המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 19/12/2023 08:15

שלום,

עברתי לאחרונה לIRA הן בגמל והן בהשתלמות.

עברתי לגלובלנט עם דמי ניהול מצבירה של 0.23%.

כרגע אסטרטגיית ההשקעה שלי היא 100% מניות - ACWI ALL WORLD הן בתיק הממוסה והן ב IRA (גם גמל וגם השתלמות).

בתיק הממוסה שלי, אני לא משלם לבנק דמי ניהול מצבירה, אך ב IRA כן - 0.23%.

לכן, אני שוקל להעביר כספים מ IRA של קרן ההשתלמות לתיק הממוסה - אך רק כספים שחייבים במס (הפקדתי מעל תקרת הפטור ממס, בקרן ההשתלמות).

1. השאלה שלי, האם זו טעות (לא מבחינת מסלול השקעה - שניהם באותו מסלול ) להעביר כעת מקרן ההשתלמות לתיק הממוסה, אלא מבחינת מיסוי וכו'?

ז"א, אני רוצה להגיע למצב בו כל קרן ההשתלמות שלי פטורה ממס, כדי למזער את דמי הניהול בIRA.

2. איך אני עוקב אחרי דמי הניהול מצבירה הנגבים ב IRA (איך אני רואה כמה יורד בגין דמי ניהול מצבירה - והולכים לגלובל נט)?

3. איך אני רואה את ה 0.2% מצבירה שהולכים לבלארוק (הן בIRA והן בתיק הפרטי)?

🕒 פורסם בתאריך: 19/12/2023 08:23

תלוי כמה כסף נצבר לך ברובד החייב, יכול לבדוק מול בית ההשקעות. אם זה כסף קטן וה25% מס לא יקטין לך באופן מהותי את כוח הקניה, הייתי מעביר.

זה רשום בדוח הרבעוני/שנתי.

זה מתבטא בשער של הנייר - לא רואים את זה.

🕒 פורסם בתאריך: 19/12/2023 09:17

אין לי נסיון עם ניוד מIRA

אולי אפשר להעביר ניירות בלי למכור.

🕒 פורסם בתאריך: 19/12/2023 09:19

אפשר להוציא רק כסף ולא ניירות ערך

🕒 פורסם בתאריך: 19/12/2023 09:42

שיקול נוסף הוא קיזוז רווחי הון נגד הפסד.

אם לא מכרתי בהפסד ב 6 שנים האחרונות (אכן לא מכרתי בהפסד), לא אוכל להתקזז על מס רווח הון ממכירת ה IRA שבקרן ההשתלמות.

מצד שני, אני לא צופה מכירה בהפסד, כי אני בעיקר משקיע במדדים לטווח ארוך, אז בעצם זה לא שיקול מהותי.

זה אומר שאני צריך להשאיר כסף בעו"ש בחשבון IRA ממנו הסכום הזה יירד?

מניח שהם לא ימכרו לי ניירות כדי לגבות את דמי הניהול...

🕒 פורסם בתאריך: 19/12/2023 10:12

תלוי ברווחים הצבורים ובטווח ההשקעה שלך.

אבל בהנחה שהרוחים העתידיים גדולים בהרבה מהרווחים הצבורים שלך, יש סיכוי טוב שמשתלם למשוך.

הכי פשוט - תסמלץ באקסל את 2 האופציות ותראה מה עדיף לך.

הכח פשוט זה להסתכל בחשבון המסחר ולראות את החיוב שמגיע פעם בחודש.

בכל מקרה לא תוכל להתקזז.

המס על קה"ש הוא לא מס רווחי הון ולא ניתן לקיזוז מול הפסד הון.

כן.

נכון.

אבל כן יכול להיות שתיכנס למינוס, שעליו יש ריבית לא נמוכה.

🕒 פורסם בתאריך: 19/12/2023 10:34

יש לי בקרן ההשתלמות הפקדות מעבר לתקרת פטור המס (לא ציינתי את זה בהודעה הקודמת, אלא בראשונה).

אז יש לי מס רווחי הון, למיטב הבנתי.

🕒 פורסם בתאריך: 19/12/2023 10:46

כן, הבנתי את זה.

לא בדיוק.

אתה משלם מס על הרווחים הללו, והמס הוא באותו גובה של מס רווחי הון, אבל להבנתי המס לא נחשב כ"מס רווח הון" ולא ניתן לקיזוז מול הפסד הון.

🕒 פורסם בתאריך: 28/12/2023 21:25

ראיתי עכשיו שירד לי בIRA דמי ניהול - מהעובר ושב.

הניוד ל IRA התחיל באמצע נומבר, כלומר, זה התאריך שנכנס כסף לחשבון מסחר.

האם יגבו ממני דמי ניהול מצבירה באופן יחסי כלומר 1.5/12 * דמי ניהול מצבירה שסיכמו איתי ?

או פשוט יקחו לי דמי ניהול מצבירה, כאילו שאני שם שנה (למרות שאני שם חודש וחצי ועדין לא הסתיים הניוד)?

🕒 פורסם בתאריך: 28/12/2023 23:25

סביר להניח שיגבו ממך באופן יחסי, אל דאגה

אבל הכי מסקרן, איך הצלחת לקבל ד.נ פחות מ0.3?!

נראה לי באמת שברת כאן שיא :)

🕒 פורסם בתאריך: 29/12/2023 10:06

אני חושב שהייתה התייקרות בדמי הניהול בכל ה IRA לאחרונה, יש סיכוי שפשוט הגעתי ממש קצת לפני ההתייקרות.

הצטרפתי בערך ב 9/2023 לגלובלנט והתמקחתי איתם על העמלת דמי ניהול (לפני חתימה על מסמכים) והם הסכימו להוריד ל 0.23% מצבירה.

🕒 פורסם בתאריך: 29/12/2023 12:13

מה סדר גודל התיק אם אפשר לשאול?

יכול להיות שאני טועה אבל לפי מה שזכור לי ברגע שמושכים מקרן ההשתלמות היא ננעלת להפקדות חדשות. צריך לבדוק מה ההשלכות של זה.

🕒 פורסם בתאריך: 29/12/2023 19:20

1.1M בגמל

400K בהשתלמות

ניידתי הכל לIRA.

תודה אבדוק, אבל מניח שלא יהווה בעיה, אז שיפתחו קרן חדשה.

🕒 פורסם בתאריך: 03/11/2025 23:29

נושא: דמי ניהול בקופת גמל IRA – מה נחשב נמוך?

שלום לכולם,

יש לנו כ־3.3 מיליון ש"ח בקופת גמל באלטשולר שחם.

אנחנו גרים כיום בארה"ב, ושוקלים לנייד את הכסף לקופת גמל IRA – בעיקר כדי לצמצם חשיפה לשוק הישראלי ולעבור לניהול עצמאי בהשקעות מבוססות ארה"ב, וגם כדי להוזיל את דמי הניהול.

קיבלתי הצעה ממיטב של 0.3% מצבירה, אבל זה נשמע לי יחסית גבוה לסכום כזה.

אשמח לשמוע מניסיון של אחרים:

מה גובה דמי הניהול הנמוך ביותר שהצלחתם להשיג לסכומים דומים?

האם יש גוף מומלץ במיוחד לניהול IRA במצב כזה (כולל נוחות תפעול ותמיכה בתושב חו"ל)?

תודה מראש

🕒 פורסם בתאריך: 04/11/2025 09:07

תתקשר לגלובלנט יתבקש הצעה, בטח תקבל סביב ה0.2%-0.25%.

ברוך השם כל השחקנים למעט שניים (מיטב וגלובלנט) ברחו מהתחום, אז ממש קל לבצע סקר שוק.

דמי ניהול תיק ממוסה לעומת IRA

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן