המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 10/02/2024 23:18

אהלן,

אני סטודנט שעובד במשרת סטודנט, פעם ראשונה שעובד אחרי הצבא ופעם ראשונה שמפרישים לי לקרן השתלמות.

ההפקדה מהברוטו שלי היא 2.5% מהצד שלי ו7.5% מצד המעסיק. ראיתי שהתקרה השנתית שבה אני לא אשלם מס היא 15,712 שקלים. אני מרוויח יותר מ157,120 שקל בשנה (ברוטו) לכן יוצא שאני עובר את תקרת ההפקדה.

כלומר יש חלק שבו אני אשלם מס כאשר אמשוך את הכסף

לא יוצא מצב בו אני מפסיד פה למעשה? כל שקל מעל 15,712 ממוסה בדיוק כמו בתיק ההשקעות שלי רק שהעמלות בתיק ההשקעות שלי נמוכות משמעותית ממה שהולך בקרן ההשלמות

אני לא מבין נכון? יש מה לעשות עם זה?

🕒 פורסם בתאריך: 10/02/2024 23:22

בגדול הבנת נכון.

למרות שזה עדיין תלוי בפרטים ועם דמי הניהול מספיק נמוכים, כן יש מצבים שיכול להיות משתלם למישהו להפקיד גם למעל לתקרה.

מה שאפשר בדרך כלל לעשות עם זה, זה לבקש מהמעסיק שאת החלק שהוא אמור להפקיד שחורג מהתקרה, ישלם לך כתוספת רגילה בברוטו בכל חודש.

דרך אגב, בשנה יש 12 חודשים ולא 10. תבדוק שהחישוב שלך לגבי הברוטו נכון.

🕒 פורסם בתאריך: 10/02/2024 23:25

אני חדש בחברה ולכן הראל לא הציעו לי דמי ניהול נמוכים מספיק כדי שיהיה משתלם לי שהכסף יועבר לקרן ההשתלמות ולא לתיק ההשקעות.

אם המעסיק יעביר לי את ההפרש לברוטו, לא אפסיד הרבה יותר כסף? יש חודשים שהברוטו שלי מאוד גבוה והמיסים אוכלים לי יותר מדי מהמשכורת

🕒 פורסם בתאריך: 10/02/2024 23:27

את המיסים האלה (על החלק שמעל התקרה), אתה משלם בכל מקרה בין אם הוא מפקיד לקרן ובין אם הוא יתן לך את זה למשכורת.

🕒 פורסם בתאריך: 10/02/2024 23:35

לא הבנתי

נאמר שאני מרוויח 40,000 שקל לחודש. 1,000 שקל ירד מהנטו ממני ו3,000 שקל ירדו מהמעסיק אבל עדיין אקבל 3,000 שקל מהמעסיק

אם המעסיק יתן לי את זה ישר לברוטו אז אשלם מדרגת מס גבוהה על ה3,000 שקל ואקבל הרבה פחות בנטו

תקן אותי אם אני טועה

🕒 פורסם בתאריך: 10/02/2024 23:41

אם אתה מרוויח 40,000, והמעסיק מפקיד לך 3,000 לתוך הקרן אז מה שקורה זה שאתה אמור לראות שורה נוספת בתלוש שנקראת "שווי מס קרן השתלמות" או ניסוח דומה, בגובה של 1821.60 ש"ח (זהו ההפרש בין 3,000 לבין החלק הפטור).

כלומר זה סכום שאתה משלם עליו מס והוא מקטין לך את הנטו, וזה קורה למרות שהכסף נכנס ישירות לקרן.

ככה שבשני המצבים אתה משלם באופן מיידי מס הכנסה על החלק הזה.

🕒 פורסם בתאריך: 11/02/2024 08:31

אוקיי אז בעצם הסברת לי שזה אותו דבר. טוב אתן להם להכניס את ההפרש לקרן השתלמות וככה גם אפזר סיכונים

אם הכסף ילך לי לנטו אולי לא בהכרח אשקיע אותו

תקרת הפקדה בקרן השתלמות

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן