🏛️ פורום השקעות - המשקיעה
כניסת צוות
⬅ חזרה לאינדקס

בוטל המסלול המנייתי בביטוח מנהלים - מה עושים ?

Rutvj
🗓 הצטרפות: 17/7/15
📝 הודעות: 31
⭐ דירוג: 2
🕒 פורסם בתאריך: 03/10/2016 20:53
הייתי בביטוח מנהלים עם מקדם מובטח במסלול מנייתי.



המסלול הזה בוטל וצורף למסלול לבני 50 ומטה באחוז מניות של פחות מ-30% נכון להיום.



בנוסף למסלול לבני 50 ומטה, יש מסלולים שמתמחים באג"ח בלבד.



מה עושים ? הרי יש מסלולים מניתיים בחב' ביטוח אחרות אבל תהליך הניוד לא באמת עובד.
Barbur
🗓 הצטרפות: 19/9/16
📝 הודעות: 1,043
⭐ דירוג: 1,254
🕒 פורסם בתאריך: 03/10/2016 21:51
למה?
אנטארטיקה
🗓 הצטרפות: 10/4/15
📝 הודעות: 532
⭐ דירוג: 263
🕒 פורסם בתאריך: 09/10/2016 01:37
מוזר. באיזו חברה הביטוח ?
Rutvj
🗓 הצטרפות: 17/7/15
📝 הודעות: 31
⭐ דירוג: 2
🕒 פורסם בתאריך: 09/10/2016 15:45
אכן מוזר. אבל זה נתון ולפי מה שהוסבר לי זה מגובה ע"י המפקח על הביטוח.



השאלה מה מומלץ לעשות במצב כזה.
אנטארטיקה
🗓 הצטרפות: 10/4/15
📝 הודעות: 532
⭐ דירוג: 263
🕒 פורסם בתאריך: 09/10/2016 17:09
זה מה שהחברה אמרה ? (איזו חברה?). אני הייתי מגיש תלונה לפיקוח לשמוע את עמדתם ישירות. לנייד עם שמירת המקדם לא ניתן כרגע. מדובר בביטוח מאוחר מ 2003 נכון ? זה רק מחזק את עמדתי שמוטב ללא המוצר המחורבן הזה, שלא רק שיקר מאוד לעומת האלטרנטיבות, אלא גם הופך אותך שבוי של חברת הביטוח ותלוי בגחמותיה בעוד שבמוצרים אחרים אפשר להתנייד בחופשיות.
Barbur
🗓 הצטרפות: 19/9/16
📝 הודעות: 1,043
⭐ דירוג: 1,254
🕒 פורסם בתאריך: 09/10/2016 20:50
למה לא? החוק מתחילת השנה אמור לאפשר את זה, לא?
אנטארטיקה
🗓 הצטרפות: 10/4/15
📝 הודעות: 532
⭐ דירוג: 263
🕒 פורסם בתאריך: 09/10/2016 22:24
החוזר מאפשר לחברות הביטוח להגיש לאישור האוצר תוכנית ביטוח השומרת על המקדם המובטח. החברות הגדולות אינן מעוניינות ולא הגישו כלל. חברה אחת קטנה (הכשרה) הגישה תוכנית אך בינתיים טרם קיבלה אישור.
FIYaacov
🗓 הצטרפות: 22/3/15
📝 הודעות: 21,976
⭐ דירוג: 20,812
🕒 פורסם בתאריך: 09/10/2016 22:47
זה כנראה מוכיח את עמדת האוצר שהביטחים הללו מאוד מסוכנים לחברות שמנפיקות אותם, ולכן הם לא מעוניינים לצרף עוד.



כרגע אני בביטוח מנהלים משלם 0.5% מהצבירה ו-0 מההפקדות. אם ישנו לי את זה כלפי מעלה, ממש לא בטוח שאשאר למרות המקדם המובטח.



ד.א. המקדם מובטח רק לצורך עליית תוחלת חיים. אם ישתנה הריבית התחשיבית המקדם יכול להשתנות איתו.
Barbur
🗓 הצטרפות: 19/9/16
📝 הודעות: 1,043
⭐ דירוג: 1,254
🕒 פורסם בתאריך: 09/10/2016 23:03
הוא גם לא עוזר אם מחליטים להעלות את גיל הפרישה, מה שמאוד סביר שיקרה.
FIYaacov
🗓 הצטרפות: 22/3/15
📝 הודעות: 21,976
⭐ דירוג: 20,812
🕒 פורסם בתאריך: 09/10/2016 23:20
גיל הפרישה רלוונטי רק לקצבת זקנה של ביטוח לאומי שרק החל ממנו אתה יכול לקבל אותו.



החל מגיל 60 אתה יכול להתחיל למשוך קצבה מפנסיה, ביטוח מנהלים וכו, ככל שתדחה המקדם שתקבל יהיה יותר טוב, וכמובן שאם אתה עובד ולא צריך את הקצבה אז סתם תיכנס למדרגת מס יותר גבוהה. לכן רוב האנשים לא מתחילים לקחת קצבה עד שפורשים בפועל, אבל אין חוק לגיל שהחל ממנו מתחילים לקבל קצבה.



אם תסתכל על החוזה של ביטוח המנהלים תראב שכבר מעכשיו אתה יכול לדעת את המקדם שלך לכל גיל שתחליט להתחיל למשוך בו קצבה.
אנטארטיקה
🗓 הצטרפות: 10/4/15
📝 הודעות: 532
⭐ דירוג: 263
🕒 פורסם בתאריך: 09/10/2016 23:28
החברות הגדולות פשוט לא מעוניינות בתחרות זאת האמת ... התנהגות קרטליסטית שלצערנו מוכרת לעייפה במשק הישראלי.
Barbur
🗓 הצטרפות: 19/9/16
📝 הודעות: 1,043
⭐ דירוג: 1,254
🕒 פורסם בתאריך: 10/10/2016 08:05
לא ידעתי... תודה.
איש(3718)
🗓 הצטרפות: 30/1/15
📝 הודעות: 2,433
⭐ דירוג: 4,345
🕒 פורסם בתאריך: 10/10/2016 08:11
הוא רלבנטי גם לזכאות לפטור ממס על קצבת הפנסיה.
FIYaacov
🗓 הצטרפות: 22/3/15
📝 הודעות: 21,976
⭐ דירוג: 20,812
🕒 פורסם בתאריך: 10/10/2016 08:26
רק קצבה מזכה.



קצבה מוכרת פטורה מגיל 60.
מתכנת
🗓 הצטרפות: 10/2/16
📝 הודעות: 9,672
⭐ דירוג: 8,856
🕒 פורסם בתאריך: 13/10/2016 12:50
ידוע לך האם זה תקף גם לגבי קופת גמל להשקעה שתימשך כקצבה?
FIYaacov
🗓 הצטרפות: 22/3/15
📝 הודעות: 21,976
⭐ דירוג: 20,812
🕒 פורסם בתאריך: 13/10/2016 13:32
אין התייחסות בחוק עדיין לקופת גמל להשקעה.



אבל לפי הפרסומים זה ילך לקצבה מוכרת, אז הנחה שלי שכן. מצד שני משיכת קצבה כאשר אתה עדיין עובד (לא שאני חושב שתעבוד בגיל 60 :) לא כלכך מומלצת (לא בטוח אבל נראה לי שזה קשור למיסוי ביטוח לאומי)