🕒 פורסם בתאריך: 20/02/2015 21:51
אז ככה, אני בן 45, בזוגיות כבר לא מעט שנים, עם שלושה ילדים.
מצד אחד - אנ חושב שאנחנו די מתאימים לפרופיל הממוצע כאן: אנחנו במופגן נגד תרבות האינסטנט, לא "צרכניסטיים" כבדים, מעדיפים לעשות בעצמנו כל מה שאנחנו יכולים וחוסכים אחוז ניכר מהכנסותינו (אבל זו לא חוכמה גדולה, ראו בהמשך).
מצד שני, הכנסתנו הממוצעת בשנתיים האחרונות היא גבוהה בהרבה מהממוצע, כ-80K ש"ח בחודש ולפעמים אף יותר. אנחנו לא משלמים משכנתא או שכ"ד, אך מחזיקים 3 מכוניות (אחת כתחביב ושתיים לשימוש יום יומי).
לא תמיד זה היה שיעור ההכנסה שלנו, אם כי אני מניח שהוא היה כמעט תמיד גבוה באופן משמעותי מהממוצע. מנגד, במקצועות ובדרך התעסוקתית בה בחרנו, לא לעולם חוסן ואנחנו יכולים לחוות (וזה גם קרה בפועל בעבר) תקופות של מספר חודשים ללא הכנסה כלל או עם הכנסה נמוכה. לא משנה הסיבה לכך, קבלו זאת כנתון.
עד היום הצלחנו לחסוך סכום יפה, מעל ל-2.5 מלש"ח שמפוזרים באופן שווה פחות או יותר בין אג"ח למניות (באופן ישיר או באמצעות קרנות) ובאופן גאוגרפי (חלק בארץ וחלק בארה"ב - הכסף מוחזק שם פיזית).
למה אנחנו צריכים את הכסף - ראש וראשית, על מנת להבטיח עתיד נוח לנו ולידינו, בהינתן אי הוודאות הכללית ושלנו, התעסוקתית, בפרט. בימים אלו אנו שוקלים רכישת בית, בסכום לא נמוך של כ-4 מלש"ח. אני מודה שמאז שנחשפתי למשנתה של המשקיעה, לפני מספר חודשים, אני מפקפק באופן משמעותי בנכונותו של צעד כזה. מחד, כנראה שנוכל לממן רכישה כזו ללא נטילת משכנתא משמעותית, מצד שני, איבוד היכולת לגרום לכסף לעבוד ו"להשכיב" אותו על נכס כזה, בזמן הזה, כאשר שוק הנדל"ן כנראה באיזה שהוא סוג של שיא, מרתיע אותי מאוד. יכול להיות שמה שנעשה בסופו של יום, הוא דווקא לשכור נכס מהסוג שאותו חשבנו לקנות ונאפשר ליתרת הכסף להמשיך ו"לעבוד".
אני לא מחפש ייעוץ ספציפי, מה שאני כן מחפש אלו זוויות ראיה חדשות או מחודדות על מה ניתן ומה כדאי לעשות עם הכספים, אלו הקיימים כבר היום ואלו שעתידים להצטבר, לפחות בעתיד הנראה לעין.
תודה וסליחה על הפוסט הארכני,
אמיץ
מצד אחד - אנ חושב שאנחנו די מתאימים לפרופיל הממוצע כאן: אנחנו במופגן נגד תרבות האינסטנט, לא "צרכניסטיים" כבדים, מעדיפים לעשות בעצמנו כל מה שאנחנו יכולים וחוסכים אחוז ניכר מהכנסותינו (אבל זו לא חוכמה גדולה, ראו בהמשך).
מצד שני, הכנסתנו הממוצעת בשנתיים האחרונות היא גבוהה בהרבה מהממוצע, כ-80K ש"ח בחודש ולפעמים אף יותר. אנחנו לא משלמים משכנתא או שכ"ד, אך מחזיקים 3 מכוניות (אחת כתחביב ושתיים לשימוש יום יומי).
לא תמיד זה היה שיעור ההכנסה שלנו, אם כי אני מניח שהוא היה כמעט תמיד גבוה באופן משמעותי מהממוצע. מנגד, במקצועות ובדרך התעסוקתית בה בחרנו, לא לעולם חוסן ואנחנו יכולים לחוות (וזה גם קרה בפועל בעבר) תקופות של מספר חודשים ללא הכנסה כלל או עם הכנסה נמוכה. לא משנה הסיבה לכך, קבלו זאת כנתון.
עד היום הצלחנו לחסוך סכום יפה, מעל ל-2.5 מלש"ח שמפוזרים באופן שווה פחות או יותר בין אג"ח למניות (באופן ישיר או באמצעות קרנות) ובאופן גאוגרפי (חלק בארץ וחלק בארה"ב - הכסף מוחזק שם פיזית).
למה אנחנו צריכים את הכסף - ראש וראשית, על מנת להבטיח עתיד נוח לנו ולידינו, בהינתן אי הוודאות הכללית ושלנו, התעסוקתית, בפרט. בימים אלו אנו שוקלים רכישת בית, בסכום לא נמוך של כ-4 מלש"ח. אני מודה שמאז שנחשפתי למשנתה של המשקיעה, לפני מספר חודשים, אני מפקפק באופן משמעותי בנכונותו של צעד כזה. מחד, כנראה שנוכל לממן רכישה כזו ללא נטילת משכנתא משמעותית, מצד שני, איבוד היכולת לגרום לכסף לעבוד ו"להשכיב" אותו על נכס כזה, בזמן הזה, כאשר שוק הנדל"ן כנראה באיזה שהוא סוג של שיא, מרתיע אותי מאוד. יכול להיות שמה שנעשה בסופו של יום, הוא דווקא לשכור נכס מהסוג שאותו חשבנו לקנות ונאפשר ליתרת הכסף להמשיך ו"לעבוד".
אני לא מחפש ייעוץ ספציפי, מה שאני כן מחפש אלו זוויות ראיה חדשות או מחודדות על מה ניתן ומה כדאי לעשות עם הכספים, אלו הקיימים כבר היום ואלו שעתידים להצטבר, לפחות בעתיד הנראה לעין.
תודה וסליחה על הפוסט הארכני,
אמיץ