תכנון כלכלי למשפחה - חסכונות לטווחים שונים

🕒 פורסם בתאריך: 13/11/2023 16:04

היי,



קראתי הרבה בבלוג ופוסטים בפורומים, ובכל זאת הייתי שמח לעצות שלכם לגבי המצב הפרטני שלנו.



אנחנו אמנם לא ה"סולידיים" הרגילים ומבזבזים לא מעט על מותרות, אבל אני עדיין בטוח שתוכלו לעזור :)



מצב נוכחי:



זוג בני 33 + 1 (תינוק), עצמאים.



משכורת זוגית נטו: 30 א"ש (ההכנסה דולרית).



הוצאות חודשיות: 16 א"ש.



דירה בבעלות: 3.2 מ'.



משכנתא: 750 א"ש (מתוכה 350k פריים והשאר ריביות קבועות ו/או צמודות)



חסכון: 350 א"ש (רובו מזומן דולרי, חלק זניח בקרן השתלמות).



שווי רכב: 25-30 א"ש.



רצונות/צרכים עתידיים שידועים כיום (ישתנו לפי המצב והיכולת כמובן):



ילד או שניים נוספים.



חסכון לכל ילד עד גיל 30: 200 א"ש של היום.



חופשות משפחתיות בכל שנה: 30 א"ש.



להשתדרג ברכב בכל 7-10 שנים: 100 א"ש.



להשתדרג בדירה בעוד 6-8 שנים: 4-6.5 מ' מחיר דירה רצויה נכון להיום (הטווח היקר הוא חלום שהגשמתו תהיה תלויה במצב ובגדילת העסק).



לחסוך עצמאית לפנסיה: להגיע לגיל 65 עם תיק השקעות בשווי 4 מ' של היום (קשה לי להאמין שזה אפשרי לאור שאר הרצונות).



מה אני רוצה?



אשמח לעצות מכם לגבי איך לחסוך כדי להגיע ליעדים האלו ועדיין לחיות -



חשבון פשוט מראה שאני צריך לחסוך בעצם 430 א"ש בשנה (מבלי להתחשב בתכנון לפנסיה), וגם אם נתחשב בתשואה של תיקים (שזה חישוב מורכב בשבילי) - זה נראה לי לא אפשרי.



האם יש כלי שיאפשר לי לחשב את זה בהתחשב בתשואות שונות?



וגם - כמה כן כדאי לנסות לחסוך בכל חודש?



האם כדאי לכסות חלק מהמשכנתא?



אילו סוגי חסכונות כדאי לפתוח?



מה לעשות עם הכסף שנחסך כרגע ונמצא בדולרים?



איזה סוגי מסלולים כדאי לבחור?



האם להשקיע חלק מהכסף ישירות בתעודות סל?



כל עצה תתקבל בברכה :)



תודה!