המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 26/11/2023 14:45

אחד ממכרי הגיע אלי השבוע והתברר שאין לו חסכונות/פנסיה.

הוא בן 75 בעל חברה שלא נוהלה נכון.

בחברה אני מטפל ליישר אותה

מה הכלי הנכון עבורו לחסוך ?

כפי הנראה בהפקדות חד פעמיות וגם כל חודש

כרגע מתכנן לעבוד עוד לפחות 5 שנים

אשמח לחוכמת ההמונים

🕒 פורסם בתאריך: 26/11/2023 15:07

האם יש לו הכנסות שמקיימות אותו בכבוד?

מהי רמת החיסכון האפשרית בחודש?

האם יש לו תמיכה כלכלית משאר המשפחה?

האם הוא די בריא?

🕒 פורסם בתאריך: 26/11/2023 15:35

אם עד עכשיו לא הצליח לחסוך, מה הצפי לחסכון מעכשיו?

האם יש לו נכסים אחרים שיוכל להיעזר בהם, כמו נדל"ן?

ולמה הוא צריך את החסכון? להשתמש אחרי גיל 80 או להוריש לילדים? אין לו שום מקורות הכנסה לאחר סיום העבודה? אם הוא בעל חברה, הוא יוכל להעביר את הניהול הלאה ולקבל דיבידנדים? הוא יוכל למכור אותה?

אם מדובר על חסכון לחמש שנים, זה צריך להיות מכשיר סולידי מאד שיתן לו הגנה מאינפלציה. אולי קרן כספית?

אם מדובר על אפשרות לכמה שלבי חסכון, אולי להפקיד לסולידי את מה שצריך עוד 5 שנים ואת השאר בקרן מדדית כלשהי?

🕒 פורסם בתאריך: 26/11/2023 16:15

אם הכוונה להפקיד בפנסיה, תבדוק אם מקדמי ההמרה לגיל 80 יעילים (היה לי לא מזמן מקרה של אישה בת 90 עם קרן פנסיה שלא השתמשה בה, לפי בירור קל שעשיתי בזמנו אין לה מקדם המרה המתאים לגילה)

🕒 פורסם בתאריך: 26/11/2023 16:34

כרגע מתקיים בכבוד

מעריך כ 8000 שקל בחודש

להיפך...

לא ממש..

🕒 פורסם בתאריך: 26/11/2023 16:35

אין כוונה להפקיד למכשיר מקובל

לא יקבלו אותו בגלל גילו ומצבו הרפואי

🕒 פורסם בתאריך: 26/11/2023 16:38

התחלתי ל"חנוך" אותו ומעכשיו כ8000 שקל לחודש

יש לו דירה עם משכנתא הפוכה שלקח כדי לסגור חובות

כדי שיוכל להפסיק לעבוד אם ירצה

ועדיין תהיה לו הכנסה

הוא איש מפתח בחברה קטנה מאוד

לא ברור עדיין אני מנסה לראות מה לעשות איתו

🕒 פורסם בתאריך: 26/11/2023 17:41

בסיטואציה שתיארת הייתי שוקלת קרן כספית. פשוט להפקיד סכום קבוע כל חודש, למשוך מדי פעם כשצריך.

🕒 פורסם בתאריך: 26/11/2023 22:44

כלומר אין אפשרות להפקיד לקרן פנסיה? חשבתי שזה הפוך, ככל שהאדם יותר מבוגר אז זה דווקא לטובתם, הסיכון שישלמו לו מעבר למה שהפקיד יורד

מה לגבי קופת גמל להשקעה ולהמיר אחכ את הכסף לקצבה?

🕒 פורסם בתאריך: 28/11/2023 03:48

כדי להמיר את הכסף לקצבה צריך לנייד אותו לקרן פנסיה שתסכים לקבל אותו.

🕒 פורסם בתאריך: 28/11/2023 06:43

לא חשבתי בכלל שהם יכולים להגיד לא, גם חשבתי שקרן פנסיה דווקא מרוויחה מאלה שמפקידים ולא מנצלים את כל הכסף.. שסיכוי מאוד גבוהה מה שיקרה אצלו

🕒 פורסם בתאריך: 28/11/2023 07:22

כסף שלא נוצל הולך למוטבים/יורשים.

קרן פנסיה מרוויחה מדמי ניהול שהיא לוקחת לאורך השנים.

🕒 פורסם בתאריך: 28/11/2023 07:43

לזכרוני יש ערבות הדדית בין חברי קרן הפנסיה. או שזה כבר לא קיים?

🕒 פורסם בתאריך: 28/11/2023 07:56

קיים.

מעבר לקצבת שארים / הבטחת קצבאות למקרה פטירה בהתאם למסלול שנבחר, הכסף אם נותר, עובר לשאר העמיתים בקרן.

חסכון לבן 75 ללא פנסיה

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן