המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 17/11/2023 12:27

בוקר טוב,

אני בודק אופציה למשוך כספי תגמולים מקרן פנסיה מכל המעסיקים הקודמים.

כרגע, כל הפנסיה נמצאת בקרן אחת.

השאלה אם ניתן להפריד בין הכסף של המעסיקים הקודמים והמעסיק הנוכחי?

האם הביטוחים שלי בקרן פנסיה יפגעו כתוצאה ממשיכת כספים אלה?

תודה

🕒 פורסם בתאריך: 17/11/2023 13:07

השאלה לא ברורה. משכה שלא כדין? קצבה? מה אתה רוצה לעשות?

🕒 פורסם בתאריך: 17/11/2023 13:56

בנוסף, בן כמה אתה, והאם יש הכנסה חודשית (ברוטו) של התא המשפחתי מעל שכר המינימום, או מעל פעמיים שכר המינימום, אם יש ילדים עד גיל 18

וכן כמובן הכסף ממעסיקים שונים נמצא בנפרד, וכן מחולק לתגמולים ופיצויים

הביטוחים לא אמורים להיפגע, אבל ביטוח שארים יעלה יותר

עריכה

כנראה שגם גיל תחילת הביטוח בקרן פנסיה יושפע מהמשיכה

לא איש מקצוע, השימוש בתוכן הרשומה על אחריות הקורא בלבד

🕒 פורסם בתאריך: 17/11/2023 17:31

אני מתכוון למשיכה שלא כדין. משיכה חד פעמית של כל הכספים ממעסיקים הקודמים.

ז״א אני מתכוון לשלם את ה 35% מס על הסכום הזה.

לפי מה שהבנתי לא ניתן למשוך את כספי המעסיק הנוכחי (התגמולים/פיצויים) כל עוד אני עובד אצלו.

מה שכן ניתן לעשות זה למשוך תגמולים ופיצויים של כל המעסיקים הקודמים.

🕒 פורסם בתאריך: 17/11/2023 17:34

35% או מס שולי, הגבוה מבינהם על התגמולים, פיצויים זה קצת שונה, ויתכן שתוכל למשוך בלי מס

כן כמובן שהחברה המנהלת מחזיקה רישומים נפרדים לכל מעסיק ואפשרי

🕒 פורסם בתאריך: 17/11/2023 17:42

המס השולי אצלי הוא 35% לפי התלושים האחרונים.

איך מחשבים את המס השולי עבור המשיכה הזאת?

🕒 פורסם בתאריך: 17/11/2023 18:31

ראשית, מס שולי נחשב על כל הכנסה שאין לה שיעורים מיוחדים במצטבר, כלומר במקרה הזה, החל מההכנסה שהייתה לך בעבודה, ועד סוף מדרגת המס תשלם 35%, משם והלאה תעבור למדרגה של 47%.

שנית, החברה המנהלת מחשבת את המס על פי אישור פקיד השומה שאתה מספק לה, זה כמו בתיאום מס, פקיד השומה בודק כמה הכנסות יש לך ומורה כמה לנכות,

שלישית, אם לא תספק אישור מפקיד השומה, ינוכה מס בשיעור המקסימלי, 47% ויתכן גם 3% מס יסף, בזה אני לא בטוח.

וסוף דבר, בסוף שנה תוכל להגיש דוח שנתי ולקבל החזר אם נוכה מס ביתר (ואם הגעת לסף של מס יסף, אז חייב להגיש).

לא איש מקצוע, השימוש בתוכן הרשומה על אחריות הקורא בלבד

🕒 פורסם בתאריך: 17/11/2023 18:38

אתה בטוח? אם אני זוכר נכון התקנון של קרן הפנסיה מאפס תקופת אכשרה לאכ"ע במקרה של משיכת תגמולים.

🕒 פורסם בתאריך: 17/11/2023 19:09

אתה צודק, ערכתי את ההודעה

ככל הנראה גם גיל תחילת הכיסוי הביטוחי יפגע ואולי גם תקופת הכשרה.

🕒 פורסם בתאריך: 17/11/2023 21:17

שווה לך להתייעץ עם איש מקצוע יעודי לזה

יש אפשרות שאתה תיהיה זכאי למשוך את כספי הפיצויים של המעסקים הקודמים ללא תשלום מס

מעבר לזה יש כל מיני מצבים שאם אין לך הכנסה אתה יכול למשוך ללא מס בין 5 ל10 אלף שקל בחודש מהתגמולים

(יש הרבה מידע על הכל באתר פנסיוני של נדב טסלר)

חשוב מאוד להבין שזה יפגע לך משמעותית בקצבת פנסיה

זה משהו שיכול להיות מאוד משמעותי אז לא להקל בזה ראש ללמוד טוב ולהתייעץ

על ה100 אלף שתמשוך עכשיו

תצטרך להפקיד או לחסוך 800 אלף שקל עוד 30 שנה בשביל לקבל את אותה הקצבה בדיוק

(לפני תשלומי מיסים בכלל)

כמובן שאני לא איש מקצוע וכל מה שאני כוצב זה לא המלצה

🕒 פורסם בתאריך: 18/11/2023 07:35

אפשר למשוך תגמולים של מעסיקים קודמים, המיסוי על המשיכה הוא 35%.

הפגיעה בכיסוי הביטוחי היא איפוס גיל הכניסה לקרן הפנסיה, זה עשוי להשפיע על גובה הכיסוי למקרה של מוות למי שנמצא מתחת לגיל 41.

הפגיעה מעבר לכך היא יחסית מינורית (כלומר הקטנה של קצבת השאירים במקרה של מוות ממחלה קיימת בחמש השנים הבאות, או הצורך להחזיר את הכספים שמשכת במקרה של תביעה לאבדן כושר עבודה שנגרם לפני המשיכה)

🕒 פורסם בתאריך: 18/11/2023 09:33

מותר לשאול מה הסיבה?

🕒 פורסם בתאריך: 18/11/2023 16:47

רכישת דירה - צמצום שנות משכנתא.

🕒 פורסם בתאריך: 18/11/2023 18:27

סליחה, לא מבין.

א. אם מושך תגמולים פטורים ואני פחות מ-41, יש נזק?

ב. אם מושך תגמולים פטורים ואני מעל 41, יש נזק?

ג. אם מושך פיצויים פטורים, יש נזק כלשהו? והאם כתלות בגיל?

תודה

🕒 פורסם בתאריך: 18/11/2023 21:07

פיצויים נחשבים כחלק מחישוב הקצבה. אם תמשוך, הקצבה שלך בפרישה לפנסיה תקטן.

🕒 פורסם בתאריך: 18/11/2023 21:07

נעזוב לרגע את ירידות המחירים.

למה אתה מניח שזה משתלם לך לשלם 35% מס ולפגוע בקצבה העתידית שלך?

🕒 פורסם בתאריך: 19/11/2023 06:13

תודה, אבל כן, ברור לי שמן הסתם כסף שאמשוך לא ישמש אותי ביום הפרישה ומשיכת הקצבה. שואל לעניין כיסוי ביטוחי כפי שנאמר / פטור ממס / נזק אחר שאני לא מודע אליו

🕒 פורסם בתאריך: 19/11/2023 19:19

כי אני אשלם יותר מ35% ריבית על משכנתא על הסכום הזה.

הקצבה העתידית לא מובטחת,

עד שאגיע לפנסיה כנראה חלק מהתגמולים בתיק שלי יפנו לממן דברים אחרים בצורה כזאת או אחרת,

מה שאי אפשר להגיד על דירה רשומה בטאבו.

🕒 פורסם בתאריך: 19/11/2023 19:49

אתה מתעלם מהריבית דריבית שה35% האלו כבר לא יצברו במשך השנים.

🕒 פורסם בתאריך: 19/11/2023 21:20

מה תעשה בתרחיש כזה -

הגעת בשעה טובה לגיל הפרישה, ויש לך קצבה קטנה שלא מכסה את הצרכים שלך. במקרה, גם מכרת בדרך את הדירה המדוברת ועברת לשכירות (כי למשל המחירים עלו ורצית לממש רווח). האם אתה מרוצה מחייך בשלב העתידי הזה?

🕒 פורסם בתאריך: 19/11/2023 21:48

זה חישוב לא נכון, מ2 סיבות:

א. אתה מתעלם לחלוטין מהתשואה

ב. גם במשיכת קצבה סביר שתשלם מס כלשהו, ככה שלהשאיר את הכסף לא בהכרח יחסוך לך מס.

היא לא מובטחת באותה רמה שהעתיד בכללו לא מובטח.

מעבר לזה הקצבה די בטוחה.

להיפך.

יש הרבה יותר סיכוי שהמדינה תכניס יד לכיס של בעלי דירות מאשר הסיכוי שהיא תיגע בכספי חוסכים פנסיוניים.

🕒 פורסם בתאריך: 20/11/2023 02:39

תרחיש לא סביר

🕒 פורסם בתאריך: 20/11/2023 02:40

יש תקדים לזה?

🕒 פורסם בתאריך: 20/11/2023 08:18

תחשוב אותך מה יותר פופוליסטי, יוצג בתקשורת וישפיע על דעת הקהל?

- פגיעה בקשישים ואלמנות על ידי קיצוץ בקצבה שלהם.

- הטלת מסים כבדים על בעלי דירות רשעים/עשירים.

לראשון יש תקדים עם קרנות הפנסיה הותיקות והעלאת גיל הפרישה לנשים. בקצרה? לא יקרה.

🕒 פורסם בתאריך: 20/11/2023 08:25

המלצה מכל הלב - תשקול שוב.

🕒 פורסם בתאריך: 20/11/2023 08:38

לדעתי דווקא הפוך, מבחינת דעת קהל יותר קל למסות פנסיות של בעלי משכורות גבוהות, נגיד החל מ20,000 ש"ח, מאשר דירת מגורים יחידה, למשל.

אם כי הכל אפשרי, ואם יהיה צורך בכך, גם זה וגם זה עשויים להיות ממוסים.

🕒 פורסם בתאריך: 20/11/2023 08:48

ישנה גם אפשרות נוספת, בה הממשלה תקבע כי הפנסיה תושקע בישראל (כי זה המקום הכי טוב להשקיע, בעזרת השם הכלכלה חזקה, וכו' וכו').

🕒 פורסם בתאריך: 20/11/2023 09:07

נשמע כמו צעד מאוד לא אחראי ולא נכון כלכלית מצטרף ל @קפיצת הדרך.

🕒 פורסם בתאריך: 20/11/2023 14:29

מס דירה שלישית למשל.

האם ניתן למשוך תגמולים מקרן פנסיה?

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן