המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2024 08:41

בוקר טוב חברים,

רכשתי דירה ובקרוב אצטרך לקחת את המשכנתא, כמובן בהלך רוח הרביות והרצון להקטין את המשכנתא, אני שוקל לממש חלק מהמניות שברשותי.

מבחינת דרגות מס - עד 560K המס הוא 35% (סביל)

ההתלבטות שלי היא האם כדאי לפרוע את המניות בפעימות קטנות (כל פעם 50 / 60 אלף) על גבי מספר שנים.. ולהכניס למשכנתא (מה שאומר שהמשכנתא הראשונית תהיה גבוהה יותר על כל הנגזרות שלה (ריביות))

או לחלופין, למשוך אולי בהתחלה כבר סכום משמעותי יותר (150K / 200K) ולספוג את ה 50% מס ולהכניסו ישירות למשכנתא?

בסופו של דבר זה ישפיע כמובן על המסלולי משכנתא שאקח (ללא עמלות היוון, ואולי עם ריבית גבוהה יותר אבל שניתן להפקיד אליהם בשוטף)..

אשמח לתובנות רעיונות בנושא,

סופש רגוע לכולם

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2024 09:14

אתה מדבר על RSU? אם כן אל תשכח ביטוח לאומי ומס יסף.

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2024 09:17

אמת - RSU.

מס יסף אני מאמין יתווסף במידה ועוברים תקרה של 721K (השאיפה היא לא להגיע לשם..)

לגבי ביטוח לאומי - דווקא הבנתי שאמור להיות איזשהו קיזוז אם אתה משלם מס של 47 אחוזים, אמורים להוריד לך את הביטוח הלאומי או משהו? (או שהבנתי לא נכון).

בכל אופן, ברמת המימוש ואיך לעשות את זה בצורה נכונה (כניראה כל האופציות רעות, השאלה מה הכי פחות..)

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2024 09:24

עד סכום של 588,360 בשנה יש ביטוח לאומי, מעל זה אין.

לשים לב שהוצאות מוכרות (כמו סוציאליים) לצרכי מס הכנסה לא תמיד מוכרות לצרכי ביטוח לאומי.

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2024 10:10

אתה עדיין עובד?

ואם כן, אז באותה החברה שנתנה לך את המניות?

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2024 10:11

כן, זה משנה?

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2024 10:19

זה שאתה עובד , אומר שההכנסה מתווספת להכנסה הקיימת שלך, ובחלק הפירותי מדובר על מדרגות מס משותפות.

וזה שבאותה חברה, אומר שכל פעם שתמשוך, בעצם תחלק את הביטוח לאומי 12 חודשים אחורה.

אם הייתה חברה שונה, אז הביטוח לאומי מתחלק בחודשים האחרונים בחברה שהעניקה לך, ואחרי שבכולם מגיעים לתקרת ביטוח לאומי, אין בהמשך ביטוח לאומי, מכיוון שעדיין אותה חברה, אז כל שנה שתמשוך שוב יתחלק ל־12 חודשים חדשים, ושוב תצטרך למלא את התקרה.

בקיצור, כנראה המס והביטוח הלאומי לך יהיו לפחות 47% ביחד.

ובקשר למס יסף, שים לב שהוא משותף לכל ההכנסות, כלומר גם לפירותי וגם לרווחי הון

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2024 11:09

ואתה צריך לקוות שהנאמן לא יחליט באופן שרירותי את המקסימום ולשלוח אותך להתחשבן עם מס הכנסה שנה אחרי.

לא אזכיר שמות, אבל החברות שעוסקות בתחום הארץ הן לא מאד צפויות או שרותיות.

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2024 12:29

הנאמן אכן ינכה לך 62% על ההכנסה הפירותית, אבל אם אתה אצל אותו מעסיק שהעניק את המניות, התיקון של המס העודף יבוצע דרך תלושי השכר.

בכל מקרה זה לא לשיקול דעתו של הנאמן כמה לנכות.

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2024 12:31

תודה לכם על התגובות! - כמובן שהשיקולים פה הם כמובן בהתאם לתמונת המצב הפיננסית שלי והתוכניות העתידית (לשימוש של הכסף, מצב המניה, ועוד שלל שיקולים)

אבל אתם בהחלט עוזרים.

מימוש מניות ורף תקרת מס הכנסה (אסטרטגיה כדאית)

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן