המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 08/02/2023 09:42

היי,

אשמח לעזרה בשאלה הבאה

הלוואה 130kלמשך 5 שנים.

6% קבוע צמוד מדד?

או פריים+0.9 (6.15%)

לא משנה עכשיו מה השימוש

נטו מבחינת החזר לאורך התקופה?

🕒 פורסם בתאריך: 08/02/2023 09:43

ללא צל של ספק זה עדיף:

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2023 01:16

היי אורי,

ומה היית אומר על אותה תקופה אבל 3.75 קבוע צמוד מדד?

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2023 05:51

אל תצמידו הלוואות

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2023 08:01

לצורך הדיון, מה עומד מאחורי העקרון ״לא להצמיד הלוואה״?

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2023 08:10

האינפלציה יכולה לקפוץ די בפראות. תבדוק מי לפני שנה חזה אינפלציה של 5-6% (או 10% בחו"ל)

(הערה פוליטית פה)

אתה עלול למצוא עצמך בחוב משמעותית יותר גדול ממה שתכננת.

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2023 08:13

למיטה הבנתי הפריים והמדד מתנהגים די דומה בארץ.

וגם אי אפשר להגיד את זה שלכל משכנתא יש מסלול שהוא גם צמוד.

שמתי במחשבון הלוואה את ה3.75 +צימוד לחדד יצא לי יותר משתלם מפריים בפער של 7-8ֶאלף לתקופה של החמש שנים.

אגב, גם כשהפריים ירד מתישהו בשנה הבאה (עד אז יעלה עוד חצי אחוז כנראה) הוא לא יחזור לרמות מתחת ל3.5 אחוז בשנים הקרובות

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2023 08:15

אתה מבין שאם האינפלציה תקפוץ בפראות אז כנראה שגם הפריים?

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2023 08:25

ולכן עדיף ריבית קבועה. האמת שעדיף לא לקחת הלוואות בכלל.

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2023 08:26

המדד יכול לעלות בפראות גם ל15% , ובשנות ה80 עלה ב400% בשנה אחת.

אם יצא לך יותר משתלם כנראה שהנחת מדד נמוך מידי.

מעבר לזה בהצמדה אין לך אפשרות לתקן את עצמך כי כל הקרן מוצמדת. אם לקחת 100,000 בריבית משתנה והריבית עולה ל10% , אתה יכול לפרוע את ההלוואה ולא להינזק . אם לקחת 100,000 צמוד והמדד עלה בחודש אחד ב10% , עכשיו אם תרצה לפרוע ולצאת- אתה צריך להחזיר 110,000 .

הצמדה למדד היא מסוכנת הרבה יותר .

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2023 08:46

בתקופה עם אינפלציה בינונית, הצמדה למדד מגדילה את ההחזר החודשי בצורה איטית יחסית אך שיטתית, כך שככל שמתקרבים למועד סיום ההלוואה ההחזר כבר יהיה גבוה משמעותית מההחזר הראשוני.

בפריים כל שינוי ריבית למעלה מתבטא בקפיצה מהירה בהחזר החודשי אבל ירידת ריבית עושה את האפקט הולך, ולטווח הארוך ההחזר החודשי לא אמור להשתנות בהרבה מההחזר הראשוני אם סביבת הריבית תישאר בגובה דומה.

בצמוד מדד יש סיכון גבוה יותר להשתוללות של ההלוואה כי בדרך כלל הריבית מגיבה באיחור ולאט לקפיצות במדד.

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2023 10:43

תציב במחשבון משכנתא :

מיליון שח ל25 שנה בריבית 3.75 קבועה צמודה והנחת מדד מאוד זהירה של 3%.

תקבל ש:

ההחזר הכולל הוא 2,300,000.

ההחזר החודשי יתחיל ב5,100 אבל יעלה ללא הפסקה ,ובתום התקופה כבר יהיה 10,840.

תחת ההנחות האלה , אחרי 80 תשלומים, 7שנים , יתרת ההלוואה עומדת על 1,000,000 . היא לא זזה בגלל שההצמדה מנפחת הת הקרן במקביל.

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2023 13:12

תיצמד לשאלה שלי , מדובר על 10% מהסכום שאמרת ולתקופה הרבה יותר קצרה.

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2023 13:51

עניתי לשאלה שלך -אל תצמיד הלוואות .

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2023 14:28

ענית בדוגמא שלא קשורה לשאלה שלי.

לכן אני מעדיף לא להקשיב לעצתך כי היא פשוט גרועה לדעתי.

אם מישהו ידע לתת לי תשובה יותר מדוייקת לסכום ולתקופה ששאלתי זה יהיה מצויין.

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2023 14:35

מעט כבוד למגיבים.

אולי לא הסברת נכון?

אפשר לעבור הלאה לתשובה הבאה.

זו הפעם השנייה שאתה מגיב ביהירות - שרשור מועמד לנעילה.

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2023 15:44

אני מתנצל, אתה צודק

עזרה בהלוואה

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן