הודעה על שינוי דמי ניהול - יש מה לעשות?

🕒 פורסם בתאריך: 08/04/2023 19:23

חוצפה. מה הם בדיוק מנהלים שם?

🕒 פורסם בתאריך: 08/04/2023 22:02

איום בד"כ לא עוזר.



צריך לבקש לנייד את הקרן ואז ככל הנראה מחלקת שימור הלקוחות תחזיר את דמי הניהול לקדמותם לאחר שיתקשרו אליך ותבקש זאת.

🕒 פורסם בתאריך: 09/04/2023 05:12

תלוי בסכום הצבירה שלך.



בכל אופן אין מה להפסיד, תתייחס לזה כמו בזאר טורקי, תבקש הצעה מכמה קרנות אחרות ותנסה להוריד.

🕒 פורסם בתאריך: 09/04/2023 07:50

בהינתן מספיק צבירה, ניתן לרדת גם מ 0.5



( אני עם 0.3 )

🕒 פורסם בתאריך: 09/04/2023 13:04

התקשרתי למיטב דש (מחזיק שם את קרן הפנסיה שלי, גם כן עוקבת S&P) ולהראל, אמרו שיבדקו ויחזרו עם הצעה, תודה.

🕒 פורסם בתאריך: 13/04/2023 22:32

כמה זה "מספיק"?

🕒 פורסם בתאריך: 14/04/2023 00:50

אפשר אולי בפחות, אצלי זה:



400,000

🕒 פורסם בתאריך: 15/04/2023 16:20

בזמנו על 350k הצלחתי לקבל במיטב דש 0.35% בלי הרבה מאמץ (ללא סוכן). נדמה לי שהם הקשיחו את התנאים מאז למצטרפים חדשים.

🕒 פורסם בתאריך: 18/04/2023 23:16

לא ברור למה מסלולים פסיביים גובים כמו מסלולים אקטיביים. הרגולטור צריך להיכנס לזה.



ברוח הפורום תשקול לפדות אם הקרן נזילה ולהעביר לנייר בסגנון בלאקרוק שגובה 0.07% לשנה.

🕒 פורסם בתאריך: 18/04/2023 23:31

מציע אולי לחשוב אם יש לכם קשר לארגון עובדים כלשהו (עירייה? אוניברסיטה? חברה גדולה?), לפעמים גם קשר עקיף עשוי לסייע: הורה?, אח? ילד שעובד?.



אם תגלוש לאתרים שמיועדים לעובדים של ארגונים אלו, או שתסתייע בקרוב שעובד שם, סביר שתמצא הצעות הרבה יותר אטרקטיביות לדמי ניהול בגמל.



לעיתים הסוכן הפנסיוני או איש הקשר מטעם החברה שאחראי להצעה מאוד גמיש ולא ממש "מברר" שאתה באמת זכאי לה.



חוויה אישית: בחברה שבה אני מועסק יש הצעה של 0.25 דמי ניהול מהצבירה (בגמל מעל 100K), כתבתי לסוכן ששיווק את ההצעה ש"אמא שלי מעוניינת לנייד", "ומה יהיו דמי הניהול שלה", והוא הסכים לתת לה את אותם דמי ניהול שהוצעו לעובדי החברה. בקיצור שווה לנסות :)

🕒 פורסם בתאריך: 21/04/2023 10:08

הסכום שלי נמוך משמעותית, כ - 120 אלף שח, מיטב הציעו לי 0.75% (כשבנוסף אני מחזיק אצלם כ - 240 אלף שח בקרן הפנסיה...). הפניקס היו מוכנים לרדת ל - 0.63% והראל הציעו לי 0.6% וכבר שלחו לי טופס לתת למעסיק. אם לא אשיג דמי ניהול נמוכים יותר (אבדוק בכלל ובמנורה), אעבור להראל.

🕒 פורסם בתאריך: 21/04/2023 11:37

שתי סיבות מדוע לדעתי ההצעה אינה מתאימה עבורי -



ראשית, אני בן 46 ולמיטב הבנתי, היתרון של דמי ניהול נמוכים על פני הטבת המס בא לידי ביטוי לאחר טווח זמן של בערך 20 שנה, מעט מאוחר בשבילי...



שנית, וזו לדעתי הסיבה העקרית, היא שאני (בשונה מרבים מבין חברי הפורום) מרוויח משכורת שהיא פחות או יותר השכר החציוני במשק, ומכיוון שכך, החשיפה שלי לשוק ההון נעשית אך ורק ע"י קרנות הפנסיה וההשתלמות, שתיהן במסלול עוקב s&p 500. במידה ואפדה את קרן ההשתלמות על מנת לרכוש את הנייר הזול של בלאקרוק בחשבון ממוסה, יהיה לי מאוד קשה להשאיר בסוף כל חודש באופן קבוע מספיק כסף כדי להכניס לחשבון, כך שמצד אחד הצבירה בקרן ההשתלמות תתחיל מאפס, ומצד שני החשבון הממוסה לא יהנה מכסף חדש.

🕒 פורסם בתאריך: 23/04/2023 11:48

תודה רבה! דיברתי עם נציג של מנורה, אחות שלי היא פרופסור חבר באחת מהאוניברסיטאות. קיבלתי הצעה של 0.27% למסלול עוקב s&p 500. תודה רבה.