🕒 פורסם בתאריך: 03/08/2023 18:27
בשנה האחרונה, לאחר כמה אירועים אישיים ופיננסיים, עצרתי רגע, לנשום, להעריך את מה שהיה ולהסתכל כלפי העתיד.
אז ככה, אנחנו זוג בוגר, בגיל העמידה, התחתנו בגיל צעיר ויש לנו משפחה "ברוכה". שנינו עוסקים בהוראה.
לאורך השנים, תמיד היינו יחסית "סולידיים" אבל רק עם כניסת האינטרנט לחיינו, הצלחנו לנהל מעקב מסודר אחרי ההוצאות שלנו.
בתחילת הדרך, השקענו בלימודים ובמשפחה וחיינו בצניעות. לאחר שסיימנו, התחלנו לעבוד תוך כדי גידול ילדים, מה שהיה מאתגר מבחינה פיננסית. יחד עם זה, דאגנו כי סכומי כסף שהשתחחררו או התקבלו פה ושם, ישמשו אותנו להשקעות.
בתקופה האחרונה, חלק מהילדים עזבו את הבית וגם, חלו שינויים במקום העבודה שלי. מקום זה היה מקום עבודה נוח אבל קשה לומר כי הווה "בית". השינויים הארגוניים שמתרחשים הביאו אותי לחשיבה על המצב הפיננסי שלי ועל מה אני רוצה לעשות הלאה.
בתחילת הדרך, השקענו ב:
1. משפחה. התחתנו צעירים וגידלנו הרבה ילדים.
2. פיתוח אישי ומקצועי. למדנו לתארים אקדמיים גבוהים שגם מספקים מקצוע.
3. חסכונות והשקעות.
בתחום המשפחה: רצינו משפחה גדולה ואכן, יש לנו כזו. הילדים גדלו וחלקם עזבו את הבית. מבחינה זו, הקושי הראשוני בגידול הילדים כיום לא קיים ואנו אף זוכים לראות אותם כבוגרים צעירים ועצמאיים וביחד עם זה, להקדיש זמן לתחביבים וגם לזוגיות.
בתחום הפיתוח האישי- הקדשנו זמן ומשאבים ללימודים גבוהים. חלק מהזמן, במקביל לעבודה וחלק מהזמן, לא. הקושי המרכזי היה בכך שגידלנו, במקביל ילדים קטנים. סיום התארים נתן לנו גם סיפוק גדול וגם אפשרות לקבלת משרות בשכר גבוה מהממוצע. גם בתחום הזה, השכר הלך ועלה עם השנים.
חסכונות והשקעות- בתחילת הדרך, "התברברנו" מבחינה כלכלית בגלל ההכנסות הנמוכות בשל הלימודים ובשל חוסר היכולת לעקוב בזמן אמת. לאחר כניסה מאסיבית של האינטרנט, החלטנו וביצענו, לקיים מעקב הוצאות שוטף כדי למנוע "דימומים" פיננסיים ובהמשך, התחלתי להתנדב בארגון "פעמונים". בנוסף, סכומי כסף שונים שנכנסו אלינו לחשבון, אם ממתנות, אם מירושות או קופות גמל קטנות, פיצויים על עבודה זמנית וכו', ריכזנו וחסכנו. גם לא נגענו בקרנות השתלמות למעט, יציאה לשנת שבתון אחת שהיא חובה. לאחר שהצטבר סכום מסויים, התחלנו לחפש השקעות נדל"ן קטנות וממונפות. באותו זמן, ניתן היה לקנות דירה במינוף של 90%, אותה ניצלנו היטב ובצורה מושכלת. לאחר מכן, הגענו לבלוג של המשקיעה וביצענו ארגון מחדש של הנכסים ופתחנו חשבון בבית השקעות.
