המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2023 01:18

פתחתי בשנת 2000 שני ביטוחי מנהלים בחברת ביטוח כלל מסוג משתתפים ברווחים.

אחד, מיטב 2000 (קיצבה) עם מקדם 166 שקיבל תגמולי מעביד ופיצויים.

שני, מיטב הון 2000 שקיבל רק תגמולי עובד (5%). ב 2008 הפוליסה הפך לקיצבתי עם מקדם לא משהו של 2008 (מקדם 181 לגיל 75).

מבלי להתייחס לכדאיות ניוד,

האם בכלל ניתן לנייד רק את הפוליסה ההונית (לשעבר) שמקבלת תגמולי עובד בלבד לאפיק אחר שאינו בחברת כלל, מבלי לפגוע בפוליסה הקיצבתית שמקבלת תגמולי מעביד ופיצויים?

אם כן לאיזה אפיקים?

תודה

🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2023 01:22

עוקב.

@נדב

🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2023 14:18

אני ניידתי בעבר את החלק ההוני לקופת גמל IRA. עד כמה שידוע לי לא רק שניתן, אלא גם מומלץ (תחת הסתייגות שאינני קשור לתחום ורצוי לבדוק עם איש מקצוע).

🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2023 14:56

תודה @Michel, אבל לא זה מה ששאלתי.

אני שואל לגבי ההפרשות מ- 2008 (שאני ממשיך להפריש גם היום) שנצבעות כקיצבה.

🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2023 15:03

ניתן לנייד את החלק ההוני בלבד,

לגבי המשך הפקדות של חלק העובד בלבד לקופת הגמל, הייתי מוודא זאת מול החברה שבחרת

🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2023 15:45

תודה @נדב,

1. אם הבנתי אותך נכון, אז כל ההפרשות עובד שהופרשו מ- 2008 עד עכשיו למיטב הון 2000, ״נעולות״. הבנתי נכון?

2. לגבי הפרשות עתידיות, האם כלל יכולה להגיד שאם אני מפסיק להפריש את חלק העובד אז גם הפוליסה השנייה (מיטב) שמקבלת תגמולי מעביד + פיצויים מתבטלת / משתנה.

במילים אחרות, האם תנאי/קיום הפוליסות יכולות להיות תלויות זו בזו?

🕒 פורסם בתאריך: 17/04/2023 16:36

לא, את היתרה הקיימת ניתן ניתן לנייד

אני בספק, לא נתקלתי בבעיה כזאת

🕒 פורסם בתאריך: 17/04/2023 19:07

@נדב , אני קצת מבולבל. היתרה הקיימת מורכבת מכספים הוניים שהופרשו עד ל 2008 וכספים קיצבתיים שהופרשו לאחר 2008.

אמרת שניתן לנייד רק את החלק ההוני.

🕒 פורסם בתאריך: 17/04/2023 19:28

הכוונה מן הסתם שקיימת אפשרות לנייד רק את החלק ההוני מתוך כל הסכום.

אבל כמובן שיש גם את האפשרות לנייד את כל הסכום, או רק את החלק הקיצבתי.

🕒 פורסם בתאריך: 18/04/2023 23:01

האם קרן פנסייה או קופת גמל "יודעת" לקבל ניוד של כספים של 5% תגמולי עובד בלבד (כאמור, זה מה שפוליסה הזאת מקבלת היום)?

🕒 פורסם בתאריך: 21/04/2023 14:14

את הניוד ניתן לקבל, הבעיה עשויה להיות עם ההפקדה

ביטוח מנהלים הוני לשעבר שהומר לקצבתי

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן