🕒 פורסם בתאריך: 31/07/2023 06:55
יש לי ביטוח מנהלים מ-2012 עם מקדם 215. הטבת דמי ניהול של 0% על הפקדה ו-0.8% על צבירה.
שכר ברוטו כ-42.
לקרן פנסיה מקיפה, אני מפריש את המקסימום האפשרי (נכון ליולי 2023 תקרת השכר להפרשה לפנסיה מקיפה היא 23,360₪).
את החלק העודף, כרגע אני מפריש לביטוח המנהלים הנ״ל.
הגעתי לפגישה עם הסוכנת הפנסיונית מטעם מקום העבודה, עם תוכנית לבקש להעביר את ביטוח המנהלים לקרן פנסיה משלימה, אחרי שהרצתי סימולציה פשוטה באקסל שנטרלה עלות ביטוחים והתייחסה רק לצבירה הסופית בגיל 67, תחת הנחה של 4% תשואה ומשכורת לא משתנה. יצא לי הפרש של כ-550,000 שח לטובת ק. פנסיה משלימה.
(יש לציין שגם בביטוח המנהלים וגם במשלימה המסלול הוא סנופי).
דמי הניהול המוצעים בק. פנסיה משלימה הם 0.9% מהפקדה ו-0.1% מצבירה.
הסוכנת עשתה כמיטב יכולתה לשכנע אותי לא לעשות את המהלך, בטענה שהאכע + מטריה ביטוחית + ביטוח חיים במשלימה יוצא יקר (ובביטוח מנהלים יש לי תנאים מעולים על הביטוחים) וכל הזמן חזרה על ״קרן פנסיה זה תקנון ומי יודע מה הם יכולים לעשות״. בנוסף, היא טענה שביטוח מנהלים זה ״פיזור סיכונים״ בגלל המקדם המובטח.
החלטתי לעשות פאוזה ולבדוק האם חורטטתי כהוגן או יש משהו במה שהיא אומרת.
אם כבר פיזור סיכונים במכשירי השקעה פנסיוניים, אופציה שקורצת לי היא קופת גמל במקום פנסיה משלימה / ביטוח מנהלים. לשים בינתיים בסנופי (ואם יש חברה עם מסלול עוקב מדדי חו״ל פאסיבי אז בכלל טוב), ובעתיד להפוך ל-IRA. השאלה עד כמה יקר ביטוח האכע העצמאי פה. לביטוח חיים (במקום קצבת שארים) אני יכול לדאוג בלי בעיה.
אשמח לחוכמת הקהל!
שכר ברוטו כ-42.
לקרן פנסיה מקיפה, אני מפריש את המקסימום האפשרי (נכון ליולי 2023 תקרת השכר להפרשה לפנסיה מקיפה היא 23,360₪).
את החלק העודף, כרגע אני מפריש לביטוח המנהלים הנ״ל.
הגעתי לפגישה עם הסוכנת הפנסיונית מטעם מקום העבודה, עם תוכנית לבקש להעביר את ביטוח המנהלים לקרן פנסיה משלימה, אחרי שהרצתי סימולציה פשוטה באקסל שנטרלה עלות ביטוחים והתייחסה רק לצבירה הסופית בגיל 67, תחת הנחה של 4% תשואה ומשכורת לא משתנה. יצא לי הפרש של כ-550,000 שח לטובת ק. פנסיה משלימה.
(יש לציין שגם בביטוח המנהלים וגם במשלימה המסלול הוא סנופי).
דמי הניהול המוצעים בק. פנסיה משלימה הם 0.9% מהפקדה ו-0.1% מצבירה.
הסוכנת עשתה כמיטב יכולתה לשכנע אותי לא לעשות את המהלך, בטענה שהאכע + מטריה ביטוחית + ביטוח חיים במשלימה יוצא יקר (ובביטוח מנהלים יש לי תנאים מעולים על הביטוחים) וכל הזמן חזרה על ״קרן פנסיה זה תקנון ומי יודע מה הם יכולים לעשות״. בנוסף, היא טענה שביטוח מנהלים זה ״פיזור סיכונים״ בגלל המקדם המובטח.
החלטתי לעשות פאוזה ולבדוק האם חורטטתי כהוגן או יש משהו במה שהיא אומרת.
אם כבר פיזור סיכונים במכשירי השקעה פנסיוניים, אופציה שקורצת לי היא קופת גמל במקום פנסיה משלימה / ביטוח מנהלים. לשים בינתיים בסנופי (ואם יש חברה עם מסלול עוקב מדדי חו״ל פאסיבי אז בכלל טוב), ובעתיד להפוך ל-IRA. השאלה עד כמה יקר ביטוח האכע העצמאי פה. לביטוח חיים (במקום קצבת שארים) אני יכול לדאוג בלי בעיה.
אשמח לחוכמת הקהל!