🕒 פורסם בתאריך: 19/04/2022 13:34
היי,
אני קוראת כאן בבלוג ובפורום כבר הרבה זמן והחלטתי שהגיע הזמן לקפוץ למים ולהעביר את הכסף מהעו"ש לבנק השקעות ישראלי.
אני בת 30, רווקה, מובטלת, ללא חובות. ההשקעה הראשונית שלי היא 35 אש"ח
ולאחר מכן הפקדות חודשיות ע"ס 500-1000 ש"ח (אם כי אני מצפה שהסכום יגדל כשאתחיל לעבוד לקראת סוף השנה, ומצפה להעביר כספים גם לקרה"ש במסלול מנייתי עד לתקרה).
אופק השקעה 15+ שנים.
ההתלבטות ראשונה שלי - יש לי קופ"ג לא פעילה (בנוסף לקופת הפנסיה) שיש בה כ-35 אש"ח, דמי ניהול של 0.7%. ביררתי במקומות נוספים
וכולם נתנו לי מספרים דומים מאוד. היות ומדובר בדמי ניהול גבוהים מאוד, האם כדאי לדעתכם לנצל את היותי מובטלת ולמשוך את הכספים מתוקף תקנה 34 (לאמור, באופן חודשי וללא מס היות ואני מובטלת), ולהשקיע גם אותם בבנק ההשקעות?
במידה וכן, האם אני אדרש לשלם מס רטרואקטיבית במידה ואתחיל לעבוד בשכר מספיק גבוה? (לא הצלחתי להבין מאתר כל-זכות ומלשון התקנה). שהרי המס על המשכורת נמוך באופן משמעותי מהמס על משיכה מקופ"ג.
התבלטות שניה - בנוגע להרכב התיק. אני רוצה לוודא שהבנתי הכל נכון -
אג"ח
12.5% לכל קרן, סה"כ 25%
1. קסם KTF צמודות מדד ממשלתיות 2-5 שנים - הקרן מספקת הגנה מאינפלציה לא צפויה. מס ריאלי בגובה 25%.
2. MTF מחקה שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 שנים - הגנה מפני העלאת ריבית. מס נומינאלי בגובה 15%.
הבנתי שמסוג האג"ח הזה מקבלים תזרים קבוע, אבל לא הבנתי האם גם מקרן מחקה מקבלים תשלומים. בתשקיף לא מצאתי התייחסות, למעט הסעיף 'תשלומים לבעלי היחידות', אך הסעיף מדבר על נכסי הקרן באופן כללי, ולא ספציפית על התזרים.
מניות - 75% - של בלאקרוק, כדי להמנע מהמרות מט"ח ומס ירושה. כולן צוברות.
דמי הניהול של איישרס העולמית היא 0.2 (1159235). במקומה אני שוקלת לפצל בין קרנות שונות משיקולי דמי ניהול -
35% - מחקה סנופי - iShares $ CORE S&P 500 UCITS ETF-TA - 1159250 - דמי ניהול 0.07%.
מיסוי ריאלי ביחס למדד המחירים אבל מושפע משער הדולר-שקל.
25% - אירופה - 1159094 - iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR - דמי ניהול 0.12%.
מיסוי ריאלי המושפע משינויים באירו-שקל.
15% - שווקים מתעוררים - 1159169 - iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF - דמי ניהול 0.18%. מיסוי ריאלי המושפע משינויים בדולר-שקל.
החסרון בזה שהקרן לא עולמית היא שנכון לעכשיו אין לי חשיפה לראסל 2000, נייקי וקנדה.
תוגה לכל העוזרים.
נ.ב.
קצת אוף טופיק - אבל לא בטוחה לאיזה פורום זה יותר מתאים. מכרתי מניות שהיו לי בבנק (בגלל דמי ניהול גבוהים על הקרן),
ונשארה לי 0.15 מניה (מתוך 144.15), שזה 10 ש"ח, אע"פ שלחצתי על מכר הכל. אני לא יכולה למכור את זה, כי מינימום למכירה זה 7 יחידות.
קרה למישהו? מה אני אמורה לעשות עם זה? אני לא רוצה להמשיך לשלם לבנק עמלה.
