קניית רכב עם כסף מהכיס או במימון

🕒 פורסם בתאריך: 16/11/2022 11:55

מסתכל על קניית רכב, לצורך העניין חדש, ומשהו מאוד מוזר לי.



נכנסתי למשל לאתר טויוטה, רכב יאריס קרוס שעולה 125



אפשר לקנות במימון ב36 תשלומים של 3744 בלי מקדמה ובלי תשלום בסוף, הריבית שגלומה פה היא קרוב ל5.



נניח ויש לי את ה125 ואני שוקל מה לעשות, עכשיו אם אני מחשב את שתי האלטרנטיבות יוצא לי כאילו עדיף לי המימון, משהו שאינטואיטיבית מוזר לי:



בשני המקרים אני מתחיל עם 125 אלף שקל ביד ומשלם 3744 בחודש ל3 שנים, וקונה רכב. (נתעלם מהרכב בסוף, לא מעניין כמה הוא שווה זה זהה בשני המקרים)



תרחיש 1



אני קונה את הרכב ב125, וכל חודש מכניס את הכסף לקרן כספית, נניח 2.9 נטו (הייתי אומר שזה אולי אפילו הערכה אופטימית מעט)



בסוף התקופה - יש לי בקרן כספית 129



תרחיש 2



אני סוגר את ה125 ב2.9 נטו (צמוד לפריים, בואן זירו, יכול להיות שאפשר אפילו משהו טוב יותר אם סוגרים ל3 שנים), וכל חודש משלם לליסינג את הסכום.



בסוף התקופה יש לי 136 (ריבית דה ריבית איזה כיף )



יוצא שעדיף לי, למרות שיש לי את הכסף ביד, לקחת מימון בריבית גבוהה יותר ממה שאני יכול לסגור את הכסף.



איפה הקאטץ? דבר אחד שחשבתי עליו הוא שזה בעצם הטבה שהחברה נותנת כדי לגרום לאנשים לקנות חדש, אבל זה מרגיש לי כאילו אני מפספס משהו.



* שימו כרגע בצד את העניין שקניית רכב חדש היא כלכלית פחות מרכב בן שנתיים שלוש. זה לא בהכרח נכון אם קונים דרך העסק הפרטי.



* גם אם נניח עוד עלויות נלוות למימון של 2000-3000 זה לא משנה את התמונה.