מה לדעתכם הפיזור הנכון בהתאם לפרופיל שלי?

🕒 פורסם בתאריך: 28/01/2024 12:12

אהלן לכל חברי הפורום,



מתייעץ איתכם על נושא שלדעתי אני לוקה בו בחסר.



אדגיש ואומר שכבר הייתי אצל מתכנן פיננסי ב2019 וככל הנראה הוא לא התאים לי נכון את הפיזור המתאים..



הפרופיל שלי:



בן 28, שכיר בעבודה של 20 שעות בחודש לטובת הפנסיה, פרילנסר נותן שירות ומכניס 18 נטו בממוצע בשנתיים האחרונות (יכול להגביר הכנסות אבל כל עבודה נוספת לוקחת לי הרבה זמן מהחיים במיוחד שבמדרגת המס הנוכחית שלי מרגיש לי שזה לא משתלם).



אני מפריש 5 אלף כל חודש באופן הבא:



1,500 קרן השתלמות כעצמאי, על מסלול כללי.



500 לתוכנית חיסכון בתשואה נוכחית של 3.65% (החיסכון מוגדר כקרן חירותי יכול להוציא את כל הכסף בכל חודש ביום ספציפי).



3,000 לתיק השקעות בתיק השקעות על קרנות מחקות מדד נאסדק, נדלן, קמעונאות וs.p500.



בנוסף קיים לי היום החזקה קטנה במטבעות קריפטו גדולים כמו ביטקוין, אתריום ומאטיק.



וקיים לי קרן פנסיה קטנה מאוד כי העבודה בתור שכיר לא מכניסה הרבה (בעיקר לטובת "פטור" מחוק הפנסיה לעצמאים).



המטרה-



פנסיה מוקדמת, לא לדירה, לא לחתונה ולא לשום דבר אחר- מעוניין לצאת לפנסיה בגיל 50.



איפה אני חושב לשנות-



-קרן השתלמות לא מתכוון לשנות סכום הפקדה, מפקיד לפי המקסימלי אבל האם כן אולי לחשוב על שינוי מסלול(?) להרגשתי עשיתי תשואה פחותה בשנים האלו, במיוחד אם אסתכל ביחס לs.p500 בשנים המקבילות.



-תוכנית חיסכון שוקל להקפיא הפקדות לצמיתות, ולקחת את ה500 שקל להפקדה חודשית לקניה של תעודת ביטקוין בכל חודש. (יש לי שם מספיק כסף להוצאות השוטפות שלי גם אם לא תכנס לי עבודה שנה קדימה).



-פורטפוליו השקעות, האם לשנות תמהיל? כמובן לא מצפה ממכם לרשום לי איך ולמה לשנות כי אני אשב על זה עם איש מקצוע, אבל האם שווה באמת להסתכל רגע על התיק הזה באופן חד פעמי לטובת הטווח הארוך?



תודה רבה