אני קוראת כאן בבלוג ובפורום כבר הרבה זמן והחלטתי שהגיע הזמן לקפוץ למים ולהעביר את הכסף מהעו"ש לבנק השקעות ישראלי.
אני בת 30, רווקה, מובטלת, ללא חובות. ההשקעה הראשונית שלי היא 35 אש"ח
ולאחר מכן הפקדות חודשיות ע"ס 500-1000 ש"ח (אם כי אני מצפה שהסכום יגדל כשאתחיל לעבוד לקראת סוף השנה, ומצפה להעביר כספים גם לקרה"ש במסלול מנייתי עד לתקרה).
אופק השקעה 15+ שנים.
ההתלבטות ראשונה שלי - יש לי קופ"ג לא פעילה (בנוסף לקופת הפנסיה) שיש בה כ-35 אש"ח, דמי ניהול של 0.7%. ביררתי במקומות נוספים
וכולם נתנו לי מספרים דומים מאוד. היות ומדובר בדמי ניהול גבוהים מאוד, האם כדאי לדעתכם לנצל את היותי מובטלת ולמשוך את הכספים מתוקף תקנה 34 (לאמור, באופן חודשי וללא מס היות ואני מובטלת), ולהשקיע גם אותם בבנק ההשקעות?
במידה וכן, האם אני אדרש לשלם מס רטרואקטיבית במידה ואתחיל לעבוד בשכר מספיק גבוה? (לא הצלחתי להבין מאתר כל-זכות ומלשון התקנה). שהרי המס על המשכורת נמוך באופן משמעותי מהמס על משיכה מקופ"ג.
התבלטות שניה - בנוגע להרכב התיק. אני רוצה לוודא שהבנתי הכל נכון -
אג"ח
12.5% לכל קרן, סה"כ 25%
1. קסם KTF צמודות מדד ממשלתיות 2-5 שנים - הקרן מספקת הגנה מאינפלציה לא צפויה. מס ריאלי בגובה 25%.
2. MTF מחקה שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 שנים - הגנה מפני העלאת ריבית. מס נומינאלי בגובה 15%.
הבנתי שמסוג האג"ח הזה מקבלים תזרים קבוע, אבל לא הבנתי האם גם מקרן מחקה מקבלים תשלומים. בתשקיף לא מצאתי התייחסות, למעט הסעיף 'תשלומים לבעלי היחידות', אך הסעיף מדבר על נכסי הקרן באופן כללי, ולא ספציפית על התזרים.
מניות - 75% - של בלאקרוק, כדי להמנע מהמרות מט"ח ומס ירושה. כולן צוברות.
דמי הניהול של איישרס העולמית היא 0.2 (1159235). במקומה אני שוקלת לפצל בין קרנות שונות משיקולי דמי ניהול -
35% - מחקה סנופי - iShares $ CORE S&P 500 UCITS ETF-TA - 1159250 - דמי ניהול 0.07%.
מיסוי ריאלי ביחס למדד המחירים אבל מושפע משער הדולר-שקל.
25% - אירופה - 1159094 - iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR - דמי ניהול 0.12%.
מיסוי ריאלי המושפע משינויים באירו-שקל.
15% - שווקים מתעוררים - 1159169 - iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF - דמי ניהול 0.18%. מיסוי ריאלי המושפע משינויים בדולר-שקל.
החסרון בזה שהקרן לא עולמית היא שנכון לעכשיו אין לי חשיפה לראסל 2000, נייקי וקנדה.
תוגה לכל העוזרים.
נ.ב.
קצת אוף טופיק - אבל לא בטוחה לאיזה פורום זה יותר מתאים. מכרתי מניות שהיו לי בבנק (בגלל דמי ניהול גבוהים על הקרן),
ונשארה לי 0.15 מניה (מתוך 144.15), שזה 10 ש"ח, אע"פ שלחצתי על מכר הכל. אני לא יכולה למכור את זה, כי מינימום למכירה זה 7 יחידות.
קרה למישהו? מה אני אמורה לעשות עם זה? אני לא רוצה להמשיך לשלם לבנק עמלה.