מאז תחילת הדרך:
שילמנו את המשכנתא על הדירה בה אנו גרים
הוצאות חינוך ובריאות על הילדים ירדו
המשכורות עלו בצורה משמעותית
צברנו חסכונות שמניבים לנו הכנסה פאסיבית שהיא, כרגע, רבע מההוצאות שלנו. אציין שכל ההכנסה מועברת ישירות לחשבון ההשקעות ולא משמשת לצריכה.
עקב שינויים במקום העבודה שלי, לא ברור מה ואיך יהיה אופי המשרה שלי אחרי השנה הקרובה.
אז מה הלאה?
במקרה ואפוטר ממקום העבודה, יש לי כרית ביטחון שתאפשר לי לא לעבוד עד הפנסיה ועדיין לחיות בנוחות. יחד עם זה, החלטתי להוציא תעודה מקצועית כי אני, כנראה, לא הטיפוס של ישיבה בבית. לאחר סיום הקורס, אבדוק את האפשרויות במקום העבודה שלי ובמקומות אחרים, ואחליט. מכיוון שהילדים גדולים, גם רילוקיישן זמני בא בחשבון.
ביצעתי שינויים בתיק ההשקעות עם הגדלת הפלח של קרנות דיבידנדים. אני מחזיק כשליש מתיק ההשקעות ב- SCHD וכ- 10% בקרן "ריט 1". יש לי קרן השתלמות, המנוהלת ב- IRA שבעקבות הרעיון של @yossik אעביר חלקים משמעותיים שלה למניות דיבידנד ישראליות (יוסיק, תעזור לי!) על מנת למקסם את הטבת המס הגלומה בהן מצד אחד, ולייצר אופציה להכנסה שוטפת, מצד שני.
כרגע, ממשיכים להכניס כסף לתיק ההשקעות באופן סדיר.
התחושה שלי היום, שאפקט הריבית דריבית גם בתחום האישי, גם בתחום המקצועי ואפילו בתחום הפיננסי, מגיע לידי ביטוי. פתאום, לאחר השקעה, עבודה והתנהלות מחושבת, האפשרויות הן גדולות יותר ועולות פחות מבעבר.
כמובן, תודה גם לסולידית (מודרטורים, תעבירו לה) וגם לקהילה הנפלאה כאן.
אז ככה, אנחנו זוג בוגר, בגיל העמידה, התחתנו בגיל צעיר ויש לנו משפחה "ברוכה". שנינו עוסקים בהוראה.
לאורך השנים, תמיד היינו יחסית "סולידיים" אבל רק עם כניסת האינטרנט לחיינו, הצלחנו לנהל מעקב מסודר אחרי ההוצאות שלנו.
בתחילת הדרך, השקענו בלימודים ובמשפחה וחיינו בצניעות. לאחר שסיימנו, התחלנו לעבוד תוך כדי גידול ילדים, מה שהיה מאתגר מבחינה פיננסית. יחד עם זה, דאגנו כי סכומי כסף שהשתחחררו או התקבלו פה ושם, ישמשו אותנו להשקעות.
בתקופה האחרונה, חלק מהילדים עזבו את הבית וגם, חלו שינויים במקום העבודה שלי. מקום זה היה מקום עבודה נוח אבל קשה לומר כי הווה "בית". השינויים הארגוניים שמתרחשים הביאו אותי לחשיבה על המצב הפיננסי שלי ועל מה אני רוצה לעשות הלאה.
בתחילת הדרך, השקענו ב:
1. משפחה. התחתנו צעירים וגידלנו הרבה ילדים.
2. פיתוח אישי ומקצועי. למדנו לתארים אקדמיים גבוהים שגם מספקים מקצוע.
3. חסכונות והשקעות.
בתחום המשפחה: רצינו משפחה גדולה ואכן, יש לנו כזו. הילדים גדלו וחלקם עזבו את הבית. מבחינה זו, הקושי הראשוני בגידול הילדים כיום לא קיים ואנו אף זוכים לראות אותם כבוגרים צעירים ועצמאיים וביחד עם זה, להקדיש זמן לתחביבים וגם לזוגיות.
