קרן פנסיה מקיפה - איך עובד מנגנון הבטחת התשואה?

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2023 14:20

לא. ה5.15% הוא קבוע. אתה פשוט מוסיף אליו את המדד בתקופה הרלונטית.

לא, מ2 סיבות:



א. אחוזים כופלים ולא מחברים.



ב. ה0.15 זה חודשי ואילו ה 5.15 הוא שנתי.



כלומר במקרה הזה בחודש הבא תקבל בערך 0.57%



אגב, אני לא בטוח אם החישוב הוא חודשי או שנתי. הנחתי בדוגמא שהוא חודשי, אבל יכול מאוד להיות שהחישוב הוא שנתי.

כל פעם תקבל את התוספת של המדד לתקופה הרלונטית.

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2023 15:00

ממש מעניין - תודה על ההבהרה!



מספר שאלות הבהרה:



-מאיזה תאריך נקבע תשואה מובטחת של 5.15%?



- נניח רק לשם הבנה שהתשואה של 5.15% נקבעה בתאריך 1.1.23 וכל חודש במהלך 2023 המדד עלה בחצי אחוז. המשמעות היא שכל חודש במהלך 2023 נקבל תשואה של 5.15% + 0.5% כפול מספר החודשים שעברו?



דהיינו בפברואר 23 התשואה תיהי 5.65% ובמרץ התשואה תיהיה 6.15% וכן הלאה?



תודה!

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2023 15:30

אתה שואל מתי עברו ל 5.15% במקום אג"ח ערד?



אין לי מושג. אני מניח שזה מעבר הדרגתי.

לא.



כמו שאמרתי, ה 5.15% זה תשואה שנתית לא חודשית.

לא.



התשואה לא משתנה. רק מתווסף אליה שינוי המדד בתקופה הרלונטית.



כלומר אם ב 2030 יש אינפלציה של 1% אז ב2030 תקבל (בערך) 6.2% תשואה נומינלית.



אם ב 2031 האינפלציה היא 0.5% אז תקבל בשנה זו (בערך) 5.67%.

🕒 פורסם בתאריך: 12/09/2023 07:42

אוקיי.



רק לוודא -



- החישוב מתבצע ברמה חודשית או שנתית? (מניח שחודשית)



- בסוף המטרה היא להבטיח תשואה ריאלית של 5.15 אחוז בניכוי האינפלציה - נכון?



תודה!

🕒 פורסם בתאריך: 12/09/2023 09:05

לא יודע.



זה לא באמת משנה.

ריאלית ובניכוי אינפלציה זה די אותו דבר.



בסוף המטרה היא תשואה של 5.15% שנתי + הצמדה למדד

🕒 פורסם בתאריך: 12/09/2023 09:09

תודה רבה.