השקעה בביטוח חיים של מישהו אחר

🕒 פורסם בתאריך: 14/09/2023 19:01

נשמע כמו אחת ההשקעות הגרועות, עם תוחלת שלילית משמעותית.

🕒 פורסם בתאריך: 14/09/2023 20:15

נכון, עדיף כבר לקנות כרטיס לוטו (הרי חברת הביטוח תתמחר כך שהיא לא תפסיד בתוחלת)

🕒 פורסם בתאריך: 14/09/2023 20:27

אלא אם יש לך מידע עודף שאין לחברת הביטוח לגבי המבוטח (בתנאי כמובן שזה לא מידע שמשפיע על החיתום).

🕒 פורסם בתאריך: 14/09/2023 20:29

נדמה לי שבארץ זה לא חוקי.

🕒 פורסם בתאריך: 14/09/2023 21:16

נכון

מה אסור לעשות? הרי בביטוח חיים בכל מקרה ממנים מוטבים.

🕒 פורסם בתאריך: 14/09/2023 21:23

נדמה לי שאתה לא יכול להיות בעל הפוליסה של ביטוח חיים של אדם אחר. זה לא מונע כמובן שבפוליסה שלו הוא יכתוב אותך כמוטב.

🕒 פורסם בתאריך: 14/09/2023 21:39

כמובן, הצד השלישי הוא לא בעל הפוליסה, אלא המוטב

🕒 פורסם בתאריך: 14/09/2023 21:43

אז זו שאלה שונה מזו שבכותרת. מי שמשלם את הפרמיה הוא בעל הפוליסה ואצלו גם הכוח לקבוע מי המוטבים.

🕒 פורסם בתאריך: 14/09/2023 21:48

מן הסתם זה נעשה בסכם צדדי בין המבוטח למוטב

🕒 פורסם בתאריך: 14/09/2023 21:51

טכנית זה אפשרי.



ספק אם הסכם כזה יכול למנוע שינוי המוטבים על ידי בעל הפוליסה בכל שלב וייתכן שיעלו טענות נוספות מצד היורשים בבוא היום.



אם המממן אינו בעל הפוליסה (וכנראה אינו יכול להיות), יש לו סיכון משפטי שצריך לתמחר.

🕒 פורסם בתאריך: 14/09/2023 22:40

בעל הפוליסה יכול למנות משלם שאינו בעל הפוליסה, ויש טופס ששני הצדדים צריכים לתאר את טיב יחסים, וחייבים הסכמה של המבוטח.



אבל מעבר לכך נשמע שהחוק אוסר על כך, כל עוד מדובר בשיתוף פעולה בין השניים.

🕒 פורסם בתאריך: 14/09/2023 22:44

מעניין מאד.



האם נבדק שלמשלם אינטרס לגיטימי בפוליסה? (כלומר, לא סוג של הימור)



האם לאחר מילוי הטופס מותר לבעל הפוליסה לשנות את המוטבים?

🕒 פורסם בתאריך: 15/09/2023 01:10

לפני שנלך לתיאוריות קונספירציה ואיך אדם יכול "להבטיח" תשואה להשקעה אלטרנטיבית כזו, אתם אומרים שאם לדוגמה אשתי עושה ביטוח חיים ומשלמת בבאמצעות כרטיס אשראי שלי, זה לא חוקי?

🕒 פורסם בתאריך: 15/09/2023 06:19

אתם בני זוג, אז אין כלל שאלה שזה חוקי ואפילו מזוכה במס לפי סעיף 45א

🕒 פורסם בתאריך: 15/09/2023 09:54

לא יודע. מניח שתמיד אפשר לכתוב שזה חבר, שבחר לסייע לך כלכלית. לא הייתי מציין שם שזה למטרת השקעה אלטרנטיבית.

בהחלט. זה אפילו מופיע בטפסים, שהמשלם מסכים לכך שאין לו כל זכות חוקית לעניין הפוליסה או לקבלת מידע אישי על המבוטח או המוטבים, אלא הבעלים שלה זה המבוטח.

🕒 פורסם בתאריך: 15/09/2023 10:50

שמעתי על זה.



זו סוג של השקעה לטווח לא ידוע וקיימת בארה"ב.



הרעיון הוא שיש שוק של בעלי פוליסות חיים שהם במצב כספי לא טוב ולא מסוגלים להמשיך לשלם את תשלומי הפרמיה.



אם ייפדו את הפוליסה אז יקבלו סכום זעום וכל מה שהשקיעו בעבר ילך לטמיון.



לכן הם מוכנים לקבל הצעה מגוף אחר [משקיע] שירכוש את הפוליסה שלהם בדיסקאונט והרוכש מצידו ממשיך לשלם את התשלומים עד שבעל הפוליסה מחזיר את נשמתו לבורא.



בארה"ב זה חוקי אני לא יודע אם בישראל זה חוקי כי גם תנאי פוליסת החיים שונים בארה"ב ובישראל.



רכישת הפוליסה היא תחליף בטוח יותר מאשר שינוי שם המוטב כי יכול להיות שבעל הפוליסה ישנה את שם המוטב בעתיד.



אישית, אני סולד מסוג השקעה כזו כי נשמע ומרגיש כמו 'השקעת דמים' כאשר המשקיע מייחל למות המבוטח....