🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2023 21:30
לקחתי משכנתא על דירה יחידה להשקעה לפני פחות משנה וכעת אני בתהליך מחזור כאשר התכנון הוא לסגור את המסלול הצמוד עם סכום נזיל שברשותי, ולהחליף את מסלול הפריים בקבועה לא צמודה משתנה כל 5.
לפיכך בתמהיל החדש יהיה קלצ ומלצ כל 5.
כעת השאלה היא על פני כמה שנים לפרוס. מחד, אין לי בעיית תזרים ואני עומד בלי בעיה בהחזר החודשי הנוכחי, והצעת המחזור מאפשרת לי עבור גובה ההחזר הנוכחי חסכון של כ500 אלף בריבית בפריסה ל20 שנה.
מאידך, יכול לפרוס ל30 שנה ובכך להקטין את ההחזר בכ-1000 שח בחודש אותם אוכל להזרים לשוק ההון (כלומר להגדיל את הסכום המוזרם לשוק ההון מדד עולמי בכ-1000 שח כל חודש). לפי הסימולציות באופציה זו החסכון בריביות אל מול התמהיל הקיים הוא כ200 אלף שח, כלומר הפרש של 300 אלף לטובת הפריסה הקצרה מבחינת החזר ההלוואה גרידא.
לזה צריך להוסיף את האלף שח שיופקדו כל חודש לשוק ההון - על פני 30 שנה בהנחת ריבית 7% - מדובר בכמיליון שח.
לכן על פניו נראה שהאפשרות השניה עדיפה, עם כמה כוכביות קטנות של העדר הבטחת תשואה ומיסוי.
האם יש עוד שיקולים פה שכדאי לקחת בחשבון ונראה שפספסתי? מחשבות מעניינות על הסוגיה?
לפיכך בתמהיל החדש יהיה קלצ ומלצ כל 5.
כעת השאלה היא על פני כמה שנים לפרוס. מחד, אין לי בעיית תזרים ואני עומד בלי בעיה בהחזר החודשי הנוכחי, והצעת המחזור מאפשרת לי עבור גובה ההחזר הנוכחי חסכון של כ500 אלף בריבית בפריסה ל20 שנה.
מאידך, יכול לפרוס ל30 שנה ובכך להקטין את ההחזר בכ-1000 שח בחודש אותם אוכל להזרים לשוק ההון (כלומר להגדיל את הסכום המוזרם לשוק ההון מדד עולמי בכ-1000 שח כל חודש). לפי הסימולציות באופציה זו החסכון בריביות אל מול התמהיל הקיים הוא כ200 אלף שח, כלומר הפרש של 300 אלף לטובת הפריסה הקצרה מבחינת החזר ההלוואה גרידא.
לזה צריך להוסיף את האלף שח שיופקדו כל חודש לשוק ההון - על פני 30 שנה בהנחת ריבית 7% - מדובר בכמיליון שח.
לכן על פניו נראה שהאפשרות השניה עדיפה, עם כמה כוכביות קטנות של העדר הבטחת תשואה ומיסוי.
האם יש עוד שיקולים פה שכדאי לקחת בחשבון ונראה שפספסתי? מחשבות מעניינות על הסוגיה?