בתחום הפיתוח האישי- הקדשנו זמן ומשאבים ללימודים גבוהים. חלק מהזמן, במקביל לעבודה וחלק מהזמן, לא. הקושי המרכזי היה בכך שגידלנו, במקביל ילדים קטנים. סיום התארים נתן לנו גם סיפוק גדול וגם אפשרות לקבלת משרות בשכר גבוה מהממוצע. גם בתחום הזה, השכר הלך ועלה עם השנים.
חסכונות והשקעות- בתחילת הדרך, "התברברנו" מבחינה כלכלית בגלל ההכנסות הנמוכות בשל הלימודים ובשל חוסר היכולת לעקוב בזמן אמת. לאחר כניסה מאסיבית של האינטרנט, החלטנו וביצענו, לקיים מעקב הוצאות שוטף כדי למנוע "דימומים" פיננסיים ובהמשך, התחלתי להתנדב בארגון "פעמונים". בנוסף, סכומי כסף שונים שנכנסו אלינו לחשבון, אם ממתנות, אם מירושות או קופות גמל קטנות, פיצויים על עבודה זמנית וכו', ריכזנו וחסכנו. גם לא נגענו בקרנות השתלמות למעט, יציאה לשנת שבתון אחת שהיא חובה. לאחר שהצטבר סכום מסויים, התחלנו לחפש השקעות נדל"ן קטנות וממונפות. באותו זמן, ניתן היה לקנות דירה במינוף של 90%, אותה ניצלנו היטב ובצורה מושכלת. לאחר מכן, הגענו לבלוג של המשקיעה וביצענו ארגון מחדש של הנכסים ופתחנו חשבון בבית השקעות.
מאז תחילת הדרך:
שילמנו את המשכנתא על הדירה בה אנו גרים
הוצאות חינוך ובריאות על הילדים ירדו
המשכורות עלו בצורה משמעותית
צברנו חסכונות שמניבים לנו הכנסה פאסיבית שהיא, כרגע, רבע מההוצאות שלנו. אציין שכל ההכנסה מועברת ישירות לחשבון ההשקעות ולא משמשת לצריכה.
עקב שינויים במקום העבודה שלי, לא ברור מה ואיך יהיה אופי המשרה שלי אחרי השנה הקרובה.
אז מה הלאה?
במקרה ואפוטר ממקום העבודה, יש לי כרית ביטחון שתאפשר לי לא לעבוד עד הפנסיה ועדיין לחיות בנוחות. יחד עם זה, החלטתי להוציא תעודה מקצועית כי אני, כנראה, לא הטיפוס של ישיבה בבית. לאחר סיום הקורס, אבדוק את האפשרויות במקום העבודה שלי ובמקומות אחרים, ואחליט. מכיוון שהילדים גדולים, גם רילוקיישן זמני בא בחשבון.
ביצעתי שינויים בתיק ההשקעות עם הגדלת הפלח של קרנות דיבידנדים. אני מחזיק כשליש מתיק ההשקעות ב- SCHD וכ- 10% בקרן "ריט 1". יש לי קרן השתלמות, המנוהלת ב- IRA שבעקבות הרעיון של @yossik אעביר חלקים משמעותיים שלה למניות דיבידנד ישראליות (יוסיק, תעזור לי!) על מנת למקסם את הטבת המס הגלומה בהן מצד אחד, ולייצר אופציה להכנסה שוטפת, מצד שני.
כרגע, ממשיכים להכניס כסף לתיק ההשקעות באופן סדיר.
התחושה שלי היום, שאפקט הריבית דריבית גם בתחום האישי, גם בתחום המקצועי ואפילו בתחום הפיננסי, מגיע לידי ביטוי. פתאום, לאחר השקעה, עבודה והתנהלות מחושבת, האפשרויות הן גדולות יותר ועולות פחות מבעבר.
כמובן, תודה גם לסולידית (מודרטורים, תעבירו לה) וגם לקהילה הנפלאה כאן.