ניהול סיכונים - רכישת דירה/קרן השלמות

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2017 11:29

שלום לכולם,



אני ואישתי נמצאים בתחילת שנות ה-30 (ללא ילדים), מתכננים לקנות דירה ללא הוצאת קרן ההשתלמות - עובדים בתחום ההייטק - התכנון הוא לקחת משכנתא עם החזר שהוא בערך 25-30% מההכנסה החודשית עם מסלול אחד ל6-7 השנים הקרובות ככה שההחזר ההתחלתי יהיה יותר אגרסיבי ולאחר מכן ירד (עקב גדילת ההוצאות הצפויה).



בהנחה שאנחנו לוקחים משכנתא ומשקיעים את ההון העצמי שלנו בדירה (מעבר לסכום שתכננו להשאיר בצד ל"יום הדין") - מתכננים להשאיר את הכספים שם ככל שניתן אלא אם תהיה איזושהיא קטסטרופה - מסלול כללי נראה לי מעט שמרני מדי, עם זאת..אני לא סגור לגבי מסלול מנייתי ברובו כשבעצם אנחנו גם ממונפים בנכס שרכשנו (משכנתא) וגם מסתכנים באפיק ההשקעה הזה - כרגע הכיוון שלי הוא 50-50 או 30-70 לטובת המניות (נטייה ל50-50)



אשמח לשמוע כיווני חשיבה (ללא ייעוץ :) ) בקבלת ההחלטה הזאת לגבי הכספים שנשארים בקרן - אין לי מספיק ידע/ראיה רחבה מספיק כדי לקבל החלטה חכמה כאן כנראה. בנוסף אם יש אפיק לייעוץ מעבר לפורום שבו כדאי להתייעץ לגבי נושאים כאלה מבעלי ניסיון, אשמח לשמוע.



תודה רבה.