🕒 פורסם בתאריך: 09/01/2017 23:52
שלום לכולם,
קצת עלינו - אנחנו בתחילת שנות ה30 +3, שנינו עובדים ומקווים שבשנים הקרובות ההכנסה שלנו תגדל משמעותית לאור התקדמות מקצועית. חיים בסך הכל בסגנון די סולידי (בכל זאת משפחה...), מאוזנים מידי חודש וללא חובות. רכשנו דירה להשקעה "על הנייר" שתהיה מוכנה בעוד כשנתיים (ואז נתחיל לשלם משכנתא כ3-4 בחודש שאנו מקווים לכסות עם השכירות או למכור ברווח).
שנינו אוהבים את העבודה ולא מתכוונים לפרוש באופן טוטאלי אבל כן לבסס את עצמנו באופן שיאפשר עבודה בהיקף קטן יותר (חצי משרה?) בעוד 15-20 שנה ושיהיו לנו די חסכונות לילדים.
אני קורא נלהב של הבלוג והפורום (אישתי עדיין לא...), נהנה מאוד מהעצות ותפיסת העולם. לפני כחודשיים הבנתי שזה הזמן "לקפוץ למים", זה לא הכי מתאים לאופי שלי אבל הבנתי שאין ברירה וכמה שאתחיל מוקדם יותר עדיף.
התלבטתי רבות איך להתחיל והצעד הראשון היה פתיחת קרן השתלמות לעצמאיים והפקדה של הסכום המקסימלי בסוף 2016, מתוך תקווה שבעוד כ3 שנים אוכל להתחיל להשתמש בפלטפורמה של הIRA בקרן ההשתלמות (לכן פתחתי במיטב שמאפשרים החל מ50 K ולא במקום אחר שהציעו דמי ניהול מעט נמוכים יותר).
יש בידינו סכום כסף שהשתחרר מפיקדון בנקאי והחלטנו להשקיע אותו. למרות שקראתי רבות אני עדיין לא מרגיש מספיק בטוח לשימוש במסחר עצמאי (במיוחד בתחום האג"ח שלא הצלחתי להבין כלום), מצד שני אני כן מעדיף להתחיל להשקיע כמה שיותר מהר ולכן חשבתי על הגמל להשקעה - IBI מציעים דמי ניהול של 0.6% בחישוב פשוט על ההפקדה שאני צפוי להעביר באופן מיידי 120K (בשתי קופות על ועל אישתי) ובמידה ונניח יהיה רווח של 4% השנה, דמי הניהול יהיו כ 750 ש"ח.
בניהול הכסף באופן עצמאי, שאני עדיין לא מרגיש די בטוח, יש 240 ש"ח בשנה דמי אחזקה+דמי קניה ומכירה ודמי ניהול בקרנות המחקות וכד' בנוסף יש אירוע מס בכל שינוי שאעשה בכספים. אני מעריך ששינויים אלו ודמי הקניה והמכירה וארועי המס יכולים די דומים לדמי הניהול שמציעים בIBI. גם אם הם יהיו קרובים (כ100 - 200 ש"ח בשנה), זה נראה לנו משתלם עדיין.
לכן, חשבנו שכדי לקפוץ למים, נכון לנו כרגע להתחיל בקופות הגמל להשקעה של IBI לאזן אותם בפני עצמם כל שנה, ובעוד 3-4 שנים להיערך מחדש כשבזמן הזה נלמד ונקרא עוד על ניהול עצמי.
נשמח לדעתכם...
קצת עלינו - אנחנו בתחילת שנות ה30 +3, שנינו עובדים ומקווים שבשנים הקרובות ההכנסה שלנו תגדל משמעותית לאור התקדמות מקצועית. חיים בסך הכל בסגנון די סולידי (בכל זאת משפחה...), מאוזנים מידי חודש וללא חובות. רכשנו דירה להשקעה "על הנייר" שתהיה מוכנה בעוד כשנתיים (ואז נתחיל לשלם משכנתא כ3-4 בחודש שאנו מקווים לכסות עם השכירות או למכור ברווח).
שנינו אוהבים את העבודה ולא מתכוונים לפרוש באופן טוטאלי אבל כן לבסס את עצמנו באופן שיאפשר עבודה בהיקף קטן יותר (חצי משרה?) בעוד 15-20 שנה ושיהיו לנו די חסכונות לילדים.
אני קורא נלהב של הבלוג והפורום (אישתי עדיין לא...), נהנה מאוד מהעצות ותפיסת העולם. לפני כחודשיים הבנתי שזה הזמן "לקפוץ למים", זה לא הכי מתאים לאופי שלי אבל הבנתי שאין ברירה וכמה שאתחיל מוקדם יותר עדיף.
התלבטתי רבות איך להתחיל והצעד הראשון היה פתיחת קרן השתלמות לעצמאיים והפקדה של הסכום המקסימלי בסוף 2016, מתוך תקווה שבעוד כ3 שנים אוכל להתחיל להשתמש בפלטפורמה של הIRA בקרן ההשתלמות (לכן פתחתי במיטב שמאפשרים החל מ50 K ולא במקום אחר שהציעו דמי ניהול מעט נמוכים יותר).
יש בידינו סכום כסף שהשתחרר מפיקדון בנקאי והחלטנו להשקיע אותו. למרות שקראתי רבות אני עדיין לא מרגיש מספיק בטוח לשימוש במסחר עצמאי (במיוחד בתחום האג"ח שלא הצלחתי להבין כלום), מצד שני אני כן מעדיף להתחיל להשקיע כמה שיותר מהר ולכן חשבתי על הגמל להשקעה - IBI מציעים דמי ניהול של 0.6% בחישוב פשוט על ההפקדה שאני צפוי להעביר באופן מיידי 120K (בשתי קופות על ועל אישתי) ובמידה ונניח יהיה רווח של 4% השנה, דמי הניהול יהיו כ 750 ש"ח.
בניהול הכסף באופן עצמאי, שאני עדיין לא מרגיש די בטוח, יש 240 ש"ח בשנה דמי אחזקה+דמי קניה ומכירה ודמי ניהול בקרנות המחקות וכד' בנוסף יש אירוע מס בכל שינוי שאעשה בכספים. אני מעריך ששינויים אלו ודמי הקניה והמכירה וארועי המס יכולים די דומים לדמי הניהול שמציעים בIBI. גם אם הם יהיו קרובים (כ100 - 200 ש"ח בשנה), זה נראה לנו משתלם עדיין.
לכן, חשבנו שכדי לקפוץ למים, נכון לנו כרגע להתחיל בקופות הגמל להשקעה של IBI לאזן אותם בפני עצמם כל שנה, ובעוד 3-4 שנים להיערך מחדש כשבזמן הזה נלמד ונקרא עוד על ניהול עצמי.
נשמח לדעתכם...