⬅ חזרה לאינדקס

תכנון הפרישה- האם המשיכה מהתיק היא 3% או 4% כולל דידבידנדים או בנוסף ?

🕒 פורסם בתאריך: 25/12/2016 15:53
בפרישה- האם כשמדברים כאן על משיכה של 3 או 4 אחוז מהתיק מתכוונים למשיכה בנוסף לקבלת הדיבידנדים, כלומר: לצורך הדוגמא המופשטת, תיק של אדם מורכב מ- 100% - S&P והוא קיבל דיבידנד של 3%, האם הכוונה כאן היא למשיכה נוספת של 3% מהתיק (או 4%) ? או שבעקבות דידבינד זה הוא לא ימשוך כלום ?



תודה.
🕒 פורסם בתאריך: 25/12/2016 17:18
כלל ה-3% או ה-4% מתייחס לסכום השנתי הכולל שמושכים מהחשבון.



לקבל דיבידנד במזומן לחשבון ולמשוך כסף מהחשבון אלה שני דברים שונים.
🕒 פורסם בתאריך: 25/12/2016 17:29
אתה יכול לפרט בבקשה?



הכוונה שדבידנד נכנס לחשבון אצל הברוקר ולמשוך כסף מהחשבון אצל הברוקר (שיש בו כבר את הדבידנד) אלה שני דברים שונים?
🕒 פורסם בתאריך: 25/12/2016 17:41
טכנית אלו דברים שונים, אבל לצורך השאלה שנדונה זה לא משנה. לדעתי התשובה שפות"ש חיפש זה שכל דיבידנד שמתקבל מוריד מהערך שצריך למכור מניות באותה שנה.



זה שצריך לעשות העברה נוספת זה פרט יחסית שולי. ויש גם דרכים לנצל את הכסף ישירות מהברוקר (בברוקרים זרים בכל מקרה)
🕒 פורסם בתאריך: 25/12/2016 17:44
בתרחיש שתארת (אם נתעלם ממסים), הוא לא ימשוך כלום בנוסף.



דיבידנד יוצא מהתיק בצורת שווי מניות נמוך יותר.
🕒 פורסם בתאריך: 25/12/2016 17:45
כלל ה-3% או ה-4% מתייחס למשיכה מחשבון ההשקעות ולא למה שקורה בתוכו (דיבידנד, קופון, מכירת יחידות, קניית יחידות...).
🕒 פורסם בתאריך: 25/12/2016 17:54
אם מדובר בתיק שכולו דיבידנדים והתקבלו דיבידנדים בשווי של 3% מהתיק אז ברוטו בוצעה "משיכה" של 3%.



מן הסתם המס יהי 25% (בתנאים רגילים של אזרח ישראלי) כלומר נטו יתקבלו 2.25%.



אם המושך זקוק ל 3% נטו הוא יצטרך לממש חלק מהתיק כדי להשלים את 0.75% הנותרים
🕒 פורסם בתאריך: 26/12/2016 08:03
חשוב לציין:



הכלל דורש השקעת עודף הדיבידנדים במקרה של חלוקת יתר.