⬅ חזרה לאינדקס

שינוי מסלול לא מבוקש בקרן השתלמות

🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2022 09:42
בבדיקה שגרתית שעשיתי גיליתי שקרן ההשתלמות שלי הועברה ממסלול כללי למסלול ללא מניות - בלי בקשתי.



אני לא יודע אם זה קשור לגיל שלי או אולי למעבר מקום עבודה באותה תקופה. בכל מקרה זה די חצוף מצידם.



המסקנה שלי: לבצע בקרה שנתית/חצי שנתית על מצב מוצרי החיסכון.
🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2022 09:52
בכלל כדאי לקרוא דו"חות תקופתיים כדי לוודא פרטים כמו הפקדות ודמי ניהול, ולקרוא הודעות.
🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2022 10:46
יותר מעניין דווקא זה למה היה לך קרן השתלמות במסלול כללי??



(וגם מה היתה תשובת הקרן לפניה שלך....)
🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2022 10:58
שאלה טובה.



אני יודע שזה לא רציונלי אבל קשה לי לראות הפסדים גדולים שם.



רציונלית צריך שקה"ש תהיה כולה מנייתית והאג"ח יהיה בתיק הממוסה.
🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2022 11:15
למה אתה מסתכל???



שואל ברצינות



אני לא הצצתי בקרן השתלמות שלי (שהיא IRA) או בתיק הממוסה או בפנסיה מאז דצמבר שנה שעברה



זה הרי חסכונות לטווח ארוך מאוד...



לא יצא לי שום דבר מלראות ירידות



כן אולי אבדוק את המסלולים שוב בעקבות מה שרשמת



אבל זה לא משהו שאמור להתקיים



ומניח שאם תבקש יחזירו לך רטרו את הכסף



(תוודא רק שזה יוצא משתלם, כי אולי זה היה לטובת ב6 חודשים האחרונים)
🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2022 11:37
אתה לא קונה כל חודש בכסף שנכנס?



או שיש דבר כזה הוראת קבע בIRA?
🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2022 11:39
קונה כל חודש, לא מסתכל ממש על הסכום הכולל שלה



בטח שלא שם על אקסל לראות עם היה רווח או הפסד



בגדול הרי כל התיקים ממשיכים לעלות גם שיש ירידות



כי הרי כל חודש מזרימים כסף קטן



בשביל להבין כמה ירד אני צריך אקסל
🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2022 11:46
אצלי בלאומי רואים בראש החשבון את שווי התיק, את השינוי היומי, ואת השינוי מהקנייה.



פשוט אי אפשר לפספס את זה גם אם רוצים...
🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2022 12:48
גם אני בלאומי



זה לא באמת משהו שאתה צריך להתעכב עליו



והשינוי מהקניה לא באמת נותן לך משהו הרי אתה כל הזמן קונה...



(דרך אגב האלגוריטים בבנקים די נוטה תמיד להראות ירוק ושאתה ברווח, למרות שלפעמים זה לא נכון, אם תמכור ניירות בהפסד זה ימחק את ההפסד ויתעלם ממנו והרווח ששל התיק הכולל יעלה)
🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2022 20:04
באמת? מעניין. אני לקוח בנק לאומי אבל סוחר בפסגות טרייד, וממש ממש לא מתחבר למערכת המיושנת הזו ולשירות שהם נותנים. גם סתם יש את כל ההתעסקות עם העברות כספים.



תוכלו לשתף את העלויות שלכם שם? האם יש דמי ניהול/משמורת (או שם כזה או אחר) לתיק?
🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2022 20:15
אאווץ'



למעשה לאחר הירידות האחרונות אולי זה היה לטובה.



אם לא, חשבת לאיים במכתב מעו''ד, ואז להציע פשרה או משהו כזה?
🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2022 20:19
אולי.



בכל מקרה זו גם קצת אשמתי שלא עברתי על הדוחות.



הגזמתי עם ה"שגר ושכח" שזו הגישה שלי באופן כללי בהשקעות.
🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2022 20:19
כנראה זה, כבר קרה לי יותר מפעם שעדכון כלשהו שינה את המסלול.
🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2022 20:20
ההשערה הכי הגיונית.
🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2022 20:22
זו אולי אשמתך בחובתך לעצמך, קשה לי להאמין שזה יתקבל משפטית כטענה של החברה, אולי כאחריות חלקית, אבל באמת שאין לי מושג.



אם מדובר בנזק של ממש, הייתי בודק אפשרות של איום לכל הפחות.
🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2022 20:23
לאור הירידות האחרונות, הוא עוד יידרש לשלם על התשואה העודת שהשיג.
🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2022 20:33
קרה לי עם מיטב דש. בקצרה - הכחישו.



עבר לטיפול מול המפקח על הביטוח. ניסו להכחיש. הסתיים בהתנצלות + תשלום פיצוי.
🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2022 20:35
מה יש להכחיש? הם טוענים שהחשבון נשאר במסלול שהיה קודם?
🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2022 21:40
מה הבעיה? אתה נתת את ההוראה.



הם יכולים להעביר בזה קורס
🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2022 22:07
נתתי הוראה? מעולה. באיזה אפיק ההוראה נשלחה? באיזה תאריך? יש חתימה שלי על מסמך כלשהו? תיעוד של נציג שכותב שביקשתי זאת?
🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2022 22:52
בסופו של דבר אני מסכים איתך, אחרת לא הייתי אומר לו לפנות לאפיק הזה, רק באתי להדגים שהם יטרטרו ולא יוותרו כל כך מהר.



בעיני הסביר הוא מהשכתב אחד מהחברים לעיל, שקיבל בסופו של דבר פיצוי.
🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2022 23:05
מוזר מאוד. יתכן ששינית מסלול אוןליין ואתה לא זוכר? גם בשינוי מסלול נשלח מייל בזמן אמת- לא קיבלת?
🕒 פורסם בתאריך: 27/07/2022 06:50
אף אחד מאלה. כפי שאתה רואה בשרשור, קרה גם לאחרים.
🕒 פורסם בתאריך: 27/07/2022 11:52
אתה מודע לזה שמדברים על IRA, כן?



העמלות תלויות בהסכם של חברת הגמל שלך מול הברוקרים השונים (בנקים/בתי השקעות).



במקרה של לאומי, ממה שאני מכיר, אין דמי ניהול/משמורת בהסכמים שלהם מול חברות הגמל השונות (אבל אני לא מכיר את כל ההסכמים שלהם)
🕒 פורסם בתאריך: 27/07/2022 18:01
יש הרבה תירוצים כשתופסים אותך עושה משהו שיחייב אותך לשלם.



מעולם לא היה במסלול הקודם, היה אבל ביקשת להחליף, לא השלמת מסמכים לבקשה להכנסה למסלול מלכתחילה...



במקרה הכי גרוע תוכיח אותם, והם ישלמו. למה לשלם מראש?