🕒 פורסם בתאריך: 11/06/2023 13:13
אהלן,
מנסה לעזור להוריי להשקיע את הכסף הנזיל שלהם בצורה נכונה, קראתי את השרשורים שבפורום בנושא ואשמח לסיוע עם כמה סימני שאלה מכיוון שרובם מתקופת ריבית אחרת לגמרי.
שניהם גמלאים עם הכנסת קצבאות ושילוב של פטורים ממס הכנס ומוציאים פחות מהמשקיעה בימים הכי חסכניים עם הוצאות גדולות אחת לכמה שנים (שיפוץ בית/רכב וכו').
אני קורא של הבלוג והפורומים מספר שנים ומשקיע סולידי בעצמי, אבל מצאתי את עצמי מתבלבל מבחינת תשואות, מיסים וירושות.
סכום להשקעה
- כ600 אלף ש"ח.
- הפרשה חודשית של כ5 אלף ש"ח
קווים מנחים
- שמירה על ערך הכסף לאור האינפלציה
- תכנון ירושה
- פשטות על חשבון תשואה - לא רוצים להתעסק עם הגשת דוחות מס להחזר וכו' - רוצים לשגר אותי להתעסק עם זה ולשכוח מזה
- סכום של כ50-100 אש"ח זמין מיידית בכל רגע.
סימני שאלה ואפשרויות השקעה
חשבתי להשקיע את מרב הכסף בקופת גמל כדי לקבל את ההטבות ממס באופן מובנה ומיסוי מופחת בירושה, ואת שאר הכסף לשים בפק"מ ובקרן כספית בבנק שתהווה הסכום הנזיל למשיכה ואת ההפרשה החודשית להעביר לקופות גמל להשקעה עם השלמה למקסימום השנתי.
- השקעה בקופת גמל לפי תיקון 190 - הבנתי שבסביבת האינפלציה הנוכחית זה הופך לפחות משתלם לאור החישוב הנומינלי מול ריאלי, איך אני יכול לחשב מה עדיף?
- האם הפטור של הגמל להשקעה ישתלם מול יתרונות הקרן הכספית או שהן ישיגו את אותה התשואה בניכוי הוצאות הניהול?
- מה קורה שמפקידים לגמל להשקעה אחרי גיל 60? ניתן למשוך ללא מס רווח הון בכל עת?
- האם יש כלי השקעה שאני מפספס?
לאור חוסר ההבנה שלי ושלהם והרצון בפשטות מקסימלית אני מתלבט אם לשכור שירותי ייעוץ השקעות פנסיוני/רואה חשבון שיתעסק עם ענייני המיסוי, ההורים שלי נפלו לשרלטנים בעבר ויש להם אמון נמוך ביועצים למיניהם שלא לדבר על יועצי ההשקעות של הבנק.
תודה רבה מראש!
מנסה לעזור להוריי להשקיע את הכסף הנזיל שלהם בצורה נכונה, קראתי את השרשורים שבפורום בנושא ואשמח לסיוע עם כמה סימני שאלה מכיוון שרובם מתקופת ריבית אחרת לגמרי.
שניהם גמלאים עם הכנסת קצבאות ושילוב של פטורים ממס הכנס ומוציאים פחות מהמשקיעה בימים הכי חסכניים עם הוצאות גדולות אחת לכמה שנים (שיפוץ בית/רכב וכו').
אני קורא של הבלוג והפורומים מספר שנים ומשקיע סולידי בעצמי, אבל מצאתי את עצמי מתבלבל מבחינת תשואות, מיסים וירושות.
סכום להשקעה
- כ600 אלף ש"ח.
- הפרשה חודשית של כ5 אלף ש"ח
קווים מנחים
- שמירה על ערך הכסף לאור האינפלציה
- תכנון ירושה
- פשטות על חשבון תשואה - לא רוצים להתעסק עם הגשת דוחות מס להחזר וכו' - רוצים לשגר אותי להתעסק עם זה ולשכוח מזה
- סכום של כ50-100 אש"ח זמין מיידית בכל רגע.
סימני שאלה ואפשרויות השקעה
חשבתי להשקיע את מרב הכסף בקופת גמל כדי לקבל את ההטבות ממס באופן מובנה ומיסוי מופחת בירושה, ואת שאר הכסף לשים בפק"מ ובקרן כספית בבנק שתהווה הסכום הנזיל למשיכה ואת ההפרשה החודשית להעביר לקופות גמל להשקעה עם השלמה למקסימום השנתי.
- השקעה בקופת גמל לפי תיקון 190 - הבנתי שבסביבת האינפלציה הנוכחית זה הופך לפחות משתלם לאור החישוב הנומינלי מול ריאלי, איך אני יכול לחשב מה עדיף?
- האם הפטור של הגמל להשקעה ישתלם מול יתרונות הקרן הכספית או שהן ישיגו את אותה התשואה בניכוי הוצאות הניהול?
- מה קורה שמפקידים לגמל להשקעה אחרי גיל 60? ניתן למשוך ללא מס רווח הון בכל עת?
- האם יש כלי השקעה שאני מפספס?
לאור חוסר ההבנה שלי ושלהם והרצון בפשטות מקסימלית אני מתלבט אם לשכור שירותי ייעוץ השקעות פנסיוני/רואה חשבון שיתעסק עם ענייני המיסוי, ההורים שלי נפלו לשרלטנים בעבר ויש להם אמון נמוך ביועצים למיניהם שלא לדבר על יועצי ההשקעות של הבנק.
תודה רבה מראש!