העברת חלק מהפנסיה \ השתלמות לחברה אחרת לצורך פיזור סיכוים?

🕒 פורסם בתאריך: 13/02/2023 11:37

לא



כנראה.

🕒 פורסם בתאריך: 13/02/2023 11:51

כמה אתה משלם במיטב?

🕒 פורסם בתאריך: 13/02/2023 11:57

0.9 מההפקדה ו-0.09 מהצבירה, על צבירה של קצת יותר מ-600K.



זה היה הדיל בזמנו להייטקזון.. אפשר לשפר היום?

🕒 פורסם בתאריך: 13/02/2023 13:18

לדעתי ממש לא! סתם יעשה לך בלגאן עם הדוחות והסיווגים של קצבה מזכה/קצבה מוכרת בעתיד. אם כבר הפרדה כלשהי אז בין תגמולים לפיצויים (פנסיה וקופת גמל).

🕒 פורסם בתאריך: 13/02/2023 18:50

מציע לבדוק האם הסוכנות בה הוא עובד היא בבעלות של חברת ביטוח כלשהי. למשל

ואם כן, למצוא לעצמך סוכן אחר (אין לי משהו נגד הפניקס, יש לי בעיה עם סוכנים שלא מבצעים גילוי נאות ופועלים תוך ניגוד עניינים).

🕒 פורסם בתאריך: 13/02/2023 19:14

לגבי קרן ההשתלמות הוא כנראה צודק, אין סיבה לשלם 0.75% אם אפשר 0.6% עבור מסלול זהה. שים לב שכשתנייד יתקשרו אליך אולי עם דיל יותר טוב לשימור לקוחות, תוכל לנצל זאת אם תרצה.

🕒 פורסם בתאריך: 21/02/2023 18:35

יועץ או סוכן ביטוח? הבדל משמעותי, הרבה אנשים לא מבינים אותו והרבה אנשים מטעים לא בכוונה. סוכן ביטוח בא להרוויח ואת כספו יעשה רק אם יעשה לך שינויים. יועץ פנסיוני מקבל את שכרו גם אם אין צורך לשנות דבר, ומעבר לכך, לא מרוויח מהשינוי עצמו. ליועץ פנסיוני לא אמור להיות אינטרס.



אני אישית חושב שלפיזור בקרנות הפנסיה או ההשתלמות יש בעיקר חסרונות, בין היתר:



1. רוב המסלולים בסוף מושקעים באותם הדברים, במיוחד אם אתה בעוקבי מדד. ההבדלים מינוריים (לפעמים יכולים להיות משמעותיים, אבל בסוף זה תמיד מתאזן אל מול הגופים האחרים שעשו פחות טוב).



2. ככל שאתה מנייד לאותה החברה יותר מוצרים, כך תוכל להתמקח יותר על התנאים שלך בעוד שאם תבוא עם מוצר אחד ותראה לקוח קטן, לחברה לא יהיה שום אינטרס לתת לך תנאים טובים כי אתה מביא איתך קצת כסף.



תתמקח על הדמי ניהול. 0.75 קצת גבוהה ולטעמי גם 0.6 ואפשר להשיג יותר טוב. תצטרך לעבוד קצת בשביל זה, אבל לבוא לחברה אחת עם כל המוצרים עלול לעזור לך. אני לא חושב שיש שוני מהותי בין החברות, פשוט תעשה סקר וכמה טלפונים.



לא ממליץ לא מייעץ דעה אישית