🕒 פורסם בתאריך: 16/07/2023 16:05
היי, אנחנו זוג צעיר בלי ילדים, שנינו הייטקיסטים, משתכרים יחד כ 30K נטו בחודש.
בממוצע אנחנו מצליחים כיום לחסוך כ 8.5K בחודש.
יש לנו הון עצמי של כ 800K. מחפשים לקנות דירה ראשונה.
אנחנו קצת מנסים לרקוד על שתי חתונות ולמצוא עסקה טובה על דירה שתעבור פינוי בינוי, באזור שאנחנו רואים את עצמנו גרים בו בעתיד (גם אם הדירה כרגע לא לגמרי מתאימה לצרכים שלנו), ואז בעוד כ 10 שנים גם נחזיק בנכס שהעלה משמעותית את השווי שלו (ואז נוכל למכור ברווח) או לחלופין לגור בו אם נחליט שנרצה להישאר באזור.
ראינו דירה בכ 2.7מ', מחיר למטר טוב לאזור, שאמורה לעבור התחדשות עירונית עם בלוק בניינים מסביב לה (תוכנית המתאר של השכונה מתאימה לפרוייקט). בתמורה נקבל +12מ"ר + 12 מרפסת +חנייה +מחסן עוד כמה שנים טובות. מחיר הדירה טוב ביחס למה שאנחנו מקבלים (עשיתי שיעורי בית).
במידה ונלך על זה, נצטרך לקחת משכנתא של 1.9מ', משמע החזר חודשי של כ 11K בחודש. אנחנו מעריכים שנוכל להשכיר אותה ב 6.5K, נגיד 6K לצורך החישוב הגס (מינוס עלויות שוטפות שלה), משמע אנחנו נוסיף להוצאות החודשיות שלנו 5K לתשלום המשכנתא.
נשאר בסופו של דבר עם 3.5K פנויים כל חודש (במקום 8.5K כיום), שישמשו אותנו לחסכון, ובעתיד הקרוב גם לשיפור המגורים שלנו בשכירות (מתכננים לשכור דירה בכ~2.5K יותר ממה שמשלמים כיום). מעבר לזה לא מתוכננות לנו הוצאות קרובות, אולי ילד עוד כשנתיים.
אנחנו רוצים לקנות דירה כדי להצמיד את עצמנו לשוק הנדלן כי אנחנו רואים את עצמנו חיים במדינת ישראל בעתיד, ולא רוצים לפספס את ההזדמנות לקנות במידה והמחירים יעלו, ומזהים עכשיו תקופה של שוק של קונים והזדמנות להורדת מחירים עם מו"מ טוב.
השאלות שלי הן:
א. איך יודעים מתי המינוף אגרסיבי מדי? מצד אחד אני כן רוצה שנמנף את עצמנו גבוה (בסוף משכנתא היא הלוואה זולה), ולפי החישובים שלנו נצליח לעמוד בהחזר החודשי, אבל איך יודעים אם כדאי למנף את עצמנו פחות? כרגע אנחנו מביאים 30% הון עצמי ו 70% משכנתא.
ב. מה היתרונות של נניח לקנות דירה ב 1.5מ' עם הון עצמי של כ 400K, ואז להשקיע את ה 400K הנותרים של ההון העצמי שלנו בשוק המניות במקום? אנחנו כן צמודים לשוק ההון עם קצת RSU שיש לנו, קרנות השתלמות ופנסיות.
אני יודע שכל מקרה לגופו ושאין תשובה חד משמעית, אבל אשמח לשמוע את חוכמת ההמונים כדי לפתוח את הראש לכיווני מחשבה שלא שקלתי. תודה!
בממוצע אנחנו מצליחים כיום לחסוך כ 8.5K בחודש.
יש לנו הון עצמי של כ 800K. מחפשים לקנות דירה ראשונה.
אנחנו קצת מנסים לרקוד על שתי חתונות ולמצוא עסקה טובה על דירה שתעבור פינוי בינוי, באזור שאנחנו רואים את עצמנו גרים בו בעתיד (גם אם הדירה כרגע לא לגמרי מתאימה לצרכים שלנו), ואז בעוד כ 10 שנים גם נחזיק בנכס שהעלה משמעותית את השווי שלו (ואז נוכל למכור ברווח) או לחלופין לגור בו אם נחליט שנרצה להישאר באזור.
ראינו דירה בכ 2.7מ', מחיר למטר טוב לאזור, שאמורה לעבור התחדשות עירונית עם בלוק בניינים מסביב לה (תוכנית המתאר של השכונה מתאימה לפרוייקט). בתמורה נקבל +12מ"ר + 12 מרפסת +חנייה +מחסן עוד כמה שנים טובות. מחיר הדירה טוב ביחס למה שאנחנו מקבלים (עשיתי שיעורי בית).
במידה ונלך על זה, נצטרך לקחת משכנתא של 1.9מ', משמע החזר חודשי של כ 11K בחודש. אנחנו מעריכים שנוכל להשכיר אותה ב 6.5K, נגיד 6K לצורך החישוב הגס (מינוס עלויות שוטפות שלה), משמע אנחנו נוסיף להוצאות החודשיות שלנו 5K לתשלום המשכנתא.
נשאר בסופו של דבר עם 3.5K פנויים כל חודש (במקום 8.5K כיום), שישמשו אותנו לחסכון, ובעתיד הקרוב גם לשיפור המגורים שלנו בשכירות (מתכננים לשכור דירה בכ~2.5K יותר ממה שמשלמים כיום). מעבר לזה לא מתוכננות לנו הוצאות קרובות, אולי ילד עוד כשנתיים.
אנחנו רוצים לקנות דירה כדי להצמיד את עצמנו לשוק הנדלן כי אנחנו רואים את עצמנו חיים במדינת ישראל בעתיד, ולא רוצים לפספס את ההזדמנות לקנות במידה והמחירים יעלו, ומזהים עכשיו תקופה של שוק של קונים והזדמנות להורדת מחירים עם מו"מ טוב.
השאלות שלי הן:
א. איך יודעים מתי המינוף אגרסיבי מדי? מצד אחד אני כן רוצה שנמנף את עצמנו גבוה (בסוף משכנתא היא הלוואה זולה), ולפי החישובים שלנו נצליח לעמוד בהחזר החודשי, אבל איך יודעים אם כדאי למנף את עצמנו פחות? כרגע אנחנו מביאים 30% הון עצמי ו 70% משכנתא.
ב. מה היתרונות של נניח לקנות דירה ב 1.5מ' עם הון עצמי של כ 400K, ואז להשקיע את ה 400K הנותרים של ההון העצמי שלנו בשוק המניות במקום? אנחנו כן צמודים לשוק ההון עם קצת RSU שיש לנו, קרנות השתלמות ופנסיות.
אני יודע שכל מקרה לגופו ושאין תשובה חד משמעית, אבל אשמח לשמוע את חוכמת ההמונים כדי לפתוח את הראש לכיווני מחשבה שלא שקלתי. תודה!