🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2023 09:33
שלום לכולם,
יש לי כרגע קרן השתלמות במעמד עצמאי, ב IRA ובה אני משקיע כראות עיני (בסיכון יחסית גבוה בתיק הזה, בגלל הפטור ממס) מתוך כוונה ביום מן הימים לרכוש מניות מחלקות כמו קרנות ריט ולהנות מתזרים פטור ממס.
יש לי מעבר לכך סכום גדול בתיק מניות ממוסה אצל ברוקר.
חשבתי להעביר את הסכום הגדול אל קרן ההשתלמות כדי להנות מדחיית המס וכדי להעלות את כוח המיקוח שלי על דמי הניהול.
מה שלא לגמרי ברור לי זה איך רשות המיסים מסתכלת על רווחי ההון בתיק מעורב, כלומר כזה שיש בו רובד ממוסה ורובד פטור.
לפי הבנתי במעמד המשיכה הם מחשבים את החלק היחסי של כל רובד בתיק וממסים באופן אחיד כל משיכה לפי אותו יחס.
אם זה כך, האם זה אומר שמרגע ההפקדה מעל לתקרה, גם הסכומים שטרם ההפקדה היו פטורים ימוסו (לפי חלקם היחסי בסה"כ התיק)?
(לדוגמא: הסכום הפטור הוא 100 ש"ח והסכום מעל לתקרה הוא 1000 ש"ח. האם זה אומר שאמוסה על כל סכום שאמשוך כ 22.5%?)
האם יש עוד חסרונות שאיני מודע להן?
תודה רבה
יש לי כרגע קרן השתלמות במעמד עצמאי, ב IRA ובה אני משקיע כראות עיני (בסיכון יחסית גבוה בתיק הזה, בגלל הפטור ממס) מתוך כוונה ביום מן הימים לרכוש מניות מחלקות כמו קרנות ריט ולהנות מתזרים פטור ממס.
יש לי מעבר לכך סכום גדול בתיק מניות ממוסה אצל ברוקר.
חשבתי להעביר את הסכום הגדול אל קרן ההשתלמות כדי להנות מדחיית המס וכדי להעלות את כוח המיקוח שלי על דמי הניהול.
מה שלא לגמרי ברור לי זה איך רשות המיסים מסתכלת על רווחי ההון בתיק מעורב, כלומר כזה שיש בו רובד ממוסה ורובד פטור.
לפי הבנתי במעמד המשיכה הם מחשבים את החלק היחסי של כל רובד בתיק וממסים באופן אחיד כל משיכה לפי אותו יחס.
אם זה כך, האם זה אומר שמרגע ההפקדה מעל לתקרה, גם הסכומים שטרם ההפקדה היו פטורים ימוסו (לפי חלקם היחסי בסה"כ התיק)?
(לדוגמא: הסכום הפטור הוא 100 ש"ח והסכום מעל לתקרה הוא 1000 ש"ח. האם זה אומר שאמוסה על כל סכום שאמשוך כ 22.5%?)
האם יש עוד חסרונות שאיני מודע להן?
תודה רבה