המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 17/01/2022 23:11

אני שוקל להיפגש עם יועץ פנסיוני בתשלום כדי לקבל חוו"ד לא מוטה לגבי התיק הפנסיוני שלי בהתאם למצבי ותכנית הפרישה שלי, עם כל הרצון שלי והלמידה של החומר באתרים ופורומים שונים אני מעדיף לשלם לאיש מקצוע, אני בכוונה כותב יועץ פנסיוני בתשלום ולא סוכן פנסיוני כי כבר למדתי שהאינטרסים שלי ושל הסוכן לא חופפים.

2 שאלות:

1. האם אני תמים לחשוב שיש דבר כזה יועץ פנסיוני שאינו מוטה? אני לא מחפש יועץ שינחה אותי לעבור מחברה א' לחברה ב' אלא יועץ שיוודא שהמוצרים הפנסיונים שלי מתאימים לי ולתכניות העתידיות שלי ולעשות שינויים במוצרים בהתאם, מבלי לקבוע באיזו חברה.

2. מה הסכום המקובל שיועץ כזה לוקח? אני לא מחפש המלצות ליועץ ספציפי אלא רק סכום מוערך כדי לקבל מושג.

🕒 פורסם בתאריך: 17/01/2022 23:37

לא.

אם הוא לא ממליץ לך על שום גוף ספציפי, לא עושה פעולות בשמך (כמו סוכן) ולכן אין קשר ישיר בין מה שהוא ממליץ למה שתעשה בסוף (ולכן אין אף אחד שיתן לו על כך שום תמורה כספית), אז למה בדיוק הוא יהיה מוטה? לסוג מסויים של מוצר?

יש כאלה.

נראה שסדר גודל של 1500 ש"ח

ג"נ: אני גם כרגע שוקל לקחת אחד כזה כי הסוכן שלי מתחיל לעלות לי על העצבים ואני לא רוצה לקבל החלטות פזיזות בלי שאיש מקצוע נורמלי יוודא שהן הגיוניות

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2022 00:52

רעיון טוב.

תבהיר לו שבשום מקרה הוא לא הופך להיות הסוכן שלך, אלא אתה נשאר עם הסוכן הקיים ומקבל ממנו המלצות בלבד.

אם אתה לא מקרה מורכב כמו תיקון 190, בעל שליטה או משהו אחר, ההמלצה תהיה כנראה פנסיה עד התקרה.

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2022 10:58

אתה לא תמים, יש כאן בפורום אפילו אחד מעולה שאני מתייעצת איתו.

הבעיה לדעתי היא שרוב היועצים הפנסיונים (זה תואר עם רישיון) אינם יכולים להתפרנס מאנשים פרטיים בלבד (רוב האנשים הולכים לסוכן ובטוחים שהוא המומחה) ולכן הם עובדים למחייתם בחברות/סוכנויות ביטוח. מצד שני,

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2022 18:03

גם אני החלטתי להשקיע בקבלת ייעוץ פנסיוני,

הבעיה היא שזה כל כך לא מקובל שאני לא מצליחה לקבל המלצה מאף אחד שאני מכירה.

ונראה לי קצת לא אחראי לבחור רנדומלית מתוך מאגר שמות.

רוב האנשים לא מבינים שסוכן ביטוח הוא איש מכירות של חברות הביטוח וההמלצות שלו לא בהכרח הינן הטובות ביותר ללקוח... @בת העמק, אשמח להמלצה ! לא יודעת איך את יכולה לפנות אלי בפרטי.

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2022 19:01

מציע לך לדבר עם @נדב ,שגם חבר בפורום והוא איש מקצוע מהמעלה הראשונה.

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2022 19:08

בדיוק,לעתים הפיתוי של סוכן "בחינם" שיכול לקחת החלטה שתעלה לך לא מעט לאורך השנים גובר על השיקול להשקיע 1500 ש"ח (לפי ההערכה שמצוינת למעלה).

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2022 19:13

כמה זמן לפני פרישה כדאי להתחיל להתעסק בזה?

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2022 19:14

עכשיו

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2022 19:45

אנשים פה מערבבים בין יועץ פרישה לבין יועץ פנסיוני.

זה אותו רישיון אבל תחומי התמחות שונים לגמרי.

מי שרוצה יעוץ לקראת פרישה אני מציע ללכת למי שזה תחום העיסוק שלו, יש המון פינות שיועץ פנסיוני רגיל לא מכיר.

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2022 19:51

ממה שאני רואה באתר שלו הוא מתכנן פנסיוני ולא יועץ פנסיוני

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2022 20:00

למיטב ידיעתי אין דבר כזה "מתכנן פנסיוני".

יש "יועץ פנסיוני", "משווק פנסיוני" ויש "סוכן ביטוח". זה המקצועות של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

הכי טוב שתדברי איתו.

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2022 20:48

לפי האתר של שוק ההון יש לו רישיון של סוכן ביטוח ולא יועץ פנסיוני . אבל תודה בכל מקרה שניסית לעזור :)

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2022 23:12

זה אותו הדבר, והוא אכן עוזר לתכנן את הפנסיה בהתאם לנתונייך ולצרכייך האישיים.

שאני אזכיר בפעם האלף שהוא מתחרה רציני של המשקיעה בכל מה שקשור לנדיבות ונתינת מידע בחינם, ביושר ובסבלנות(באתרו ובפורום ובמאמרים באתרי כלכלה)?

🕒 פורסם בתאריך: 20/01/2022 10:17

לצורך הגילוי הנאות הרישיון שלי הוא רישיון סוכן ביטוח פנסיוני. הרישיון שלי נובע מכך שכשכיר אני עובד בסוכנות ביטוח.

כדאיות והערכה של ייעוץ פנסיוני בתשלום

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן