העברת קופ"ג וקה"ש ל-IRA עבור אמא + תכנון

🕒 פורסם בתאריך: 25/07/2023 22:59

אהלן, כמובן שנלך לייעוץ אבל אשמח לדעתכם.



אמא שלי תפרוש בעוד כשנה וחצי בגיל 63, זה בגדול מה שיש לה:



- קצבה מהפנסיה התקציבית בצירוף קצבת זקנה תתן לך בסביבות 10500 לחודש



- היא גרה בדירה בבעלותה במרכז בשווי 3M לפחות, ללא משכנתא



- כ-500K בקרן כספית שנכנסו מירושה לא מזמן



- יש 600K בקה"ש וקופ"ג נזילות



- אין חובות, הילדים גדולים ולא יצטרכו עזרה משמעותית



התכנון בגדול:



1. ב-500K כרגע בגדר רעיון לקנות דירה בקפריסין/יוון/יעד אירופי זול אחר/ארה"ב, מניח תשואה ממוצעת של כ-3% משכ"ד אחרי ניכוי התשלומים הנלווים ומסים, האם זה ריאלי?



2. את ה-600K כמו שציינתי מתכננים להעביר ל-IRA, התמהיל כנראה יהיה מדד עולמי או שילוש, וגם USSC ו/או ZPRX, יש מצב שכדי למתן את התנודתיות נבחר ב80/20 מניות/אג"ח, אבל אעריך מאוד רעיונות ותובנות.



3. אשמח להכוונות בנוגע לאסטרטגיית משיכה, חיפשתי אך לא מצאתי.



יש איזה מאמר/לוגיקה/פוסט מסויימת שכדאי ליישם? מה השיקולים בבחירת איזה ני"ע למכור כשאין מיסוי, חוץ מתשואה חיובית?



החשבון ינוהל ב-IRA באחד הבנקים/ברוקים, אז אין LIFO, אין לה עוד תיק השקעות ממוסה והיא לא אזרחית אמריקאית.



4. הסכום אמור להספיק לה, למעט משיכות של סכומים לבלתמים וכו'. האם במקרה הזה הייתם עושים קרן חירום גם כן?



האם זה חכם להשאיר את הכסף הנזיל בתיק מנייתי ברובו, בהנחה שהיורשים לא יצטרכו את הכסף, כי בכל מקרה הכסף נועד לשימוש אישי שלה בעודה בחיים ומהווה עוד רובד לקצבה הכללית?



קרן חירום במקרה הזה כן/לא?



הייתם עושים משהו אחרת?



תודה רבה!