המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2023 19:51

האם ניתן לקבל הטבות מס בשל הפקדות לפנסיה מהמס ששולם על רווח הון בשוק ההון?

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2023 20:43

כן

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2023 20:55

ז״א למי שיש לו רווח הון מעל כ240,000 ש״ח ויפקיד 16% מכך לפנסיה יקבל את הניכויוי והזיכוי כמו עצמאי שהפקיד מהכנסתן מיגיעה אישית?

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2023 22:52

ניכוי:

11% מתוך 112,800 ברובד ראשון, ומתוך ה169,200 הבאים תקבל 11% ניכוי בתנאי שתפקיד 16%.

זיכוי:

5% עד 225,600

ברווח מקסימלי של 282,000 יוצא לי הפקדה של 42,300 ומקבלים ניכוי של 31,020 וזיכוי של 3,948 כלומר בהנחת 25% מס, חיסכון של 11,703.

@ירח אפל זכור לי הפקדה מקסימלית ל-2023 של כ-41,400 יודע להסביר למה?

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2023 23:07

תודה רבה יעקב!

מדברייך אני מבין שאין הבדל בין יגיעה אישית לרווח הון.

עוד שאלה ברשותך בבקשה

האם יש ניוד אוטומטי בין בני זוג של זכויות שלא נוצלו מההפקדות מבן זוג המפקיד שלא יכול לנצל את כל זכויותיו מההפקדה שלו?

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2023 23:09

זיכוי 5% עד 225,600₪ כלומר 11,280₪ זיכוי

11% מתוך הרובד הראשון 112,800₪

וגם 11% מתוך הרובד השני 112,800₪ בתנאי שיופקדו 16%

שניהם יחד יוצא ניכוי 24,816₪

בשביל הרובד השני של הניכוי צריך להפקיד את הכסף כשכולו מעבר לסף עמית מוטב 22,790₪

כלומר כדי לקבל את ההטבות צריך להפקיד 112,800₪*16%+22,790

שזה 40,838₪

הסכום של 41,400 נובע מהטענה שעצמאי שיכול לקבל גם חצי אחוז על הכנסה מעסק, צריך להפקיד 16.5% מעל עמית מוטב, לדעתי טענה שגויה אבל היא כלל לא קשורה למקרה הנוכחי של רווחי הון

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2023 23:11

נכון לעמית מוטב, אבל כן.

אין ניוד אוטומטי, צריך לדרוש את זה בדוח.

אבל בהחלט ניתן לנצל את הפקדות בן הזוג כדי להגיע להפקדה המקסימלית בתנאי שבהפקדה שלך אתה כבר נחשב עמית מוטב.

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2023 23:13

אני מכיר שהרובד השני בניכוי הוא 169,200

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2023 23:15

זו ההגדרה של הרובד השני בניכוי, שים לב שהנמוך מבין השניים, ולפי פסקה 1 זה לא יכול לעבור 112,800₪

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2023 23:17

מה כוונתך יעקב נכון לעמית מוטב?

למי שהפקיד את כל ה16% כן ולמי שהפקיד פחות לא?

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2023 23:20

עמית מוטב ל2023 זה 22,790 שח הפקדה על שמך (בין אם אתה הפקדת או המעסיק).

אם סך ההפקדות שלך פחות מזה, יש פחות הטבות מס.

אגב, כמה הדיון הזה רלוונטי? אם תפקיד מחר, לא יודע אם יוכלו לשייך לך את זה בזמן. כדאי לברר מול חברת הגמל/פנסיה.

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2023 23:23

הייתי בטוח שתאריך הפקדה תופס כיום ערך.

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2023 23:44

שיוך בזמן לא חשוב, מה שקובע זה תאריך ההעברה, בקיצור אפשר (נבדק מול סמי).

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2023 23:47

תודה לאורי וליעקב!

🕒 פורסם בתאריך: 31/12/2023 17:30

למעשה, יש לי קצת הכנסה מי״א ויותר מרו״ה.

שמתי לב שבכל השנים הניכוי מקו״ג לקצבה לא עזר לי כלום כי הלך נגד י״א שממילא לא חייבה אותי במס עקב נ״ז ילדים שבפרטיקה מקוזזים רק כנגד י״א , ורק זיכוי בלבד הועיל לי.נראה לי שזה עקב סייפא בסעיף 47(א)(1)(3) שניכוי קודם הולך להכנסה מי״א.

האם ניתן לקבל הטבות מס בשל הפקדות לפנסיה מהמס ששולם על רווח הון בשוק ההון?

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן