🕒 פורסם בתאריך: 21/01/2017 13:19
שלום, לכולם...
אשמח לקבל חוות דעת לגבי תיק ההשקעות שלי. אני בת 40, עצמאית כרגע. עד לפני 3 שנים הייתי שכירה והיו לי קרנות השתלמות ופנסיה בדמי ניהול נמוכים מאוד מטעם הארגון בו עבדתי (מאידך, גם התשואות היו נמוכות בהשוואה לקרנות אחרות). לפני 3 שנים הפכתי לעצמאית ואז נאמר לי שעלי לפתוח קרן פנסיה והשתלמות חדשות. הלכתי ליעוץ פיננסי בחברה גדולה ולפי יעוצה ביצעתי את השינויים הבאים: העברתי את קרן ההשתלמות השכירה לבית השקעות אלטשולר שחם ופתחתי קרן חדשה בילין לפידות. העברתי את קרנות הפנסיה וגמל שהיו לי לבית השקעות אלטשולר שחם, ופתחתי גמל חדשה ב- IBI. כל השינויים הנ"ל היו למסלולים "כלליים", ובדמי ניהול של 0.8%. כעת, אחרי שלמדתי יותר את הנושא, אני מעוניינת לעבור למסלולים פאסיביים, כפי שמציעים לאחרונה בבתי ההשקעות. התמהיל עליו חשבתי:
השתלמות - להעביר קרן שכירה (לא פעילה) ל- IBI פסיבי: שליש למסלול מחקה SP500, שליש למסלול מחקה מניות חו"ל (50% סנופי, 30% EUROSTOXX, שווקים מתעוררים 13%, מדד ניקיי 7%), שליש למסלול פסיבי אג"ח ממשלת ישראל.
להעביר קרן עצמאית (פעילה) לאינפיניטי: 60% מחקה מדד MSCI ALL COUNTRY, ו- 40% מחקה אג"ח ממשלתי+קונצרני.
גמל - להעביר חלק מהכספים לאינפיניטי, באותו תמהיל כמו ההשתלמות.
להעביר את שאר הכספים ל- IBI באותו תמהיל כמו ההשתלמות.
דמי ניהול שמציעים לי ב-IBI ובאינפיניטי הם 0.5% על מסלולים פסיביים.
שאלות: א. האם התמהיל נשמע הגיוני?
ב. האם עד כמה שידוע לכם ניתן לקבל דמי ניהול נמוכים יותר מ-0.5 בבתי ההשקעות הנ"ל או באחרים?
ג. עדין מתלבטת לגבי ילין לפידות - כבר עשור שמצליח להשיג תשואות הרבה יותר גבוהות מהמתחרים..יש לו מסלול מנייתי חדש (אקטיבי) שעשה תשואה של 9% ב- 2016.. למרות דמי ניהול גבוהים, האם כדאי לעזוב בית השקעות זה?
תודה רבה לכל עצה שהיא...
אשמח לקבל חוות דעת לגבי תיק ההשקעות שלי. אני בת 40, עצמאית כרגע. עד לפני 3 שנים הייתי שכירה והיו לי קרנות השתלמות ופנסיה בדמי ניהול נמוכים מאוד מטעם הארגון בו עבדתי (מאידך, גם התשואות היו נמוכות בהשוואה לקרנות אחרות). לפני 3 שנים הפכתי לעצמאית ואז נאמר לי שעלי לפתוח קרן פנסיה והשתלמות חדשות. הלכתי ליעוץ פיננסי בחברה גדולה ולפי יעוצה ביצעתי את השינויים הבאים: העברתי את קרן ההשתלמות השכירה לבית השקעות אלטשולר שחם ופתחתי קרן חדשה בילין לפידות. העברתי את קרנות הפנסיה וגמל שהיו לי לבית השקעות אלטשולר שחם, ופתחתי גמל חדשה ב- IBI. כל השינויים הנ"ל היו למסלולים "כלליים", ובדמי ניהול של 0.8%. כעת, אחרי שלמדתי יותר את הנושא, אני מעוניינת לעבור למסלולים פאסיביים, כפי שמציעים לאחרונה בבתי ההשקעות. התמהיל עליו חשבתי:
השתלמות - להעביר קרן שכירה (לא פעילה) ל- IBI פסיבי: שליש למסלול מחקה SP500, שליש למסלול מחקה מניות חו"ל (50% סנופי, 30% EUROSTOXX, שווקים מתעוררים 13%, מדד ניקיי 7%), שליש למסלול פסיבי אג"ח ממשלת ישראל.
להעביר קרן עצמאית (פעילה) לאינפיניטי: 60% מחקה מדד MSCI ALL COUNTRY, ו- 40% מחקה אג"ח ממשלתי+קונצרני.
גמל - להעביר חלק מהכספים לאינפיניטי, באותו תמהיל כמו ההשתלמות.
להעביר את שאר הכספים ל- IBI באותו תמהיל כמו ההשתלמות.
דמי ניהול שמציעים לי ב-IBI ובאינפיניטי הם 0.5% על מסלולים פסיביים.
שאלות: א. האם התמהיל נשמע הגיוני?
ב. האם עד כמה שידוע לכם ניתן לקבל דמי ניהול נמוכים יותר מ-0.5 בבתי ההשקעות הנ"ל או באחרים?
ג. עדין מתלבטת לגבי ילין לפידות - כבר עשור שמצליח להשיג תשואות הרבה יותר גבוהות מהמתחרים..יש לו מסלול מנייתי חדש (אקטיבי) שעשה תשואה של 9% ב- 2016.. למרות דמי ניהול גבוהים, האם כדאי לעזוב בית השקעות זה?
תודה רבה לכל עצה שהיא...