⬅ חזרה לאינדקס

השקעה בטווח קצר - פיקדון בבנק?

🕒 פורסם בתאריך: 25/08/2023 18:53
שואל בשם אמא שלי (לא לוקח את האחריות על הכסף, רק שואל בשמה) -



יש לה בערך 200k שקלים שלא תצטרך בשנה שנתיים הקרובות. היא חושבת להכניס את זה לפיקדון של שנה בבנק הפועלים. ראיתי שיש ריבית יחסית גבוהה (בערך 5%, זה הגיוני או שאני מפספס משהו?).



יש עוד אפשרויות עם תשואה יותר גבוהה בסיכון נמוך (נגיד אם היא מוכנה להפסיד 10%-20%) כרגע שכדאי שתשים לב?



(עדיף אפשרויות כמה שיותר פשוטות)
🕒 פורסם בתאריך: 25/08/2023 21:29
פשוט, סולידי, נזיל - קרן כספית
🕒 פורסם בתאריך: 25/08/2023 21:52
אבל היתרון הוא רק הנזילות לא? נראה שהריבית יותר נמוכה כרגע בקרנות כספיות
🕒 פורסם בתאריך: 25/08/2023 22:05
אין ריבית מובטחת בקרן כספית, להבדיל מפיקדון אבל הדרך שבה פועלת קרן כספית נותנת סדר גודל משוער כי הציפיות כבר כלולות.



אני מניחה שהיא בת 70 פלוס, כך שאפיק סולידי ונזיל זה תואם את הפרופיל.
🕒 פורסם בתאריך: 25/08/2023 22:26
היא בת 50-60
🕒 פורסם בתאריך: 25/08/2023 22:35
אתה בטוח שהיא מוכנה להפסיד כ-15% מבלי להיות מאד מאוכזבת ולכעוס עליך או על מישהו מהפורום....?
🕒 פורסם בתאריך: 25/08/2023 23:23
עדיף לה קרן כספית על פיקדון בהיבט נזילות וגם מיסוי (משלמים על הרווח הריאלי ובזמן הקרוב לא יהיה כזה).
🕒 פורסם בתאריך: 26/08/2023 02:53
השאלה היא האם זה עדיין כדאי גם בהנחה שהיא בטוח לא צריכה נזילות. אני מתכוון האם הצפייה היא לקבל בקרן כזאת תשואה גבוהה יותר מבפיקדון בבנק (כשלוקחים את עניין המיסוי בחשבון) או האם כל הסיכון של קרן כזאת הוא בעיקר כדי להשיג את יתרון הנזילות.
🕒 פורסם בתאריך: 26/08/2023 08:07
לא בהכרח. זה תלוי באינפלציה, שהיא משתנה שאינו ידוע מראש לאף אחד.



תוכל לשים באקסל את שתי האפשרויות (קרן כספית מול פיקדון בבנק), תחת הנחת אינפלציה נוכחית (או אפילו נמוכה יותר בעתיד) ולראות בעצמך את הבדלי התשואה נטו. הניחוש שלי שההבדל לשנה עבור 200K ש"ח לא יהיה משמעותי, לכן במקרה כזה דווקא יתרון הנזילות הופך את הקרן הכספית לכדאית יותר בעיניי (אולי משהו ישתנה ואמא כן תצטרך את הכסף בשנה-שנתיים הקרובות).
🕒 פורסם בתאריך: 26/08/2023 09:25
כן. בדכ קרן כספית תניב יותר מפיקדון.

אין סיכון בקרן. אין לך מה להשוות אותה לקרן מנייתית.
🕒 פורסם בתאריך: 27/08/2023 19:23
מצטרף לדיון מזוית שונה,



האם לא שווה במצב של ימינו לקנות קרן אגח ולקבל תשואה של 5% לטווח זמן של שנתיים לדוגמה?



בקרן כספית עם ירידת הריבית גם התשואה תירד באופן כמעט מיידי