כמותי, ובכל זאת חושב שיש קורלציה טובה מבחינה עקרונית.
יצא לי ארוך בשביל תיק כזה פשוט... :-) .
הערות\ביקורות\השמצות זולות תתקבלנה בברכה.
אשמח לפידבקים לגבי תיק השקעות. כמו כן לנסח על דף יכול לעזור לי להבהיר לעצמי מחשבות שלי לגביו.
זוג נשוי, 40+3. דירה נקייה מחובות. הכנסות יציבות. חוסכים כ 40-50% מהנטו.
מטרת התיק- צבירת הון, העברה לדור הבא.
50% מניות 50% אג"ח. יודע שלאור גיל צעיר ודירה ניתן לקחת סיכון גדול יותר והגדיל תשואה אפשרית. להערכתי 50% מניות מתאים לסיבולת התנודתיות שלנו. עברתי משבר 2008 עם 100% מניות (כל הסיבוב...), לא מעוניין לעבור חוויה כזו שוב. כמו כן אלוקציה של 50\50 תהיה קלה לי יותר מבחינה אישית להצדקה בתקופות קשות. מתכנן בעתיד, במידה ויצטבר הון מספק, לעבור לשליש מניות, שליש אג"ח ושליש נדלן- כולל בחישוב דירה בה אני מתגורר, כל שייקח עוד שנים רבות עד שזה יהיה רלוונטי.
פנסיה- מעדיף קרן פנסיה לאור אגח מיועדות. כספים מופרשים מעבר לתיקרה הולכים כמו קרן השתלמות למוצרי מניות פאסיביים. לא מכליל בחישוב ה 50\50. מודע לזה שמעלה תנודתיות שלוקח על עצמי. לא מרגיש את זה כך. גם כי זה נעול להרבה שנים, גם כי לא רואה בחשבון שלי, וגם כי חונכתי להניח שמחר בבוקר יוחרם ע"י המדינה. נקבל מזה משהו- נשמח ונודה לאל הטוב.
החשבון מנוהל בבנק, ללא דמי החזקת ניירות ערך. דמי קניה\מכירה 0.1 . מאמין שאוכל להשיג פחות בבתי השקעות. לא עובר כי ההבדל זניח (לא עושה כמעט פעולות), מסיבות של נוחות (משכורת\תשלומים שונים באותו חשבון) ושלום בית.
לגבי פרישה מוקמת- אשתי ואני שנינו עוסקים בעבודות שאנחנו אוהבים מאוד. מסרבים לכל עבודה נוספת לצורך הגדלת הכנסה, שעות נוספות וכו. בשלב זה אין כוונות לפרוש טרם גיל פנסיה רשמי\אם בכלל. מי יודע מה יילד יום וכו כמובן תמיד נכון. אין אפשרות ריאלית של פיטורים או אבטלה שלא מרצון.
התיק:
50% מניות- מטרה- צמיחה.
90% IWDA, 10% EIMI. מעדיף ע"ג מוצרי וונגרד בגלל אופק ארוך של השקעה מבחינת צבירת הדיבידנדים. כמו כן מעדיף לא לקנות מוצר אמריקאי בגלל סיכון מס ירושה ואפשרות ריאלית שתיק זה יעבור לדור הבא. התלבטות לגבי צורך ב EIMI מול IWDA בלבד- מחזיק גם EIMI, מתלבט לאור היעדר תשואה נוספת בעבר, הגנה פחותה על בעלי מניות בחלק מהמדינות הכלולות. החלטתי כן להחזיק בעיקר מסיבות "אידאולוגיות"- כי הנל אמור להיות מתומחר, פיזור כל העולם וכו. מדי פעם עדיין תוהה.
יש קרן חירום לא גדולה, כמה חודשים הוצאות, בפני בלתמים קטנים. לא רוצה להגדיל אותה- כאמור אין אפשרות של פיטורים, ומשכורת של אחד מאיתנו מספיקה מבחינת הוצאות שוטפות.
50% אגח- מטרה- צבירה ואיזון תנודתיות.
אחזקה ישירה של אגח ממשלת ישראל, מח"מ 7-10, חצי צמוד חצי שקלי. מעדיף ישראלי ע"פ זר לאור חיי בשקלים, זמינות במקרה של צורך במשיכה גדולה (סיוע דירה לילדים מתישהו, בלתמים גדולים), פחות מס על שקלי. מעדיף אחזקה ישירה לאור חוסר רצון להסתמך על גוף ישראלי, דמי ניהול כעת\בעתיד, סכנה של הפסד נומינלי קבוע במקרה של עלייה בריבית. כיום אגחים עם קופון מאוד נמוך למח"מ של כ 10 שנים, אפילו יעיל מיסויית. עם התקצרות המח"מ שלהם אקנה ארוכים יותר. אשקול מכירה עם התקצרות מח"מ בהתאם לאלטרנטיבות. זה לא עיסוק בשבילי, אפילו הנאה בצורה מסויימת. עסקתי רבות בהשקעה אקטיבית לפני שעבודה והתרבות צאצאים שמתרוצצים בבית הכריחו אותי לעבור להשקעה פאסיבית.
איזון- החלטה עקרונית לא למכור מניות. מוכן לצאת מאלוקציה 50\50 לצורך זה. כסף חדש ינסה לאזן, ברור לי שכעת זה פשוט ובעתיד עם גדילת התיק יכולה להיווצר סטייה גדולה יותר מהאלוקציה. לא ברור לי שאיזון משפר תשואת תיק, כן ברור לי שמיסוי פוגע בתשואת תיק. אגח יימכר לטובת מניות רק בסטיות משמעותיות, הבדל של 20% מסך שווי התיק באותו רגע, כלומר 40\60 לטובת אגח, ייהפך ל 50\50.
השקעה של כסף חדש- כל פעם שמצטבר סכום שנקבע מראש. יוצא כל 3-4 חודשים. מושקע לפי פלח מניות\אגח שנמוך יותר, ובתוכו שקלי\צמוד או IWDA\EIMI לפי מי שפחות מהאלוקציה שלו.
הארי בראון- התיק שלי אינו תיק הארי בראון כמובן. אבל קצת כן ברוחו. מניות זה מניות. האגח אמנם לא ארוך מספיק. דירה לתפיסתי קצת דומה לזהב. מזומן שקול להכנסה שלנו כל עוד עובדים, ואחכ פנסיה. ברור לי שזה ניסוח איכותי ולא כמותי, ובכל זאת חושב שיש קורלציה טובה מבחינה עקרונית.
יצא לי ארוך בשביל תיק כזה פשוט... :-) .
הערות\ביקורות\השמצות זולות תתקבלנה בברכה.